银行“花式”营销个人信用消费贷款，提醒：应合规使用
2023-08-14 22:14:03 来源：厦门日报 评论：0 点击：
炎炎夏日，热情似火的不只是气温，还有大家外出旅游消费的心情。95后小曾计划和闺蜜们到斐济群岛度假，但1万多元的费用让她有些犹豫。听朋友说，最近银行的信贷利息不高，我就尝试申请了一笔资金。小曾说，和她同...
炎炎夏日，热情似火的不只是气温，还有大家外出旅游消费的心情。“95后”小曾计划和闺蜜们到斐济群岛度假，但1万多元的费用让她有些犹豫。“听朋友说，最近银行的信贷利息不高，我就尝试申请了一笔资金。”小曾说，和她同行的闺蜜也申请了贷款。
记者了解到，近段时间，银行不仅对个人信用消费贷款产品进行“花式”营销，而且在贷款利率、还款方式等方面也“卷”了起来。
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银行发放利率优惠券 优化还款方式
今年以来，多家银行陆续下调个人信用消费贷款利率，基本上都低于4%，期限最长3年，额度最高20万元。台湾街一家商业银行的客户经理介绍，该行现阶段个人消费信贷产品年化利率最低为3.55%，针对该行代发工资、存量房贷、有资产、公积金缴存等符合条件的优质客户，还可提供更低的利率折扣。另外一家国有银行针对30岁以内的客户，根据医社保、公积金缴纳等情况，提供年化利率为3.6%的贷款。
除了直接降低利率外，一些银行还通过发放优惠券等方式吸引客户。例如，浦发银行推出“浦闪贷月月享”活动，每周二上午10点起，浦闪贷授信审批通过并完成授信签约的客户，可领取一张浦闪贷一年期利率3%优惠券，优惠券每周发放100张。招商银行的“闪电贷”产品在活动期间向新客户发放6.8折优惠券，符合一定条件的客户，优惠后年化利率可低至3.4%。
银行不只“卷”利率，还“卷”起了还款方式。例如，一家商业银行优化了一款“随心智贷”的还款方式，借贷三年内，可按月还息，到期一次性还本。不少客户直呼：“这样的还款方式太给力了！”
肖女士刚领完结婚证，便马不停蹄地开始新家装修。了解到银行近期贷款利率下降，她认为这是一个难得的机会，打算用申请来的资金购置家居软装、家电等。“这样能缓解装修带来的流动资金紧张困境，保障我们日常生活的品质，节省一些利息支出。”她说。
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消费贷款不能任性花 小心影响信用
市民小许近期手头紧，便申请了一笔信用消费贷款，打算拿出一部分用于购买基金。他认为，钱到账了，银行还能管怎么用吗？答案是：“当然会管，因为个人消费贷款不能任性花！”
近期，多家银行陆续发布关于加强信用消费贷款资金用途管控的公告，提醒广大借款人，不得将信贷资金用于房地产交易，如购买房产、支付购房首付款、购买车位、缴纳房地产税费等；不得用于生产经营，如购买原材料、支付货款、支付经营性税款；不得投入证券市场（包括股票市场、权证及基金买卖）；不得用于期货交易、外汇买卖和理财等国家相关法律、法规、规章、金融信贷政策禁止信贷资金进入的领域；不得用于投资、股本权益性投资及企业注册资金，不得用于民间借贷等。
换句话说，通过个人信用消费贷申请到的资金，必须按贷款条件约定的用途使用，如日常消费、外出旅游、购置家电、家居家装、结婚宴请、留学深造等常规消费。申请贷款前，借款人需注明贷款用途，并注意合规使用。否则，一旦被查出存在相关违规行为，不仅银行会提前收回款项、冻结授权额度，影响个人资金周转，还可能造成个人不良信用记录，甚至更严重的情况下，个人需要承担相应的法律责任。
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