北京银行上海分行领航e贷跑出“加速度”
2023-10-23 19:58:20 来源：财联社 评论：0 点击：
2023年是普惠金融写入国家发展战略的第十年。持续践行普惠金融、扩大专精特新金融服务供给，是近年来银行业服务国家战略、响应监管号召的有力证明。北京银行将打造专精特新第一行提升至战略高度，上海分行紧跟总...
2023年是普惠金融写入国家发展战略的第十年。持续践行普惠金融、扩大专精特新金融服务供给，是近年来银行业服务国家战略、响应监管号召的有力证明。北京银行将打造“专精特新第一行”提升至战略高度，上海分行紧跟总行战略导向，明确辖内经营定位就是服务“专精特新”企业，截至今年9月末，已授信服务国家级专精特新小巨人企业76户，贷款余额超15亿元；市级专精特新企业505户，贷款余额超60亿元。
立足于上海这片科创金融的发展热土，北京银行上海分行积极投放“领航e贷”拳头产品，今年三季度取得阶段性进步，“领航e贷”贷款余额接近20亿元，并围绕渠道、产品、服务等多维度，为专精特新企业打造全产品、全流程、全生命周期的金融服务体系，做高质量成长道路上的“守护者”。
展望未来，北京银行上海分行将进一步发挥自身资源优势与服务优势，加大资源配置、勤练业务本领、完善风控体系，为上海专精特新企业发展提供持续的金融支持。
打造拳头产品
“领航e贷”跑出加速度
当前，我国银行业吹响了专精特新企业金融服务“集结号”，正持续加大信贷资源倾斜力度。中国人民银行数据显示，截至今年6月末，全国专精特新企业贷款余额为2.72万亿元，同比增长20.4%，连续3年保持20%以上的增速。
北京银行高度重视专精特新企业客群，全力打造“专精特新第一行”。通过深度挖掘企业融资需求，北京银行研发上线“领航e贷”——一款为专精特新企业量身定制的线上信用贷款产品。据了解，该产品最高授信额度达1000万元，最长期限至3年，授信期内可随借随还，适用对象为由工业和信息化部认定的专精特新“小巨人”企业或由省级中小企业主管部门认定的专精特新中小企业。
为更好地助力专精特新企业释放潜能，“领航e贷”2.0版本焕然一新。一方面，“北京银行小巨人”APP单独开辟出专精特新融资专区，提供专属信贷产品和融资服务，畅通业务办理渠道；另一方面，为使服务流程更加高效便捷，上新了“测一测”功能，企业关键人员可一键测额，初步了解到预授信额度。
“领航e贷”2.0的便捷性切实走进了专精特新企业的心坎里。今年9月28日，北京银行上海分行“领航e贷”跑出了加速度，在8小时内实现了一笔纯线上的新增贷款投放。据了解，某企业客户有一笔紧急的资金需求，于上午11时通过“测一测”功能，刷出预授信额度1000万元。在上海分行多部门的高效协同下，客户于当天19时成功提款。使专精特新“小巨人”没有“大烦恼”，充分体现出该行致力于提升服务速度、强化服务能力。
今年以来，北京银行上海分行将专精特新企业作为客户结构调整的主攻方向，利用总行专精特新拳头产品“领航e贷”这一获客利器，持续提升分行“专精特新”企业触达覆盖率。截至9月末，上海分行“领航e贷”服务客户超200户，贷款余额接近20亿元；预授信审批通过笔数超400笔，正式授信规模突破25亿元。
精细化助“活客”
多举措夯实客户根基
在借助拳头产品高效获客的背后，是北京银行上海分行在客群拓展方面“寻思路找办法”，多措并举，为打造“专精特新第一行”储备客户资源，支持培育优质企业客群。
政银协作，拓宽特色渠道。北京银行上海分行紧抓专精特新“政银企联动”，与市区经信委、中小企业服务中心、科委等政府部门加深合作，依托上海国家级、市级、区级三级专精特新企业梯度培育体系，构建以科技赋能传统产业升级为主体、科技推动新兴产业培育为引领、先进制造业、新赛道产业和未来产业布局为支撑的科创金融客户体系。
