重庆银行“纾困扶持贷”获“银行业ESG年度普惠金融典范案例”
2023-09-21 09:28:35   来源：中国银行保险报   评论：0 点击：

 

打造小微金融“百年老店” 提升金融服务质量

 

近年来，重庆银行持续增强金融服务供给、加强金融服务对接、增强金融服务能力，奋力打造小微金融“百年老店”，充分发挥金融在支持经济恢复、产业发展方面的积极作用。

 

今年7月，重庆银行发布社会责任报告，报告中公布了该行在服务小微企业方面的数据。截至6月末，该行“两增”口径单户授信总额1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额476.36亿元、57761户，较年初增长40.17亿元、3360户，达成“两增”阶段性目标。在优化服务结构方面，围绕小微企业“无贷户”融资需求，增加首次贷款投放，加大小微企业信用信息挖掘运用，增加信用贷款投放,完善小微企业信贷产品续贷功能，加大续贷支持力度。该行还不断丰富自身产品，研发基于行内“结算户”转“有贷户”的“流水贷”、基于“中小微商贸企业贷款风险补偿资金池”的“渝贸贷”、基于电信经销商供应链的“通信链快贷”和个体工商户“纾困扶持贷”授信业务等创新产品。发挥普惠金融场景化批量业务敏捷团队优势，研发落地“江津燕山市场商户信用贷”“北碚高新技术及专精特新企业增信贷”“奉节农业产业发展贷”等批量业务。该行优化服务定价，根据贷款市场报价利率（LPR）和小微企业客群特征，不断提升服务定价科学性和精准性。该行规范服务管理，加强贷款“三查”管理，持续提升小微企业贷款风险识别、预警、处置能力，着力防止向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款，防范“过度授信”风险，控制贷款质量。

 

加强金融服务对接 精准支持重点领域

 

重庆银行在支持困难行业、科技创新、民营企业和个体工商户方面加强自身金融服务对接，助力重点领域发展。在支持文化旅游行业方面，该行制定实施金融支持文化旅游产业高质量发展方案，加大推广“文旅贷”“文旅助力贷”等产品，促进文化旅游产业纾困解难、扩大内需和稳定就业。在科技创新方面，该行围绕高新技术企业和科技型企业“双倍增”行动计划、软件和信息服务业“满天星”行动计划等领域，加大推广“知识价值信用贷”“好企知产贷”等产品，支持科技创新型小微企业和小微企业科技创新发展。围绕重庆市“33618”现代制造业集群体系等领域，加大推广“专精特新信用贷”“商业价值担保贷”等产品，支持“专精特新”等制造业发展。在支持民营企业发展方面，该行与市工商联签订战略合作协议，携手举办“助推民营经济高质量发展会议”，共同提出支持民营经济高质量发展21条工作举措，扩大对民营经济的有效金融供给。在支持个体工商户方面，该行为个体工商户提供“纾困扶持贷”“创想贷”以及“好企贷”系列等适合的产品服务，支持个体工商户生产经营、成长发展。

 

量身打造“整村授信”信贷产品 助力乡村振兴

 

重庆银行充分发挥金融在乡村振兴战略中的支持作用，为全面推进乡村振兴、加快建设农业强国、实现共同富裕提供有力支撑。截至2023年6月末，该行涉农贷款余额600.15亿元，较年初增长45.73亿元，增速8.25%。其中，普惠型涉农贷款余额142.24亿元，较年初增长17.69亿元，增速14.2%，有效巩固了脱贫攻坚成果，为全面推进乡村振兴作出了新的积极贡献。

 

为深入推进农村信用体系建设，重庆银行高标准、高质量、高效率推进“信用村”“信用户”和“整村授信”工作。在巫溪县通城镇举办的“信用村”授牌仪式就是重庆银行的重要实践。今年6月，该行举办“金融服务·乡村振兴——信用村授牌仪式”，向村民详细介绍了“信用村”“信用户”和“整村授信”小额信用贷款、助农贷款等金融政策和产品服务，逐一解答了村民关心的贷款期限、额度、方式等问题，现场办理借记卡23张、预约授信客户4户，并向龙池村授予了“信用村”荣誉牌匾，向3位村民代表颁发了“信用户”荣誉标牌。

 

除了“信用村”实践外，重庆银行强化政策赋能，制定实施《关于做好2023年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的实施方案》，明确年度工作目标，细化23条工作举措，为做好今年乡村振兴金融服务工作提供行动指南；创新工作机制，成立新型农业经营主体建档评级工作和乡村振兴金融产品创新工作等两个工作专班，细化任务分工，强化进度考核，构建跨部门、跨领域的协同运转机制，推动乡村振兴高质量开展；创新信用建设，开展新型农业金融主体建档评级工作，完成1248户新型农业经营主体建档评级工作；聚焦重点领域，运用“脱贫人口小额信贷”“小水电贷”等产品及模式，加大对粮食和重要农产品、“3+6+X”优势特色产业集群、农村“五网”（路网、水网、电网、通讯网、物流网）等领域信贷支持。

 

重庆银行将坚持稳中求进工作总基调，坚持农业农村优先发展，力争做到三个“提升”，健全农村金融服务体系，提高农村金融服务质效。提升产品服务创新力度，运用物联网、大数据、生物识别等技术，按照“搭场景、扩客户”思路，搭建新型农业经营主体画像体系，研发“新农贷”专属产品。提升农村基础服务覆盖面，推进普惠金融服务到村基地、“惠农站”“助农取款服务点”等普惠金融基地建设，优化完善“银行网点+自助机具+普惠金融基地+线上渠道+流动银行车”五位一体渠道体系，提升县域乡村金融服务可得性。提升重点帮扶区县支持，落实“一县一策”金融支持国家乡村重点帮扶县工作方案，持续加强市级乡村振兴重点帮扶区县等脱贫地区的政策倾斜，牢牢守住不发生规模性返贫底线。

 

重庆银行是ESG发展理念的实践者、探索者，坚持提升普惠金融服务质效，为小微企业纾困解难，助推巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴，打造金融服务的“百年老店”。此次，重庆银行获得“2023银行业年度普惠金融典范案例”，体现了银行业对重庆银行普惠金融实践的普遍认可。未来，重庆银行将进一步加强服务能力，提升业务发展动能，通过强化内部建设、实施专项活动、创新品牌宣传、加大数字发展、深化协同联动等举措，继续书写普惠金融新篇章。