提额度、降利率 河南多家银行发力消费贷
2024-01-16 22:33:43 来源：大河财立方 评论：0 点击：
从降低利率到提高额度，银行消费贷持续内卷。 日前，江苏银行推出的消费贷款产品卡易贷产品引发关注，该产品额度最高100万元，最低年化利率3.18%，期限最长3年。 1月15日，大河财立方记者致电江苏银行...
从降低利率到提高额度，银行消费贷持续“内卷”。
日前，江苏银行推出的消费贷款产品“卡易贷”产品引发关注，该产品额度最高100万元，最低年化利率3.18%，期限最长3年。
1月15日，大河财立方记者致电江苏银行了解到，该行最高100万元的上限仅针对房贷在江苏银行的客户，并且剩余还款年限不低于3年，最终额度和利率以系统审批为准。
新春将至，多家银行配合“开门红”营销节点发力消费贷。有媒体报道，部分银行消费贷低至3%以下，郑州地区实际情况如何？
记者从郑州多家银行客户经理处了解到，郑州地区消费贷利率“3字头”已是主流，目前暂未了解到有3%以下的情况。贷款额度方面，近期部分银行消费贷最高额度升至50万元、100万元，但实际放款利率和额度以最终审批为准。
“一降一提”，银行持续发力消费贷
“我们近期调高了消费贷审批额度，最高能贷100万元，最低利率为3.45%。”某国有行郑州航空港区支行客户经理告诉记者，目前该行消费贷最长期限3年，可以线上申请，近期将会上线5年期的消费贷产品。
某股份行个贷经理称，该行消费贷额度升至50万元，目前利率基本稳定在3.4%左右。每周二早上总行将统一发放优惠券，可以争取更低的利率，不过数量有限，全国只有500张。
除了提高消费贷额度，降低利率也已成为市场趋势。
“我行最近下调了消费贷利率，最低可至3.19％，最高可贷30万元。”某城商行惠济支行客户经理告诉记者，临近节点，近期咨询消费贷利率的客户较多，但并非所有人都能申请到上述利率和额度。一方面该贷款产品需要3人成团，另一方面对于申请人的工作单位、社保缴纳情况、银行流水等资质都有具体要求，最终以审批结果为准。
某股份行郑州航空港区支行客户经理向记者介绍，该行消费贷利率最低至3.24%，借款人所在单位需在该行合作的白名单内，如不在白名单内，利率为3.4%起。此外，申请年限和还款方式有关，如果选择先息后本，可以申请1年期的消费贷，如果选择等额本息，可以申请3年期的消费贷。
记者联系郑州多家银行个贷经理了解到，目前银行消费贷产品利率最低基本均在4%以下，且消费贷申请人在保障个人征信良好的前提下，线上、线下均可以操作，审批程序也相对方便。
不过并非所有银行都在“卷”消费贷。在郑州地区消费贷利率“3字头”的情况下，部分银行消费贷利率达4.97%，暂时没有优惠活动。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华接受大河财立方记者采访时表示，整体看，近年来，消费贷利率一降再降、少数产品期限持续延长等，这些更多属于营销策略，反映国内消费逐步回暖过程中，消费贷市场整体需求不够强劲，同时，也反映同业同质化竞争较为激烈等。
专家：消费贷利率已经降至“白菜价”，未来进一步下调空间有限
自2023年以来，行内消费信贷业务持续加码，利率持续走低，额度相较之前也在提升。
融360数字科技研究院监测的数据显示，2023年11月，全国性银行线上消费贷最低可执行平均利率为3.41%，环比下降1BP。而数据显示，2022年11月，全国性银行线上消费贷最低可执行平均利率为4.2%。
“消费贷利率下调可以降低消费者的借款成本，从而提高消费者的借款意愿和还款能力，在一定程度上能起到刺激消费的作用。”融360数字科技研究院刘银平表示，目前消费贷利率已经降至“白菜价”，银行盈利空间有限，通过铺量方式赚取薄利，未来进一步下调空间有限。
“消费贷是一种信用贷，期限越长、利率不断降低，银行可能面临收益与风险不够匹配问题。”周茂华表示，需要注意的是，也要防范消费贷资金违规使用风险，消费贷资金资金流向监测难度和成本相对大，对银行管理能力提出高要求。
监管方面，为填补关于贷款期限的制度空缺，原银保监会曾表示对原有信贷管理制度文件进行了修订。其中拟明确，个人消费贷款期限不得超过5年，个人经营贷款期限一般不超过5年，对于贷款用途对应的经营现金流回收周期较长的，最长不超过10年。
低至3.19%，高至4.97%，消费贷利率为何差距这么大？对此，周茂华认为，不同机构负债成本、风控与盈利要求、客群资信等方面不同，相应的产品定价也存在差异。
一业内人士接受记者采访时表示，金融机构在支持消费回暖的前提下，要做好风险评估，发放贷款时应该合理审慎评估贷款人的还款能力。此外，贷款人也要量力而行，特别是年轻客户，应使自己债务水平保持在合理限度之内，征信不良的后果越来越严重，避免过度负债带来一系列不良影响。
招联首席研究员董希淼表示，金融消费者需要根据自身实际需求来申请贷款或其他金融产品，不能图低息盲目跟风，从而造成过度负债。对银行而言，适当推出促销手段可以理解，但需注意在依法合规的范围内，不能变相降低必要的标准和准入条件。
上一篇：最高贷百万、最长还十年 利率“卷”进2字头的消费贷能火多久？
下一篇：最后一页
