泽州农商银行多措并举推动信贷业务高质量发展
2023-06-17 10:12:50   来源：中国经济新闻网   评论：0 点击：

 

实施“双轮驱动”，强基扩面提质效

 

一是走农户、放小额、促转型。该行把整村授信作为推动贷款营销、客户拓展和信贷转型的重要途径，持续加强与地方政府的沟通协调，建立起与政府联合推动，村支“两委”协调配合，群众广泛参与的“整村授信”工作格局，组建由挂职干部、客户经理、村干部组成的客户准入评议小组，在辖区大力开展“背靠背”无感授信评议工作，实现了镇村评级授信100%全覆盖，完成了44.29万人的信用贷款评定，授信金额达71亿元。同时，把“整村授信”的经验运用到县直各单位、市场集群等，从而扩大基础客户群体，一百万元以下贷款余额达41.26亿元，近三年增长21.07亿元，增幅104.8%，增量、增速连年走在兄弟行社前列。二是访企业、拓市场、增效益。聚焦民营小微，紧盯国有企业、重点优质企业、省市县重点项目，做好“名单制”营销服务，在服务地方经济转型发展中不断壮大自身生存发展实力；积极与金融办、工商局、税务局、工商联、各类商会以及乡镇企办联合，主动对接各类市场主体3.2万户，走访重点优质企业500余户，先后召开政银企座谈会、商户客群营销会、优质需求企业推荐会等30余次，新增一千万元以下企业贷款80户授信7.34亿元，用信4.62亿元。与此同时，该行积极释放政策红利，与金融办联合推出“小微企业风险互助信用贷款”，授信404户金额24605万元；与县人力资源和社会保障局、县融资担保公司联合推出“创业担保贷款”，通过财政贴息、政府担保的方式为符合条件的经营实体发放纯信用贷款，授信61户1655万元；充分利用人行货币工具，为客户节省利息支出约5250万元。

 

优化“三大机制”，守正创新强动能

 

一是建立快速响应机制。该行结合区域实情，构建起了公司业务部、小企业经营中心、营业网点三个“办贷单元”，进一步形成了覆盖全面、相互协调、分工明确的办贷集群；客户提交贷款申请后，客户经理当日对接、限时办结，贷款审查部门执行小额贷款当天审批、按日清零，100万元以上贷款两个工作日内完成审批；对存量续贷提前完成资料收集、现场调查和审查审批，持续加快办贷速度。二是构建常态竞争机制。实行高管、支行、客户经理全员竞赛、层层“PK”制，按日通报、按周奖惩、按月排名；每月排名靠后的班子在全行大会检讨，对排名后十名的客户经理调度约谈，连续三个月淘汰末位，贷款营销积极性得到充分调动，贷款营销业绩得到稳健提升。三是完善人员激励机制。修订薪酬绩效考核办法，完善推荐、拓户、调查、审查、签约、管户等各环节计价，增加结息率、利率、管贷质量等关键系数，并对存量与增量、管贷与收贷等各方面都进行优化和完善，信贷条线薪酬占总薪酬的48.83%。

 

推行“四个集中”，集约管理控风险

 

一是推行集中调查。组建授信经理团队，对全行非批量100万元以下贷款进行专职调查，变结果控制为贷前控制，进一步扭转了基层网点“惧贷、惜贷”的局面。二是推行集中审查。成立信审中心，对全行所有个人贷款集中审查，从资料合规、客户准入等方面进行规范化管理、流程化审查，个人贷款不良率较2020年末下降3.82个百分点，信贷资产质量得到有效提升。三是推行集中审批。100万元以下贷款由信审中心三人小组评议，责权共担；100万元以上个人贷款由三人小组审查，贷审会审议；企业贷款由信贷科审查，贷审会审议表决，总行行长审批；大额贷款通过党委会前置、贷审会审议、放款中心核准的方式进行风险把控。四是推行集中管理。实行存量贷款年检制，对存量30万元以下贷款，由38名纪检监督员采取贷后检查和续贷调查相结合方式，完成流程和手续，释放客户经理时间。实行档案集中会审，按月对发放的贷款进行集中、分组交叉回头看，即查即改，并通过下发案例指引进行规范，促进了合规经营。