中山工行经营快贷为小微企业发展“贷”来新活水
2023-06-16 16:42:16 来源：南方都市报 评论：0 点击：
小微企业具有业务分散、信息不对称的特点，且融资缺乏足值有效担保，用款短、频、急，金融机构尽职调查成本较高，导致小微企业融资难融资贵融资慢等情况发生。近年来，中山工行聚焦普惠金融，将数字技术融入传统
小微企业具有业务分散、信息不对称的特点，且融资缺乏足值有效担保，用款“短、频、急”，金融机构尽职调查成本较高，导致小微企业“融资难”“融资贵”“融资慢”等情况发生。近年来，中山工行聚焦普惠金融，将数字技术融入传统信贷业务，创新推出经营快贷线上信用贷款，助力中山普惠金融高质量发展。
经营快贷为小微客户提供的在线融资服务。运用互联网及大数据等技术，基于交易、资产、信用等多维度数据构建客户筛选、额度测算及风险监测模型，经营快贷自2018年上线以来，企业结算、企业税务、企业用工、商户收单等场景不断推陈出新，信用贷款、审批高效、循环使用、全流程网上办理等优势深受客户青睐。截至2023年5月末，中山工行经营快贷惠及企业576户，贷款余额超10亿元，有效支持小微企业发展。
结算贷降低企业融资成本
“不用抵押还能贷到款，线上办理快捷简单，工商银行结算贷帮了我大忙。”在中山经营布匹销售的张先生高兴地说道。企业主张先生在工商银行中山工行开立对公账户，根据账户结算量，该小微企业被纳入经营快贷白名单，中山工行成功为客户核批一笔信用贷款。
中山工行创新推出了线上“结算贷”业务。依托科技赋能，结合企业在中山工行的结算、银行征信、工商信息、被执行等相关信息，通过大数据分析和筛选，以小微企业在我行结算记录作依据，发放线上信用贷款以满足企业日常经营周转过程中形成的资金需求。该产品线上申请、操作简单，随借随还，享受普惠贷款优惠利率，有效降低企业融资成本。截至2023年5月末，中山工行“结算贷”有贷户达96户，贷款余额超3亿元。
以“信”换“贷”助力守信小微企业发展
立足普惠金融服务理念，加大实体经济支持力度，中山工行积极组织对存量规上企业客户电话回访活动，针对合法纳税白名单小微客户发放“税务贷”。中山市某电器有限公司生产加工电器配件、五金制品等，订单结算往往有三四个月的窗口期，叠加前期曾投资更新设备的扩产调整，该企业面临资金流紧缺的困扰。基于该企业诚信经营、依法纳税，拥有良好信用记录，经过线上评级、系统测算等流程，中山工行指导客户成功申请税务贷，解决了企业的燃眉之急。
广东工行“税务贷”是基于广东省税务局信息和银税互动平台提供的一般纳税人涉税信息，运用客户纳税、收入、资产及信用等多维度数据构建客户筛选、额度测算及风险监测模型，为符合要求的客户以信用方式在线发放的流动资金贷款。该产品支持小微企业以“信”换“贷”，以税定贷，银税助力优质、守信小微企业发展。截至2023年5月末，中山工行“税务贷”余额突破2亿元，融资支持企业100户。
“用工贷”为实体经济发展插上“金翅膀”
“感谢中山工行的鼎力帮助，没想到在工行代发工资还能申请到信用贷款，解决了临时资金需求。”经营工程承接和建设项目的建筑商对该行的金融服务表示满意。近日，中山工行根据该企业是代发工资客户且为用工贷白名单，通过信用方式向其发放了用工贷，以满足其经营周转。
为全力做好支持企业经营恢复发展，工商银行推出“用工贷”产品，基于企业的代发工资、结算流水、金融资产等多方数据，为在中山工行有稳定代发工资小微企业提供线上信用贷款。
进一步扩大“用工贷”融资受惠面，综合创新一揽子金融服务，2023年3月，中山工行与中山市虎蛙信息科技有限公司签订了“智慧人力”战略合作协议。基于全新模型的人力资源产业企业级用工贷款产品，双方将围绕人力资本数字化金融服务统筹平台的共建展开深入合作，通过工行虎蛙“用工贷”产品的合作与推广，利用数字化技术赋能本地人力产业实现业务转型与升级，帮助解决当下人力资源企业资金流转困难、支付结算繁琐、团队效能低等难题，共同致力于推进人力行业发展、提升产品和服务水平，为中山市实体经济的发展插上“金翅膀”。
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