浙江农商银行系统 优化“四贷”机制 呵护民营企业成长
2023-09-14 16:04:27   来源：金融时报   评论：0 点击：

 

　　改革开放以来，民营经济一直都是浙江活力所在，也是浙江经济的鲜明标志。在今年8月10日，浙江市场经营主体数量突破1000万个，民营经济成为当之无愧的促进省域经济发展的重要组成部分。作为深耕浙江本土的金融机构，浙江农商银行系统有着天然服务民营经济的基因，数十年来始终如一与民营企业血脉相连，金融服务伴随着民营企业从初创期、成长期到成熟期的不同发展阶段，是呵护民营企业从“幼苗”逐渐长成“大树”的“忠实伙伴”。据了解，浙江农商银行系统贡献了全省近四分之一民营企业贷款，是浙江民营经济贷款总量最大的地方金融机构。截至6月末，浙江农商银行系统发放民营企业贷款规模达1.27万亿元，在今年上半年全省农商银行系统对公贷款新增量中占比79%，比全省银行业民营企业贷款占对公贷款新增量的比重高出44个百分点。像万向、吉利、传化、荣盛等众多浙江民企的第一笔贷款都来自浙江农商银行系统。

 

　　　夯实“敢贷”基础

 

　　从1989年初创时期的5万元首贷款到2023年的30亿元综合授信，萧山农商银行见证并支持了荣盛集团从仅有20名员工的小化纤厂，一步步成长为生产基地遍布全国乃至海外、位列世界500强第180位的中国民营石化巨头。

 

　　近几年，萧山农商银行仍在持续发掘并扶持符合新发展理念、处于初创期的民营企业。浙江碳银互联网科技有限公司成立于2015年；到2017年，公司才实现第一笔营收，当年总营收也仅有146.5万元；而在2022年，该公司成为浙江省首批入库国家级高新技术企业的主体之一。该公司创始人、董事长俞兆洪告诉记者，“在2018年，公司遭遇了几百万元资金缺口，当时我们跑遍了大大小小十几家银行都吃了闭门羹，多亏萧山农商银行雪中送炭，敢把钱贷给我们，才让我们能够实现业务快速发展，到2021年营收达到7亿元。”同时，萧山农商银行因地制宜，以金融力量助“地瓜经济”提能升级，积极支持总部和纳税均在本地、生产基地外迁的“地瓜型”企业，近五年累计为本土企业异地项目提供融资达148亿元。

 

　　不仅是萧山农商银行，浙江农商银行系统各家行社对民营企业的支持不唯规模、不讲短期效益，既锦上添花，又雪中送炭。改革开放以来，浙江的民营企业异军突起，农信社信贷支持并见证了很多企业从无到有、从小到大。2008年起，浙江农信系统坚持每年“走千家、访万户”，构建走访民营企业的常态化机制；近年来，浙江农商银行系统支持民营企业等实体经济发展的能力不断提升，有效助力优化了浙江营商环境，持续提升民营企业融资的可得性、便捷性，为“别人不愿做、不敢做”的初创民营企业融资打开了一扇门。

 

　　　练就“能贷会贷”本领

 

　　立足本省实际，浙江农商联合银行2014年在全国农信系统中率先自主研发，创新推出了具有浙江农信特色的“普惠快车”“小微专车”“企业直通车”服务模式，基于客户第一还款来源进行客户评级管理，系统性构建以“授信评级内评体系”为重点微贷技术，有效建立起金融服务民营企业的“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制。坚持“省县两级、统分结合”原则，浙江农商银行系统对微贷技术中评级授信相关系数进行参数化配置——省本级根据宏观经济及金融市场的变化，制定并因势调整省级参数标准；县级法人行社可结合自身风险偏好及当地企业客户特征，在省级参数规定范围内因地制宜地进行灵活配置，让民营企业客户评级更科学、授信测算更合理、贷款发放更灵活。

 

　　科技创新是引领发展的第一动力。浙江农商联合银行持续增强“统”的凝聚力，激活“分”的活力，在支持民营企业科技创新等重点领域加快构建科创金融服务体系，支持杭州和嘉兴地区科创金融试验区建设，突出在金融供给侧精准发力。截至6月末，全系统服务“小巨人”“首台套”“专精特新”和“小升规”企业的贷款户数占全省比重分别达到37%、75%、45%和53%。辖内杭州联合银行立足杭州作为数字经济之城、科创试点城市的优势，聚焦地方特色产业发展，积极完善推进科创金融服务，服务科创企业贷款客户2700余户，贷款余额170余亿元。

 

　　激发“愿贷”动力

 

　　2020年初，黄岩农商银行走访企业现场，在年初二也是疫情发生初期率先为当时全省唯一一家防护服生产企业——台州市黄岩伊蔓工贸有限公司，发放了500万元免息贷款，支持企业提前开工，加班加点赶制防护服。安吉农商银行支持绿色企业“以竹代塑”产品研发，坚持“一企一策”制定融资方案，在贷款材料提交的一天内为浙江山哥新材料科技有限公司新增950万元贷款，并给予利率优惠，以最快速度帮助企业解决了融资难题、减轻了融资负担。获得德清农商银行250万元“小微E贷”纯线上信用贷款的德清县天之成纺织品有限公司负责人陈女士则向《金融时报》记者表示：“3分钟申请，1分钟放款，还不用跑银行，在农商银行办贷款真的太方便了。”

 

　　依托对微贷技术T+0评级结果的应用，浙江农商银行系统行社实现当天审贷放贷“一站式”办理，以便捷的业务流程大大缩短办贷时间，提升了民营企业的办贷体验感，以最快速度、最高效率帮助企业解决问题，助力企业“轻装上阵”。

 

　　一系列亮眼的成绩彰显出浙江农商联合银行带领全省农商银行系统始终聚焦主责主业，坚持“姓农、姓小、姓土”核心定位，做深做实全方位、成体系、以人为核心的普惠金融服务，并且充分发挥机制灵活、决策链短、地缘人缘关系紧密、产品服务接地气的优势，积微成著，为实体经济发展注入源源不断的金融活水，在助推以实体经济为支撑的现代化产业体系建设中贡献了强劲的农信力量。