“铜仁税贷指数”：深挖税收数据“富矿” 助力企业融资“快跑”
2023-12-02 22:08:56 来源：人民网 评论：0 点击：
通常，银行针对企业的信贷评估需经大量前期尽调工作，且信息不对称是造成信贷风险的长期因素。而税银互动是有效解决路径之一。为深化拓展税银互动成果，今年4月，贵州省铜仁市依托贵州金服平台推出了铜仁税贷指数...
通常，银行针对企业的信贷评估需经大量前期尽调工作，且信息不对称是造成信贷风险的长期因素。而“税银互动”是有效解决路径之一。
为深化拓展“税银互动”成果，今年4月，贵州省铜仁市依托贵州金服平台推出了“铜仁税贷指数”，积极发挥政税金企融资对接作用，充分挖掘税务数据价值，对企业开展更为全面的评估画像作为税贷依据，提升企业融资可得性和便利度。
“铜仁税贷指数”一经上线，受到企业尤其是中小微企业及金融机构广泛好评，目前已覆盖全市4万户涉税主体10万条数据信息，成为助企纾困、促企发展的税贷“宝典”。
所谓“铜仁税贷指数”，不是个“单数”，而是包含了企业生存类、信用类、供销渠道、执行合同、经营规模和偿债能力等6个维度及16个指标项的“复数”。
“其作用，也就藏在这6个维度、16个指标项内。”铜仁市税务局征收与管理科副科长杨正能介绍，“铜仁税贷指数”以此作为依据对企业进行“全景式”扫描，监测企业生产经营状况并绘制企业发展图，精准把脉生成企业“体检报告”供金融机构参考。
具体如何应用，看看案例便知。
今年年初，贵州嘉扬建设工程有限公司因需补充流动资金提交贷款申请。很快，“铜仁税贷指数”纳税活跃度报告生成，显示该企业的上下游客户较单一，但符合建筑业客群稳定的实际，且发票使用和营业收入规模都处于较高区间。依据纳税活跃度报告，最终企业顺利获得建设银行授信100万元。
经营过程中，贵州思福实业有限公司因需补充流动资金发布融资需求1000万元。根据“铜仁税贷指数”纳税活跃度报告显示，该企业在供销渠道评价维度、经营规模评价维度均获得满分评价，且上下游链条完整、多元等，最终通过银行抢单模式顺利完成贷款……
“从案例中看，‘铜仁税贷指数’的作用显而易见，助力解决了税贷授信过程中的诸多问题。”杨正能说。
“比如，部分中小微企业纳税信用级别为M级、C级，但其偿债能力、持续经营能力相比B级甚至是A级纳税人还要出色，却因生产设备投入大、应收未收比例高、资金回笼缓慢等原因，导致税款逾期未缴纳，从而陷入信用级别逐年降低、融资渠道变窄的困境。”
“再比如说，银行在进行贷款评估审查时，出于风险考量，对难以提供还款能力、生产经营能力佐证资料的C级纳税人，不是调减贷款额度就是直接不予贷款。更有个别银行并未对C级纳税人开放，且银行业金融机构对未满1个经营周期的M级纳税人则是不予以授信……”
杨正能说，“铜仁税贷指数”税收数据全面，评估指标精准，恰好能为纳税人解决这一系列问题。上线至今，“铜仁税贷指数”助力铜仁市“税银互动”范围从纳税信用A、B级扩大至M、C 级，满足税贷条件的经营主体范围扩大了46.43%。
如今，“铜仁税贷指数”通过充分调研金融机构数据需求，依托贵州金服平台普惠金融应用场景创设了“铜仁税贷指数”专区，构建了完整的线上工作流程，已对全市4.9万户市场主体纳税活跃度指标完成批量采集和评价，形成专属评价报告辅助金融机构尽职调查，快速识别企业活跃度并完成授信评估。同时，已有15家市域银行业金融机构入驻贵州金服平台“铜仁税贷指数”专区，并累计上架普惠金融产品32个。
数据支撑，精准画像，银行满意，企业获益，“铜仁税贷指数”让更多在关键时刻需搭把手、拉一把、扶一程的企业成为“银税互动”的受益者。目前，铜仁市已有470户中小微企业授信额度获调高，企业融资的覆盖率、便利度、可得性正因此进步。
