“蓉易贷”何以容易贷
2024-01-04 21:12:08 来源：金融时报 评论：0 点击：
长期以来，中小微企业面临融资难、融资贵、融资慢问题。在此背景下，成都市地方金融监管局牵头会同成都市相关市级部门、在蓉金融机构，深入调研论证，对比分析并借鉴学习各类传统政策性信贷产品，于2020年10...
长期以来，中小微企业面临融资难、融资贵、融资慢问题。在此背景下，成都市地方金融监管局牵头会同成都市相关市级部门、在蓉金融机构，深入调研论证，对比分析并借鉴学习各类传统政策性信贷产品，于2020年10月在全市开始系统实施“蓉易贷”普惠信贷工程。
《金融时报》记者近日获悉，截至目前，“蓉易贷”累计实现普惠信贷投放1045.56亿元，为成都市5.18万户中小微企业提供无抵押贷款15.67万笔，首贷率超21.09%，贷款利率进一步下降至3.9%，低于成都市业内加权平均利率近0.4个百分点，累计为中小微企业节约利息资金约4.43亿元，累计向11家担保公司支付担保费补贴1263.98万元。“蓉易贷”围绕科技创新领域，已向国家级、省级专精特新企业914户投放普惠信贷59.53亿元。“蓉易贷”聚焦批发零售、住宿餐饮等受疫情影响较大的行业，聚焦就业、养老等民生重点领域，覆盖就业岗位已超69万个，覆盖税收已超124亿元，切实做到了金融服务民营企业的精准性和有效性。
记者了解到，“蓉易贷”通过风险补偿资金池进行贷款风险分担和债权融资补贴，采用“442银政担模式”和“73银政模式”精准支持中小微企业1000万元以下信用贷款、保证贷款和权利质押贷款，重点支持500万元以下的首贷和信用贷。“442银政担模式”为融资担保公司（保险公司）、资金池、银行按照4:4:2比例分担风险，“73银政模式”为融资服务机构、资金池按照7:3比例分担风险。“蓉易贷”要求合作银行贷款利率不超过成都市银行业金融机构贷款加权平均利率，贷款担保年化费率不超过1%，同时，给予融资担保公司不超过贷款金额1%的担保费补贴，有效降低了中小微企业的融资成本。
为确保政策的落地，“蓉易贷”构建“两极三方”总体框架，即两级政府协同、银政企三方合作。两级即市、区政府，市级层面动态调控，包括构建市级联席会决策机制、设立风险补偿资金池、建设“蓉易贷”综合管理平台等方面，区级层面落地生根，包括建立区级联席会会商机制、设立线下融资服务中心等方面。三方即“银政企”三方，各级政府依托“蓉易贷”平台提供风险补偿、做好融资服务，金融机构在“蓉易贷”体系内通过市场化信贷能力提供融资支持，中小微企业通过“蓉易贷”政策获得低成本普惠贷款和免费融资服务。在“两级三方”总体框架下，“蓉易贷”有效实现中小微企业融资“增量、降价、提质、扩面”。
记者还了解到，“蓉易贷”取得的成效与其政策特点密不可分，主要体现在五个方面。
灵活性——贴近信贷市场，政策动态优化。“蓉易贷”采取贷后备案制度，极大简化了金融机构的申报流程。采取此种模式，有效发挥了金融机构的市场化优势，中小微企业贷款流程简便、获贷预期明确。“蓉易贷”资金池资金按期调配，根据各家银行实际业务规模按比例存放资金，贷出去的越多，存进来的就越多。“蓉易贷”还创新实施了风险预补偿机制，合作银行一旦发生不良，先行给予60%的预补偿，广受合作机构欢迎。
广泛性——支持范围广泛，机构全面纳入。“蓉易贷”跳出传统思维，支持企业类型进一步扩大至个体工商户和小微企业主等所有普惠主体，无论是否白名单企业都进行支持，支持行业覆盖所有国民经济大类。在合作机构方面，“蓉易贷”门户开放，只要符合条件的金融机构都可以申请加入。目前，“蓉易贷”合作机构已达55家，涵盖银行、保险、融资担保、小额贷款等机构类型。
导向性——白名单动态更新，信息实时推送。“蓉易贷”采取了“部门建标准、区县推名单”“实时推送、动态更新”的操作思路，合作机构根据名单信息发放贷款。目前，已建立涵盖工业信息化、运输物流、互联网、大数据、人力资源、建筑装饰、零售流通、进出口贸易、文化旅游、会展、餐饮、养老、托育等细分行业的白名单筛选标准，推荐入库白名单企业已达20917家，获贷白名单企业7079家，获贷金额208.51亿元，获贷率达到33.84%。
易达性——线上线下结合，融资服务便利可达。“蓉易贷”创新加入融资服务中心建设，线上线下结合，为全市中小微企业免费提供政策解读、业务咨询、融资对接、贷后跟踪的全流程融资服务。目前，线上已搭建“蓉易贷”专属融资服务网站、微信公众号，实现资金池线上管理、线上融资对接、白名单申请等功能。线下“蓉易贷”建立各类融资服务中心，实现23个区（市）县全覆盖，线下服务进一步下沉至街道社区。
开放性——拓展产品维度，助推建圈强链。“蓉易贷”秉持政策开放性，积极拓展政策的广度和深度。产业部门针对主管产业、区市县针对重点企业，进一步叠加增加风险分担比例、增加担保费补贴力度、新增贴息、银行让利等支持政策，助推成都市“建圈强链”。目前已有“蓉采贷”“蓉青贷”“青享贷”等数十款政策性产品纳入“蓉易贷”政策体系，其中“蓉青贷”精准支持成都市创业青年和青创团队914户1053笔，共计1.27亿元。
中央金融工作会议提出要全面发挥金融的效率、覆盖面和风险管理能力。据记者了解，下一步，“蓉易贷”将持续以稳中求进总基调，深度契合成都市产业“建圈强链”工作，持续扩大“蓉易贷”白名单企业范围，强化与市级部门和区（市）县政策联动，促进产业链、创新链、资金链供需精准对接，促进成都市中小微企业融资效率大幅提升。
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