银行“贷”动消费暖起来
2023-07-21 18:10:43 来源：中华工商网 评论：0 点击：
近日，人民银行公布上半年金融统计数据显示，一季度信贷增长较多，4、5月份有所回调，6月份再次回升，总体看是保持平稳运行，流动性合理充裕，信贷结构持续优化，实体经济融资成本稳中有降，金融对经济的支持持续...
近日，人民银行公布上半年金融统计数据显示，一季度信贷增长较多，4、5月份有所回调，6月份再次回升，总体看是保持平稳运行，流动性合理充裕，信贷结构持续优化，实体经济融资成本稳中有降，金融对经济的支持持续加强。
那么银行信贷资金都投放到了哪些领域？下一步还将重点加大哪些领域的金融支持？
优化结构
制造业仍为投放重点
北京某科技企业是全球大型仓储机器人公司，负责人李先生（化名）称，因前期各项研发投入较大，企业连续多年出现经营亏损且现金流净流出的情况。中国银行北京市分行相关负责人称，按照传统的授信评估模型，该企业开展信贷业务难度较大。为进一步服务这一类高端制造业企业，中国银行北京市分行开展了科技金融试点，为北京市高新技术企业量身打造了一套信贷评估体系，推出科技金融试点方案，适当放宽财务评估标准，更加立体评估科创企业信贷情况，增加对科创企业技术能力、科技实力的评估。同时，中国银行充分发挥综合化经营特色，嵌入“认股选择权”条款，极大增强了服务民营科创企业的能力。据了解，该企业已连续四年市场占有率位列前茅。
除中国银行外，工行、农行等国有大行都积极优化贷款结构，加大制造业贷款投入。截至今年6月末，工商银行成为首家制造业贷款余额突破3.5万亿的银行，稳居同业首位，较年初净增超6000亿元，增速达20%。其中制造业中长期贷款余额突破1.7万亿元，较年初增速近34%，制造业中长期贷款余额及增量保持同业首位。农业银行制造业贷款余额超2.91万亿元，较年初增长6120亿元，同比多增1837亿元，是去年同期增量的1.43倍，增速26.6%。
加大投放规模的同时，一些银行创新金融产品，优化团队服务、加快授信流程，针对具体项目给予定制化期限和利率优惠政策，从“量”增“价”降等方面，让金融活水更加精准滴灌实体经济。
“太快了，真的太快了，我们提出融资需求后没多久就收到了光大银行提供的980万元贷款支持，效率真是太高了，我们非常感谢！”天津英创汇智汽车技术有限公司企业负责人激动地说道，“有了光大银行的金融支持，部分设备得以改造升级，汽车配件工艺还能再提升一步，为咱们民族汽车工业腾飞再添一把火。”
该企业负责人表示，光大银行的产品从贷款额度、担保方式、授信期限到线上化的便捷操作都非常贴合企业自身融资需求。光大银行相关负责人称，支行高效对接，分行开辟绿色通道，仅用10天时间便完成了从调查上报到审批放款的全部流程，还根据总行普惠金融支持政策在贷款利率上给予了大幅优惠。
增加消费贷支持力度
助推消费“暖起来”
今年以来，消费对经济恢复发展的拉动作用明显，商务部也把2023年确立为“消费提振年”。有关部门曾多次提及推动降低个人消费信贷成本等多项举措。为此，银行业也加大了支撑力度。
听说工行手机银行可以直接申请消费贷，贷款利率4.75%，吴先生用手机申请了自己新房的装修费。工商银行德州运河支行获贷中心客户经理高凌轩称，今年以来，我们消费贷的利率已经下调了2次，像刚才这位客户，在年初办理贷款利率大约是在4.75%左右，现在我们已经下调至了3.7%，一年算下来，我们可以为这位客户节约利息大约是700元左右。
据了解，国有大行、股份制银行等多家银行通过加大消费贷、大额信用卡的推广力度，以及推出提升贷款额度、利率补贴、发放利息优惠券等优惠措施鼓励居民贷款，提振消费。
例如，惠享融资是中国银行针对个体工商户“小”“频”“短”“急”的融资需求和不同生命周期的突出需求，打造涵盖“信用和抵质押”“短期和中长期”“线上和线下”的多元融资产品体系，可提高精准满足个体工商户差异化融资需求的能力。同时，落实助企纾困政策，通过减费让利直接间接降低个体工商户融资成本，为商户B端提供商E贷、烟商E贷、E抵贷、税易贷、个人经营贷款、中银续融通等产品，为消费者C端提供随心智贷、启航贷等产品，双向叠加赋能，助力解决“融资难”难题。
某股份制银行风险部总经理称，在积极推动信贷业务的同时，银行也要注意防范消费贷市场“价格战”所引发的风险。首先是准入方面：合理评估消费需求升级政策导向下，实际消费需求与支付能力的不匹配，应以审慎评估客户偿债能力和违约可能为核心，制定差异化的管控策略。其次在产品设计：在消费金融向数字化、线上化转型过程中，应在充分研究区域个人消费行为习惯的基础上进行产品设计，切不可照搬照抄，脱离实际区域市场状况满足各类消费金融需求。贷款流向方面，银行需严防借用消费升级之机开展投机炒作，以及将资金违规流入股市、房市、期货市场等行为。此外，监管风险方面，需严格规范产品销售行为，严禁欺诈虚假宣传，强制捆绑销售，滥用个人信息的行为，加强对合作机构的合规管理，切实维护消费者合法权益。
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