淄博创新“技改专项贷”模式
2023-12-02 22:04:33 来源：农村大众报 评论：0 点击：
2023年中央金融工作会议指出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，要着力营造良好的货币金融环境，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务。 技术改造升级是制造业发展的重要引擎，强化...
2023年中央金融工作会议指出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，要着力营造良好的货币金融环境，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务。
技术改造升级是制造业发展的重要引擎，强化对制造业技改升级和绿色发展的金融支持，是当前金融服务实体经济高质量发展的重要内容。近年来，淄博市创新推广“技改专项贷”模式，通过财政政策、金融政策融合发力，助力全市制造业加快转型升级。
“多亏了齐商银行提供的1000万元技改贷款支持，我们才能逐步完成项目生产线的改造升级。”11月21日，淄博惠业铝品电气有限公司总经理刘少红说。
淄博惠业铝品电气有限公司是一家主营金属制品和汽车配件的中小型企业，产品大多配套出口国外。“以前，我们整个生产工艺相对落后，投入大产出少，生产效率较低。如不及时转型升级，进行技术和产品换代，肯定会被淘汰。”刘少红说。2021年，公司与中国重汽合作新上汽车纵梁项目，配套上线高精度全自动生产线，生产效率和自动化水平可大幅提升，只是资金捉衿见肘。
正在企业为资金发愁时，恰好淄博推出了“技改专项贷”模式，解决了资金难题，该项目很快上马。今年前10个月，淄博惠业铝品电气有限公司新增产值3000多万元。
近年来，人民银行淄博市分行与淄博市财政局、工信局等部门密切合作，在全国地市级层面率先制定高水平技术改造市级财政支持政策，创设“央行资金+政府担保+保费补助+财政贴息+风险补偿”的“技改专项贷”模式，为推动淄博市传统制造业技术改造，实现高质量发展注入了新活力。
“‘技改专项贷’模式全覆盖政策支持范围广，淄博市内注册的工业企业依法办理核准、备案等手续的技改类工业项目（含环保改造项目）以及环保治理、清洁能源等绿色项目均可申请‘技改专项贷’，政策支持范畴覆盖技术改造、绿色低碳等领域。”人民银行淄博市分行货币信贷管理科科长翟庆锋说。淄博“技改专项贷”模式实行多层面分档财政补贴。在“补”上，对办理“技改专项贷”并获得省级以上财政支持的企业，市级和区县分别按照30%、20%的比例给予配套支持。在“贴”上，市级财政按照项目贷款总额1000万元（含）以下、1000-2000万元（含）、2000-5000万元（含）三档，分别给予最高80%、60%、40%的“差异化”贴息资金支持，期限最长3年。
同时，根据“山东省金融担保融合支持实体经济十条”中“单户担保金额500万元及以下担保费率不超过1%、单户担保金额500万元以上担保费率不超过1.5%”的规定，人民银行淄博市分行推动淄博市鑫润融资担保公司提供“零成本”全额担保，市级财政对鑫润担保补助额按担保贷款总额的0.5%-1%予以适当补助。
“我们还提高央行资金支持效率，对于符合条件的，由贷款法人金融机构提供清单、提出申请，人民银行建立绿色通道，通过‘先贷后借’模式跟进给予再贷款资金支持。”翟庆锋说。基于技改企业融资迫切需求，引导齐商银行、鑫润融资担保公司设立绿色通道，提高审批效率，第一批“技改专项贷”资金创造了手续齐全、24小时放款的“淄博速度”，跻身全省、全国同类贷款审批时效前列。
“我行针对技改贷业务进行多次产品优化，同时先后两次下调对客报价，对付息周期进行优化，由按月付息改为按季付息，减少付息频率。改变原‘先鑫润核保 后授信审批’的业务模式，鑫润担保不再作为授信申请的前提条件，授信申请流程与鑫润核保流程并行，通过贷款合同电子化、审批业务线上化等手段提升效率。”齐商银行副行长姜忠洲说。
2021年“技改专项贷”政策出台后，齐商银行实现对23批名单中的774个项目的全覆盖营销。目前，累计发放技改贷302笔，贷款客户271户，贷款发生额37.28亿元，撬动技改总投资362.95亿元，技改贷投放占比超市场份额90%。其中，“齐银技改贷”作为全国首创技改专项贷款，通过不断优化设计，取得了较高的市场份额，同时累计实现为该行技改客户节省利息支出1.61亿元。
截至目前，淄博市已梳理推介23个批次、774个技术改造项目，累计发放“技改专项贷”41.99亿元，惠及366个项目，拉动技改项目总投资375.24亿元。“技改专项贷”政策产品模式成功获评“山东省支持经济高质量发展优秀金融创新产品”，做法经验被国务院办公厅、财政部、省委省政府等采用推介。
“下一步，人民银行淄博市分行将践行金融供给侧结构性改革要求，强化‘技改专项贷’政策供给，引领传统制造业产业链向两端延伸、价值链向高端攀升，系统性解决技改企业贷不出资金、银行不敢放贷、担保公司不愿担保的‘三难局面’，全力促进制造业高端化、智能化、绿色化、服务化、生态化发展。”翟庆锋说。
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