缓解企业融资难！湖南3家银行首批落地“流水贷”系列产品
2023-11-16 09:53:37 来源：长沙晚报 评论：0 点击：
记者获悉，近日，农业银行湖南省分行、长沙银行、湖南银行首批三家试点银行在湘正式落地数据增信贷款流水贷系列产品。据悉，该产品由中国人民银行湖南省分行牵头、湖南财信金融控股集团有限公司（简称财信金控）...
记者获悉，近日，农业银行湖南省分行、长沙银行、湖南银行首批三家试点银行在湘正式落地数据增信贷款“流水贷”系列产品。
据悉，该产品由中国人民银行湖南省分行牵头、湖南财信金融控股集团有限公司（简称“财信金控”）旗下湖南省征信有限公司（简称“湖南征信”）投资建设的湖南省企业收支流水征信平台为基础，由试点银行与湖南征信通过联合建模共同研发，有效解决了小微企业经营信息不对称、办贷链条流程长、贷款获取难等突出问题。
“没想到这么快就批下来了，很满意，谢谢农行的给力支持。”11月3日，长沙清玉兰花建材有限公司相关负责人通过农行掌银申请“流水e贷”，不到20分钟，就获得了农行273万元的信用贷款支持，迅速解决了企业资金临时短缺的问题。
以农业银行湖南省分行推出的“流水e贷”为例，银行依托流水征信平台，基于企业在湖南省境内所有银行机构的结算流水数据，运用大数据分析及互联网技术，为湖南省内小微企业创新推出了全线上信用贷款产品。该产品单户授信额度最高可达300万元、无抵押免担保、享受普惠金融利率优惠。
10月11日，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》。10月底，中央金融工作会议将普惠金融作为五篇大文章之一。作为湖南唯一省级地方金控公司，财信金控借力科技手段和数据赋能拓宽中小微企业融资渠道，于2022年10月牵头重组设立了湖南省征信有限公司，围绕“信息—信用—信贷”的主线，探索优化中小微企业融资环境、发展普惠金融。
2023年3月，湖南征信完成“星海”大数据库建设；6月实现收支流水数据线上归集，并生成收支流水专项报告；9月完成流水贷、应收账款池融资等产品开发，半年多时间在多方面取得阶段性成果。此次第一批“流水贷”落地，对于推动金融大数据资源合规应用、充分发挥征信赋能企业融资作用、有效推动普惠金融高质量发展具有重要意义。湖南征信表示，将跟踪首批落地机构的放贷情况，全力支持第二批10余家银行开展基于企业收支流水数据的应用创新工作，助力省内金融机构进行数字化转型和信贷产品创新，积极推动长江中游三省及中部六省征信联盟链的建设。
附：首批三家银行的“流水贷”产品
（1）农业银行“ 流水e 贷”
该产品是农业银行湖南省分行依托湖南省企业收支流水征信平台的企业收支流水数据，创新推出的全线上信用贷款产品。成立2年以上、日常经营性交易流水稳健的小微企业，均可通过农行湖南省分行微银行微信公众号、普惠e站微信小程序、网上银行、手机银行等多种线上渠道自助申请办理。
产品特点：
1.单户授信额度最高可达300万元、无抵押免担保、享受普惠金融利率优惠。
2.自助测额、申请、用款、还款，渠道便捷、循环用信。
3.年化利率（单利）低至3.65%。
（2）长沙银行“ 快乐e贷-企业快贷”
该产品是基于湖南省企业收支流水征信平台的企业收支流水数据，为中小微企业量身打造的，通过线上申请、自动审批、自助放款、随借随还的模式，满足企业生产经营过程中资金需求的线上免抵押贷款产品。企业客户通过手机线上申请，可快速获得额度，最高500万元，专精特新企业最高可达1000万元，支持随借随还。
产品特点：
1.场景【多】：凭流水、税务、出口数据可享贷。
2.审批【快】：快至1分钟出结果。
3.体验【好】：线上申请，随借随还。
4.利息【省】：利率低至3.8%（单利），按日计息，不用款不计息。
（3）湖南银行“湘企e贷”
该产品是基于湖南省企业收支流水征信平台的企业收支流水数据，结合本行已有的税务、公开中标记录、工商登记、司法信息、征信记录等各类风险控制相关大数据，为符合授信条件借款人提供的流动资金贷款。除支持企业收支流水小微客群外，同时支持省内行政事业单位、国央企公开中标及诚信纳税的小微企业客群。
产品特点：
1.线上申请授信和提款，额度最高可达300万元，在授信期限内，可循环使用，随借随还。
2.年化利率（单利）低至3.78%，根据客户综合评级结果确定，分支机构可调整利率。
3.无需抵押物。
4.采取按月付息到期还本、等额本金、按季度或半年还本等还款方式，具体以申请结果为准。
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