微众银行“微业贷”累计授信金额超1.3万亿元
2023-07-11 15:00:19 来源：金融时报 评论：0 点击：
从今年2月份开始，酒店行业呈现逆势增长趋势。北京煜峰旅游科技服务有限公司（以下简称煜峰旅游）总经理余拖在受访时表示，往年2月份的时候，因为刚刚过完春节，酒店预订量通常不太理想，但今年可以说是&lsq...
“从今年2月份开始，酒店行业呈现逆势增长趋势。”北京煜峰旅游科技服务有限公司（以下简称“煜峰旅游”）总经理余拖在受访时表示，“往年2月份的时候，因为刚刚过完春节，酒店预订量通常不太理想，但今年可以说是‘一房难求’。从那个时候起，我们感受到疫情之后大家的消费热情是非常高涨的。”
坐落于北京亦庄的通明湖智选假日酒店是煜峰旅游投资运营的酒店之一，这家于新冠疫情期间开业的酒店，也曾历经波折。疫情给餐饮、酒店等服务行业带来巨大冲击，特别是行业内的中小微企业和个体工商户。目前，在国家政策的支持和金融行业的纾困帮扶下，这些服务行业得以逐步恢复发展，再次活跃起来。
中小微市场主体是市场经济中最活跃、最广泛、最贴近民生的群体,在发展经济、扩大就业、活跃市场、改善民生等方面发挥着重要作用。截至2022年末，我国中小微企业数量已超过5200万户，比2018年末增长51%。中小企业快速发展壮大，是我国经济社会发展的生力军。与此同时，银行业金融机构也在不断探索支持中小微市场主体发展壮大的新路径和新方式。
“微业贷”授信客户超120万家
谈到经历过新冠疫情冲击后的国民消费，余拖最大的感受是，人们的消费变得更加理性化了。“现在酒店行业竞争是很激烈的，因为消费出现分级，很多消费者开始更加重视价格和性价比。”余拖表示，中端酒店品牌发展、更新换代都十分迅速，当新的品牌、新的装修风格出现后，会对开发建设较早的酒店带来很大冲击。“所以需要我们更深入发掘自身优势，提升产品和服务品质，打造更具自身特色与品质的酒店产品。”
与此同时，较早投入使用的酒店，也会不定期对内部进行装修。改造升级、日常运营资金成为煜峰旅游最主要的金融服务需求。
“传统银行在申请贷款时需要抵押，往往是通过担保公司或者资产抵押的方式。而从微众银行申请贷款，只需要在线上填写资料，系统能够帮助匹配企业主个人信用数据和企业经营数据，贷款额度和利率也会据此进行计算，十分方便快捷。尤其是需要短期资金周转时，微众银行的贷款即时性高，等我们现金流回笼后，随时还款都可以，有效节约了资金成本。”煜峰旅游财务总监张国晖表示。
给予煜峰旅游支持的，是微众银行企业金融的核心产品“微业贷”。作为国内首家数字银行，微众银行致力于为中小微市场主体提供线上化、全方位的综合性金融服务。该行在深耕细作普惠金融领域多年后发现，银行为中小微企业提供服务面临着服务成本高、风险成本高、运营成本高的“三高”难题。基于此，微众银行发挥金融科技优势，借助数字化大数据风控等手段，探索出一条“成本可负担、风险可控制、商业可持续”的小微企业金融服务之路，更好地解决了信息不对称问题，实现既“敢下沉”，又“能下沉”。
据了解，截至2023年6月末，微众银行“微业贷”已辐射30个省（自治区、直辖市），累计超410万家小微市场主体申请，累计授信客户超120万家，累计授信金额超1.3万亿元。“微业贷”企业客户中制造业、批发零售、信息技术、科学服务客户占比85%，这些企业均为标准的实体企业，同时年营业收入在1000万元以下企业占客户总数超过70%，超过50%的授信企业客户系企业征信白户，累计有超30万家企业在微众银行获得第一笔企业贷款。
不断推出差异化产品
“对于创业企业而言，银行的雪中送炭比锦上添花更珍贵。”中国科学院计算机网络信息中心研究员、北京迈高材云科技有限公司（以下简称“迈高科技”）首席科学家杨小渝有感而发。
迈高科技专注于集成式高通量多尺度材料智能设计工业软件的自主研发，其核心产品“MatCloud+材料云”由中科院材料领域科技成果转化而来，形成了集材料数据库、高通量计算筛选多尺度模拟计算、人工智能技术、智能实验的计算、数据、AI、实验“四位一体”的材料领域数字化解决方案。
杨小渝表示：“例如，我们和某央企合作，通过MatCloud计算、数据、AI驱动的方式，在不到两个月时间，设计了两种有潜在应用价值的新型生物基聚氨酯，经实验合成与验证，其性能与预测值吻合。而如果采用传统实验‘试错法’找到上述两个结构，可能需要5至6个月时间。”
“MatCloud历经10年研发，以高通量、多尺度、云原生、流程自动化等为特点，实现了‘建模→计算→数据→AI’驱动材料智能设计的新范式。我们紧贴国家政策方向，专注科研攻关，努力加快材料智能设计工业软件的国产替代。”杨小渝表示。
开始与微众银行接触，迈高科技相关负责人表示，是因为了解到微众银行的数字普惠金融服务能够给科创企业发展带来帮助。“当前，迈高科技主要的筹资方式是引入创投，已经完成天使轮与Pre-A轮融资，第三轮融资也正在紧锣密鼓地进行中。微众银行对中小企业很友好，所以在利率和金额都比较合适的情况下，使用微众银行的贷款产品也不失为一种选择。”
上述提及的微众银行数字普惠金融服务，正是该行沿袭“微业贷”成功模式和特色优势，推出的差异化特色金融服务产品——微业贷科创贷款，该产品能为科创型中小微企业提供更为合适的授信额度，更好地满足企业的资金需求。截至2022年末，“微业贷”科创金融已经在全国20个省及直辖市、200多个地级市开展业务，吸引近23万家科创企业前来申请，已申请企业占所在地区科创企业总数的比例达15%，在当地国家高新技术企业的渗透率超21%，累计授信超1800亿元。
此外，基于多年深耕科创企业的服务经验，微众银行推出了数字创投服务，以数字化、模型化、生态化为三大服务特色，并打造银行体系内首个专注为科创企业服务的投融资综合平台——微创投平台，实现融资信息查看与股权融资对接双线上服务。该数字创投服务坚持以“科技+数据+模型”驱动，突破性地应用AI大语言模型提升投融资匹配效率，积极协同银行与外部投资机构资源，致力打通科创企业股权融资和债权融资多个资金通道，助力企业全生命周期成长。
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