兰山农商银行：“贷”给科技型企业腾飞的翅膀
2023-12-19 19:51:54 来源：山东省银行业协会 评论：0 点击：
我们这些科技企业目前还在初创阶段，成立时间短、研发成本高，到银行贷款面临的最大问题就是缺少相应的抵押物，但让我们没想到的是，兰山农商银行竟然以知识产权作为质押手段，为我们解决了贷款难题。提起当...
“我们这些科技企业目前还在初创阶段，成立时间短、研发成本高，到银行贷款面临的最大问题就是缺少相应的抵押物，但让我们没想到的是，兰山农商银行竟然以知识产权作为质押手段，为我们解决了贷款难题。”提起当初的融资经历，临沂蓝晶光电科技有限公司负责人感慨颇多。
近年来，兰山农商银行紧紧围绕省联社关于信贷投放工作部署，深入贯彻落实金融支持科技创新企业优惠政策，不断优化金融产品和服务，建立起符合小微企业成长规律的金融扶持体系，为科技型企业注入了源源不断的金融活水。截至11月末，已发放科技创新贷款1.16亿元。
丰富金融产品，点亮科创企业成长之路
紧贴科技型中小企业“轻资产、成本高、融资难”实际情况，兰山农商银行创新推出“科技成果转化贷”“专精特新贷”“知识产权质押贷”“技改专项贷”“人才贷”等一系列专项信贷产品，持续加大对科技创新类企业的资金支持力度。
山东鲁昌铝业有限公司作为一家生产高档铝型材的企业，年生产量1万吨，产值达2亿元，2022年入选国家科技型中小企业名单。为顺应国家提倡节能、环保建材的大趋势，该公司调整发展方向，深入挖掘产品新的附加值，积极研发运用于工程料的品种隔热断桥、喷绘彩绘车间及装修环保材料。由于该企业日常流动资金较大，前期投入的科技研发成本较高，资金缺口已成为技术升级道路上最大的“拦路虎”。兰山农商银行在开展“解难题促发展千企大走访”活动时，工作人员偶然得知这一情况，主动上门开展对接，详细介绍了“科技成果转化贷”办理条件及具体优惠政策。在了解该产品贴息和免担保政策后，该企业负责人喜出望外，当即决定在兰山农商银行办理贷款，工作人员立即帮助联系科技局做好确认及备案工作，仅用2天时间便发放了500万元信用贷款。
优化担保方式，打通企业融资“最后一公里”
山东青迈智能科技有限公司主要从事绿色智慧社区、智慧安防社区、一卡通智慧社区建设，技术力量雄厚，知识产权体系完备，拥有数十项软件著作权及专利，先后被全国高新技术企业认定管理工作领导小组办公室、山东省科学技术厅、山东省工业和信息化厅评为“高新技术企业”“科技型中小企业”“创新型中小企业”。在经营过程中，该企业同时作为系统开发方和施工方，需要先垫款施工，完工后再结算款项，在研发成本高和垫款费用多的双重压力下，经常出现资金周转困难的情况。针对该企业抵押资产不足值的困境，兰山农商银行信贷人员为其量身定制专属服务方案，灵活推出“信用+保证”担保模式，多次上门洽谈后签订了贷款手续，短短1天便为其办理了300万元贷款，及时解决了客户的资金周转问题。
针对小微企业无法完全满足金融机构担保要求问题，兰山农商银行在灵活组合担保方式的基础上，通过对接临沂市不动产登记中心，打通了集体经营性建设用地办理抵押登记的关键环节，有效解决了中小企业缺少抵押物和相应担保方式问题。截至11月末，已发放“产业振兴贷”16户、1.12亿元，“厂房升级贷”140户、9.3亿元。
做好精准对接，彰显浓厚服务底色
“在与兰山农商行客户经理交流的过程中，我们惊讶的发现，他们对我们科技公司目前现状及发展趋势的了解，远远超过了我们自己，难怪在合作过程中，他们总能先想到我们的难处。”山东欧普科贸有限公司项目经理对信贷人员的服务连连赞叹。
为更快、更准、更好地满足科创类企业需求，兰山农商银行积极与地方金融监管局请示沟通，努力打造全市首批“金融管家”试点行，组建3支金融辅导队，借助客户经理驻点办公及金融辅导工作，深入了解科技类小微企业面临的疑难问题，主动做好新增贷款发放、降低财务成本、优化融资结构等方面的金融指导。同时，该行加强对辖区行业客群的全面分析与管理，通过开展行业信贷分析论坛，对科技创新行业企业的经营模式、行业风险、信贷机遇、投放建议等具体内容，进行精准分析和把握，以更好地提升小微企业的金融服务体验。
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