山东枣庄：“科创积分贷”服务科技成果转化
2023-10-17 10:55:55 来源：中国金融新闻网 评论：0 点击：
2023年以来，人民银行枣庄市分行聚焦加强和改进科技创新金融服务，大力实施科创融资协同深化工程，以枣庄市高新区国家级企业创新积分制试点为切入点，指导工行枣庄分行落地全省首个科创积分贷普惠融资场景，...
2023年以来，人民银行枣庄市分行聚焦“加强和改进科技创新金融服务”，大力实施“科创融资协同深化”工程，以枣庄市高新区国家级企业创新积分制试点为切入点，指导工行枣庄分行落地全省首个“科创积分贷”普惠融资场景，支持和服务科创企业开展科技成果转化和创新创业活动。截至目前，当地金融机构累计为20家科技型中小企业发放“科创积分贷”1.12亿元，进一步优化了区域科创金融服务，提升了科创企业融资便利度和可得性。
积分赋能 畅通科技成果转化主渠道
记者了解到，为尽快实现“企业科技创新积分”在金融场景中的应用，人民银行枣庄市分行推动出台《枣庄高新区“科创积分贷”实施办法》，深入开展金融科技赋能“春雨行动”，实地走访科创企业，了解企业创新积分制实施情况和融资需求。
交大智邦（枣庄）数字科技有限公司是人民银行枣庄市分行走访的第一批企业之一。作为枣庄市高新区“智能制造”产业链发展的龙头企业，该企业拥有国内首台套汽车动力总成智能化生产线，是我国企业和航空航天智能制造技术产业化应用的示范标杆。受企业智能化升级、购置新设备影响，急需一笔流动资金。金融网格联络员了解到有关情况后，及时与该企业对接沟通，根据企业科技创新积分进行科技政策画像，成功授信500万元，并于当天进行贷款投放，解了企业的燃眉之急。
据介绍，“科技创新积分贷”依托枣庄市高新区企业创新积分制数据库与银行数字金融优势，以科技创新积分为基础，结合企业销售收入、税收、亩均效益、企业信用评价等重要指标数据进行建模，分别给予成熟型、成长型、初创型企业授信最高达1000万元、500万元和200万元，全面保障不同发展阶段、不同生命周期科创企业研发、生产、经营等资金需求。
“工行了解到我们公司的困难后，多次上门宣传‘企业科技创新积分制’政策，推介‘科创积分贷’产品，帮助我们解决了实际困难，真是‘雪中送炭’。”山东义沃包装科技有限公司总经理王德宇说。该公司是一家专业生产拉伸缠绕膜、牧草膜的高新技术企业。受市场环境影响，企业面临回款难、资金紧缺的问题。工行枣庄分行以科技创新积分为基础，结合成长期企业经营情况成功为该公司发放信用贷款500万元，助力企业走出资金困境。
流程再造 提升科技企业融资便利度
为更好地服务科技创新企业，人民银行枣庄市分行制定网格化金融服务方案，对一批研发能力强、成长潜力大、掌握核心技术的科技型企业派驻金融网格联络员，提供精准扶持和定制服务。
同时，人民银行枣庄市分行推动辖内银行机构开通“科创积分贷”审批绿色通道，实施贷款审批流程再造，提供线上简化流程、容缺受理等高效服务，从贷款申请、审批、合同签订到提款仅需两个小时即可完成，与一般企业类贷款相比，业务办理时间缩短80%以上；对贷款存量客户，可随时再次申请贷款，无需每次办理审批手续，企业再次申请贷款更加便捷。
“真没想到，银行业务人员找我们从收集资料到盖章签字用时不到半小时，提款只用了10分钟。”山东一贯宠物用品有限公司总经理杨琦对记者说。该公司是一家生产宠物食品的高新技术企业，受新厂区建设影响，公司流动资金出现短缺。工行枣庄分行及时为该公司发放“科创积分贷”500万元，有效避免了项目停滞。
据了解，“科创积分贷”采取纯信用贷款模式，企业无需提供任何抵质押品或其他形式担保，执行更为优惠的贷款利率。截至目前，工行枣庄分行累计发放的“科创积分贷”加权平均利率为3.8%，低于全市普惠小微贷款加权平均利率0.86个百分点，减轻了企业财务成本。
机制保障 增强信贷产品创新可持续性
为增强“科创积分贷”资金投入的可持续性，鼓励银行机构加大对科创企业的融资服务，人民银行枣庄市分行推动枣庄市高新区设立“科创积分贷”风险补偿资金1000万元，用于合作银行开展“科创积分贷”业务发生的不良贷款损失补偿。
贷款风险补偿额为“科创积分贷”不良贷款本金的80%，有效激发了银行业务办理的积极性和主动性。“有了风险补偿资金，心里就更有底了，我们计划在年底前再授信40户科技型中小企业，做好融资支持工作。”工行枣庄分行普惠金融部负责人介绍。
在推动充分发挥财政资金杠杆撬动作用的同时，人民银行枣庄市分行注重发挥货币政策工具的激励引导作用，将高新区科创型企业纳入再贴现重点支持范围，对银行机构向高新区科创企业贴现的票据，优先予以再贴现资金支持，截至目前，累计办理再贴现科创引导额度3.58亿元，支持科创企业60余家。
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