湖北扩大“创新积分信用贷款”试点
2023-12-27 14:34:08 来源：湖北日报 评论：0 点击：
种子期和初创期科创企业盈利能力弱，银行对科创企业看不准。长期以来，科创企业想从银行获得充足贷款并不容易。人民银行湖北省分行联合省科技厅等部门大力发展创新积分信用贷款，有效解决了科技型企业创新识别难...
种子期和初创期科创企业盈利能力弱，银行对科创企业“看不准”。长期以来，科创企业想从银行获得充足贷款并不容易。
人民银行湖北省分行联合省科技厅等部门大力发展“创新积分信用贷款”，有效解决了科技型企业创新识别难、信用评估难、风险兜底难等问题。12月25日获悉，湖北省科创企业“创新积分信用贷款”模式参与银行已由最初3家试点扩大到15家，运用创新积分发放贷款近300亿元，覆盖全省3000多家科技型企业。
让银行“看得懂”科技创新
位于宜昌市的湖北亿立能科技股份有限公司，是一家专注于智慧水务领域的国家高新技术企业，近期因为加强研发等方面投入，亟需融资支持。依托科创企业智慧大脑大数据平台数据，建设银行三峡分行向该公司投放200万元“创新积分贷”。
人民银行湖北省分行货币信贷管理处负责人介绍，科创企业“创新积分信用贷款”，是将全生命周期的科创企业纳入评价指标体系，客观展示企业科技创新能力和评价得分，在此基础上，银行借助大数据技术增加对科创企业特别是初创期、小微型科创企业的贷款投放。
创新积分评价指标体系和评分模型的建立，解决了银行对科创企业“看不懂”的问题。据介绍，评分模型涵盖了政策导向、创新能力、发展前景、技术成熟度和加分项5个维度、27个评价指标，根据企业所处的生命周期阶段实施分组打分，确保最大程度地识别优质初创期企业。
全省上线10余个专属产品
“年初，公司通过创新积分从汉口银行获得了近千万元贷款。”湖北滴水科技有限公司负责人介绍，公司是一家智能清洁领域的高科技企业，虽然拥有行业领先技术，但过去没有资产抵押贷款不易，“创新积分贷款”为科创企业添薪助力。
据介绍，依托创新积分数据，汉口银行按照企业生命周期以及评价得分，构建授信额度测算矩阵，3个工作日内直接预授信，并对重点支持的初创期、成长期企业给予单户500万元、1500万元的授信额度。
目前，全省银行机构依据积分推出专属产品10余个。银行机构将创新积分纳入授信审批流程和信用评价模型，嵌入其他金融产品和应用场景，或设立专门的创新积分信用贷款产品，更好满足科创企业融资需求。其中，工商银行湖北省分行构建差异化的积分智能算法模型，实现“白名单”客户批量主动授信，100%实现无抵押无担保发放；建设银行湖北省分行基于创新积分数据打造纯线上“鄂科贷”产品，已投放200余笔。
为助推该模式全面推广落地，人民银行湖北省分行牵头印发《湖北省科创企业创新积分信用贷款业务实施办法》，引导合作银行把创新积分评价结果作为发放信用贷款的重要参考，拓宽科创企业增信渠道。省财政厅还将创新积分信用贷款纳入中小微企业贷款风险补偿范围，允许各地提高风险分担比例和容忍度。
