长春农商银行：打造特色贷款平台 点“金”数字信贷
2023-10-27 15:09:50 来源：中国经济时报 评论：0 点击：
随着互联网科技和大数据技术的快速发展，金融行业迎来了新的发展机遇与挑战。在满足金融市场多元化需求和提升行业竞争力的同时，相伴而生的金融业欺诈事件也在大量频繁发生。吉林长春农商银行以服务实体经济、防...
随着互联网科技和大数据技术的快速发展，金融行业迎来了新的发展机遇与挑战。在满足金融市场多元化需求和提升行业竞争力的同时，相伴而生的金融业欺诈事件也在大量频繁发生。吉林长春农商银行以服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革为重要任务，牢牢抓住数字化改革契机，充分发挥数字金融优势，打造特色贷款平台点“金”数字信贷。
为全面落实党的二十大报告提出的建设数字中国的政策精神，促进数字经济与实体经济深度融合，加快数字经济迅速发展，吉林长春农商银行以服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革为重要任务，牢牢抓住数字化改革契机，充分发挥数字金融优势，优化贷款流程管理能效，提升自主管控能力，推行贷款流程数字化改革，提高信贷流程环节把控能力，保证信贷业务向流程化、智能化、数字化、可持续化发展。
直面业务痛点难点推进数字化转型
随着互联网科技和大数据技术的快速发展，金融行业迎来了新的发展机遇与挑战。在满足金融市场多元化需求和提升行业竞争力的同时，相伴而生的金融业欺诈事件也在大量频繁发生。不断拓展新业务并实现信贷风险的精准把控，已成为信贷业务所面临的关键挑战。
长春农商银行直面自身的短板与不足，如资产规模小、风控手段单一、贷款流程化管理不足，传统风控体系存在数据获取维度窄、定量分析能力偏弱、难以精确化用户特征等问题，无法前瞻性预测未来风险情况的变化，无法满足全面风险管控的需求。
随着监管对风控系统本地化建设的要求和国内征信体系的不断完善，建设自主可控的智能化风控体系是必然趋势。特色贷款平台项目实施，能够全面提升银行风险管控能力，助力贷款业务快速高质量发展。
长春农商银行以风控体系建设推进风控管理数字化转型。该行以特色贷款平台的建设为契机，沉淀全行风险管理能力，推进大数据精准风控体系的落地，提升前端信贷风控智能化水平，获取更多维度数据，实现精准策略引导，提升业务办理的高效性、便捷性，通过数据沉淀知识化，实现客群复用、产品间复用；实现产品统一化管理，便于品牌推广和产品营销。
同时，强化科技支撑、助力风控体系落地。该行搭建的特色贷款平台是一个功能全面、高效稳定、易于扩展维护的统一化信贷管理和风控管理平台，系统具有先进性、全面性、灵活性、兼容性等特点。系统采用可扩展的高可用架构，具有大数据的存储和处理能力，能够快速地实现信息的共享以及与其他服务的快速对接。
有效的风险防控应涵盖贷款全生命周期。在全面信贷风险管理的背景下，结合贷前、贷中、贷后场景对风险管控的要求，聚合多方数据实现贷款全生命周期的风险管控。特色贷款平台从信贷流程化管理和风险防控两方面同时发力，双管齐下。通过数据引流、外部合作、渠道聚合等手段逐步引导客户完成贷款申请，利用人脸识别、OCR、短信验证等技术手段，完成客户身份认证和授权。提升办贷效率、提高客户体验，严控风险底线，迎来智能化风控体系自主可控的全新管理模式。
特色贷款平台安全有效支持实体经济
特色贷款平台全面提升信贷风险管控能力。实现风控体系的风险管理标准化、风险控制智能化、风险指标可视化，提升风险数据积累和管理能力、提升业务数智化转型能力、提升风险量化决策能力、提升风险管理全生命周期管控能力、提升风险运营自主化能力。特色贷款平台提供多种数据接入方式，支持多种通信协议，满足多种数据源接入需求，实现行内自有数据、第三方数据聚合互通。在贷前阶段，加强准入管理，结合反欺诈策略、客户准入、还款能力及还款意愿分析，额度及定价策略，实现千人千面、差额定价决策；在贷中和贷后阶段，通过持续的监测预警，实现早发现、早预警、早处置，及时化解潜在风险，实时动态展示全行风险动态。通过特色贷款平台建设推进全行风控体系数字化转型，实现业务稳增长和防风险的双赢目标。
特色贷款平台全面提升信贷流程管理能力。特色贷款平台贴合业务实际，将贷款的流程节点做到精细化的拆分，集贷前、贷中、贷后为一体，可进行全流程标准化、数字化、流程化管理，以“精、准、细、严”为基本原则，通过流程化提升员工素质，加强该行信贷管理内部管控能力，强化链接协作管理，从整体上提升该行信贷条线整体效益，提高信贷管理水平。目前，该行特色贷款平台共搭载4款数字信贷产品，分别为房e贷、租金贷、幸福快贷、惠e贷，截至2023年9月末，上述贷款规模达79.65亿元，业务开展顺利，各项贷款数据表现良好。
上一篇：云南南华：诚信抵万金“贷”来小微企业融资新路径
下一篇：最后一页
