湖北金融机构助力科创企业融资 “创新积分”发放贷款近300亿
2023-12-18 15:46:37 来源：长江商报 评论：0 点击：
湖北金融机构着力破解科技型企业融资难题。近年来，针对种子期和初创期科创企业获得贷款比例偏低，科创企业对银行贷款需求强与银行对科创企业看不准并存等问题，人民银行湖北省分行联合有关部门大力发展科创企业...
湖北金融机构着力破解科技型企业融资难题。
近年来，针对种子期和初创期科创企业获得贷款比例偏低，科创企业对银行贷款“需求强”与银行对科创企业“看不准”并存等问题，人民银行湖北省分行联合有关部门大力发展科创企业“创新积分信用贷款”，着力破解科技型企业融资环节的创新价值识别难、信用风险评估难、分险机制兜底难等问题，湖北金融机构服务科技创新的意识、能力和水平明显提升。
目前，湖北省科创企业“创新积分信用贷款”模式参与银行由最初试点的3家拓展到了15家，参与银行运用创新积分发放贷款近300亿元，覆盖3000多家科技型企业。
多部门推金融数据服务平台互联互通
2022年，在科技部的支持下，湖北省科技厅联合湖北省地方金融监管局、湖北省税务局等13部门，率先在全国开展省级企业创新积分制工作。为打造积分贷即申即享模式，湖北省多部门推动金融数据服务平台互联互通。湖北省的“智慧大脑”平台，打通科技、工信、人社、生态、市场、税务、金融等13个部门法定数据渠道，通过技术手段实现动态抓取、加密储存和积分计算，免去企业数据填报和人工计算负担。目前平台已汇集全省28119家科创企业的指标数据，实现创新积分评价结果互享互用。
人民银行湖北省分行开发“重点企业融资对接平台”，按月向金融机构推送科创企业名单，引导银行合理运用积分数据、评价档次和成长阶段，在信贷利率、额度和期限方面给予差异化支持。如汉口银行对“重点支持”的初创期、成长期企业给予单户500万元、1500万元的授信额度，分别高于“优先支持”类100万元、300万元。
目前，人民银行湖北省分行联合省科技厅加强平台对接，在“楚天贷款码”用户扫码界面增设创新积分贷申办入口，企业扫码提交需求后，后台向“智慧大脑”发起数据调用指令，并将企业创新积分定向传输至企业意向银行，届时有望实现科技型企业“3分钟申贷、0人工干预、1秒钟放款（或授信）”的“301”贷款模式。
全方位增强科创金融服务适应能力
湖北银行业机构积极拓展创新积分信贷产品谱系和应用场景，增强科创金融服务适应能力。银行机构将创新积分纳入授信审批流程和信用评价模型，嵌入科保贷、科担贷、科创票据、投贷联动等金融产品和应用场景，或设立专门的创新积分信用贷款产品，更好满足科创企业融资需求。
人民银行湖北省分行还牵头印发《湖北省科创企业创新积分信用贷款业务实施办法》，引导合作银行把创新积分评价结果作为发放信用贷款的重要参考，拓宽科创企业增信渠道，有效解决“轻资产、缺抵押”的难题。
湖北省财政厅将创新积分信用贷款纳入中小微企业贷款风险补偿范围，允许各地基金提高科创贷款风险分担比例和容忍度。例如，黄石市已明确1000万元科创贷款风险补偿基金和增资计划，拟在4年内增资至5000万元，逐步降低银行机构的风险分担比例。人民银行湖北省分行“鄂创融”货币政策工具也将优先支持创新积分评分情况较好企业，引导银行发放优惠利率贷款，该工具已落地政策资金200.3亿元。
目前，湖北省科创企业“创新积分信用贷款”模式参与银行由最初试点的3家拓展到了15家，参与银行运用创新积分发放贷款近300亿元，其中信用贷款30亿元，加权平均利率3.15%—4.33%，覆盖3000多家科技型企业。
“创新积分信用贷款”模式使得金融支持科技创新的精准性进一步提高，引领湖北省科技型企业贷款快速增长。截至9月末，湖北科技型中小企业贷款余额1059亿元，同比增长24.6%，高于全国平均水平2个百分点。高技术制造业中长期贷款余额3308亿元，同比增长39.8%，高于全国平均水平1.6个百分点。“专精特新”企业贷款余额1212亿元，同比增长34.3%，高于全国平均水平15.7个百分点。
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