主动出击，提升营销触达。北京银行上海分行充分发挥“创客中心”的线下营销功能与平台效应，以点带面，通过专精特新对接会、宣讲会、直播会等形式实现客户批量落地，并充分挖掘张江高新园区、漕河泾开发区等专精特新企业聚集园区，全面提升专精特新企业触达面和覆盖率。
多点齐发，打造媒体阵地。在由总行独家冠名的《专精特新研究院》节目中，北京银行上海分行行长魏昱作为“专精特新观察员”参与录制，剖析专精特新企业融资需求，宣讲“领航e贷”产品优势。此外，上海分行还参与主办了“中国新经济企业系列活动·上海站”活动，面向众多专精特新与新经济企业，打响服务品牌。
在大范围“获客”的同时，更需要在“活客”阶段下功夫，精细化服务显得尤为关键。北京银行上海分行及时跟进专精特新企业诉求，为企业高质量发展持续注入强劲动能。
上海某物联网科技有限公司，是一家聚焦于离散制造业数字化交付的专精特新企业。北京银行上海分行于去年年初接触到该企业时，并未匹配到合适的产品。今年上半年，该企业与某全球一级汽车零部件的供应商开展合作，采购均需预付账款，由此产生了较大资金缺口。
“在了解客户需求后，我们在一天内就完成了税务授权、手机注册、公司绑定、授信申请等一系列工作，十分钟内获得预授信额度；并在两天内完成下户尽调、资料补充、公司开户、授信签署，在第四天放款成功，高效助力客户资金周转。”北京银行上海分行普惠金融部相关业务人士表示。
紧抓“三化”塑型
业务与风控齐抓共管
为积蓄更大力量服务专精特新企业，队伍锻炼与业务推广同等重要。北京银行上海分行在业务推进中沉淀经验，通过“领航e贷”产品投放，持续锻炼一线队伍的实战本领与专业素养，不断丰富其在科创领域的专业知识储备，着力提升营销管理能力，为不同类型、不同阶段的专精特新企业提供专业化服务。
在此过程中，北京银行上海分行以总行“三化”先进理念为基础，结合上海本地化营销特点，聚焦专精特新企业在全分行范围内复制实现“标准化、规范化、流程化”，规范统一营销话术，并在“一行一策”的基础上，因地制宜打造个性化金融产品一揽子服务方案。
与此同时，为持续做好业绩跟踪监测，北京银行上海分行以按日发布、按周总结、按月督导形成业务流程，加强日常业务经营管理。对于业绩排名靠后的经营单位，由分行普惠金融部产品经理协助开展业务辅导与营销复盘，通过线上周会、线下科创专员会、支行专场培训等形式，实现业绩提升，做到“人员专、业务专”，保障产品营销指引100%全覆盖辖内所有客户经理。
业务能力的锤炼还体现在风控领域。由于专精特新企业成长周期中面临的不确定因素相对较多，银行加大金融支持的前提在于做好风险管理，需要转变传统的贷后管理观念，对企业的信贷风险开展多维度研判。
为此，北京银行上海分行积极做好“回头看”工作，做好“领航e贷”贷后管理监测与整体额度把控，向经营单位相继下发有关风控指引、加强营销管理的通知文件，明确全流程风险防控要点，在贷前下户尽调阶段、贷后管理等环节明确风控要求，进一步强化业务风险管理，确保业务与风控齐抓共管。
风控体系的建设与管理亦离不开数字化转型赋能。具体来看，北京银行上海分行依托大数据采集、分析和系统风控模型，进一步提升产品的风险防控能力。一方面。充分利用上海大数据普惠金融应用平台、银税互动平台等大数据平台，关注企业的成长性和后续融资进度，统筹考虑企业持续经营能力。另一方面，积极完善科技金融增信与风险分担机制，与融资担保机构加强合作，扩大专精特新企业、科技型企业融资担保与融资保险规模。
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