探索小微企业融资新模式 重庆首笔“贷投联动”小额贷款业务落地
2023-08-04 08:11:31 来源：重庆日报 评论：0 点击：
记者8月2日从重庆市金融监管局获悉，近日，重庆中金同盛小额贷款有限公司（下称中金同盛小贷）与重庆浩林斯顿智能设备有限公司（下称浩林斯顿）签订250万元债权融资协议和远期股权投资入股意向书，运用贷款+股权...
记者8月2日从重庆市金融监管局获悉，近日，重庆中金同盛小额贷款有限公司（下称中金同盛小贷）与重庆浩林斯顿智能设备有限公司（下称浩林斯顿）签订250万元债权融资协议和远期股权投资入股意向书，运用“贷款+股权投资”组合融资模式为后者提供融资支持。这标志着，重庆首笔“贷投联动”小额贷款业务成功落地。
据悉，浩林斯顿是一家主要从事机器人手臂软件开发的高新技术企业，不久前，该公司因拓展业务所需，向中金同盛小贷申请贷款250万元。接到贷款申请后，中金同盛小贷对浩林斯顿资产及生产经营等情况进行调查，发现其缺乏足值抵押物，需利用纯信用无抵押贷款产品为其提供贷款。但按照中金同盛小贷的贷款投放标准，最多只能为浩林斯顿提供150万元贷款。
不过，鉴于浩林斯顿的成长性非常好，中金同盛小贷决定想办法为其扩大贷款规模。很快，在重庆市金融监管局支持下，中金同盛小贷创新采用“贷投联动”模式，打算在150万元贷款之外，再为浩林斯顿增加100万元贷款额度。这100万元贷款虽然是以贷款的形式给浩林斯顿，但基于双方签订的远期股权投资入股意向书，相当于中金同盛小贷投资入股，拿到了浩林斯顿部分股权的期权，未来可进行期权行权。
中金同盛小贷总经理翟宁介绍，小微企业普遍具有规模较小、缺乏抵押物、财务不规范、经营风险较大等特点，导致金融机构对其放款的风险较大。这也是小微企业长期以来持续遭遇融资难困境的“痛点”所在。针对这种情况，中金同盛小贷此次在重庆小贷行业率先推出“贷投联动”产品，突破了传统信贷审批偏重资产负债的思维定势，把小微企业的成长性、ESG（环境、社会和公司治理）、科技属性等作为重要考量，不要求企业提供传统抵押物，探索与企业建立共同成长、共担风险的新模式。同时，中金同盛小贷还通过运用大数据对小微企业进行“画像”、专业尽调人员深入企业调查等举措，尽量降低向小微企业发放信用贷款的风险。
重庆工商大学副校长、长江上游经济研究中心常务副主任李敬表示，小微企业在初创阶段不仅需要贷款等债权融资，更希望通过股权融资与出资人构建风险共担、利益共享、资源共用的合作模式，共同涵养金融服务小微企业的“雨林生态”。这对金融机构提出了全新考验，金融机构需在实操中精准识别把控风险，让金融业务更具商业可持续性。而重庆小贷行业首单“贷投联动”业务的落地，蹚出了一条金融机构与小微企业“双向奔赴”的新路子。
据了解，下一步，中金同盛小贷将主要瞄准成长性好的高新技术企业，利用“贷投联动”模式帮助更多小微企业解决融资难题，实现更好发展。
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