武义农商银行：创新“超市·信义贷”助力“超市经济”发展
2024-01-26 21:35:39 来源：中国经济时报 评论：0 点击：
作为家乡人民自己的银行，一直以来，武义农商银行大力扶持和帮助山民搬迁下山、开办超市，同时不断丰富金融市场层次和产品，源源不断为超市经济发展提供便捷有效的金融服务，外出开超市的武义人也越来越多、规模...
作为家乡人民自己的银行，一直以来，武义农商银行大力扶持和帮助山民搬迁下山、开办超市，同时不断丰富金融市场层次和产品，源源不断为“超市经济”发展提供便捷有效的金融服务，外出开超市的武义人也越来越多、规模越来越大、地域越来越广。
夏超鑫
“超市·信义贷”是由浙江武义农商银行推出的一款针对超市产业发展的金融产品，主要服务于武义县超市业主，具有信用额度高、办理便捷、随借随还等特点。该产品的创新推出，不但解决了当地超市业主的融资难题，而且支持了武义在外超市产业的发展，为“贷”动武义山区百姓走出大山奔向增收致富注入了强劲的动力。
产品创新背景
20世纪90年代，武义南部山区的三港、大溪口、西联、柳城、桃溪等乡镇的一部分山民走出大山，远赴长三角地区的城市及周边打工创业。第一批武义超市人张仁平、张建平兄弟，在其舅舅带领下，怀揣着从亲戚朋友和农村信用社借来的5万元，离开武义县三港乡来到江苏昆山开办超市，并通过自己的努力掘到了第一桶金，由此点燃了“武义超市”的“火种”。
作为家乡人民自己的银行，一直以来，武义农商银行大力扶持和帮助山民搬迁下山、开办超市，同时不断丰富金融市场层次和产品，源源不断为“超市经济”发展提供便捷有效的金融服务，外出开超市的武义人也越来越多、规模越来越大、地域越来越广。
几十年间，武义超市从无到有，从小到大，一路发展壮大。据不完全统计，目前，武义人在全国各地开办的“武义超市”直营店及加盟店达1万多家，直接从业人员2万多人，带动就业10万多人。其中营业额超亿元以上的超市达到15家，超5000万元以上的超市达到30家，年销售额达到600多亿元，是武义县生产总值的2.5倍，“万客隆”“易家福”“三联”“星地买”等一批武义自主品牌连锁超市影响力不断扩大，闯出了一条“政银超携手发力，三十年风雨同行”的特色致富路。
产品创新概述
“超市·信义贷”是武义农商银行向当地符合条件的经营超市的个人、个体工商户及小微企业发放的，用于超市经营的贷款。该产品一般采用信用形式发放，产品期限最长可达3年，还款方式灵活，贷款期限内，采用按月付息，到期一次性还本的方式。贷款金额50万元及以下小额贷款利率按该行利率定价管理办法执行，贷款金额50万元以上客户在该行利率定价管理办法定价基础上，按照资金流量比例再给予优惠。对资金流量比例超过50%的减40个基点，每增加10个百分点再减10个基点，以此类推，测算利率低于LPR利率的，按LPR利率执行。
实际贷款额度根据借款人收单账户日均资金流量，分档次确定贷款金额测算倍数，按资金日均流量与测算倍数的乘积测算贷款金额，结合各日均资金流量金额档次的最高贷款额度确定最终贷款额度。贷款额度一般控制在200万元以内，最高不超过300万元。提供其他担保方式的贷款最高额度可不受此额度限制。
产品的准入条件：诚实守信，无不良信用记录，个人品行端正；具有核准登记的营业执照；在武义农商银行开立基本结算账户；以非自有店面经营超市的，必须有经营场所的租赁合同；借款用途明确、合法，符合上级部门绿色信贷工作相关规定；该行规定的其他准入性规定。
产品的迭代历程：1990年4月，武义农商银行向三港乡村民曹德光发放第一笔用于“开店”的2万元经营贷款，点燃了武义超市经济的“星星之火”。
1992年，武义农商银行首推“丰收超市贷款”，积极支持南部山区农民外出经商开超市。
2003年，推出“超市联保贷款”，破解超市创业者抵押难问题。
2017年，推出“互联网+超市”供应链金融平台，全面满足供应链金融上下游的资金需求。
2019年，创新推出“超市·信义贷”产品，纯信用最高可贷300万元。
产品创新成效
近五年来，武义农商银行累计为超市产业投放“超市·信义贷”30亿元，惠及业主1.2万余名。
与时俱进，全程“陪跑”，扶持“超市经济”从小到大。为及时顺应超市产业发展，近年来，武义农商银行多措并举积极跟进超市业主的金融需求。2019年，该行领导多次带队赶赴宁波、上海、昆山、常州等地考察“超市经济”情况，深入市场调研，为后期开展信贷产品和服务方式的创新实践提供了遵循。同时成立“联超中心”，组建在外经营超市业主微信群，专人负责与在外超市行业协会开展对接联系，建立“商超”联络机制，通过扩大朋友圈，信息及时交流共享，实现以最短的时间响应服务需求，助力超市零售小店向大中型购物中心转型升级。
深度融合，贴心“助跑”，加速“超市经济”发展壮大。武义农商银行在“超市经济”起源地柳城镇，精心打造“超市支行”。在该支行建设“商超联络站”，将分布在全国27个省份的武义超市版图上墙，精心制作“超市地图”，将“超市文化”与网点文化深度融合，为在外超市业主搭建回乡沟通交流的平台。成立“金服·红管家服务团队”，通过走访服务、组织培训、经验交流为武义超市“把脉问诊”。将在外开超市家庭的留守老人列为红管家网格管理对象，为外出创业的超市业主解决后顾之忧。
打通壁垒，数据“领跑”，实现“超市经济”共富共享。武义农商银行积极响应“大零售”转型和“数字化”改革，在业务创新和数据分析应用上下功夫。在以丰收互联为载体，基本实现超市经营业主30万元小额信用贷款全覆盖的基础上，通过搭建数据模型,引导超市客群经营流水回流，推出“超市·信义贷”信用贷款，最高额度300万元，全面满足超市日常资金流动需求，随借随还的线上放贷模式受到超市业主的一致认可。近五年来，武义农商银行累计为超市产业投放“超市·信义贷”30亿元。
上一篇：费县农商银行：“美德信用贷”赋能乡村振兴
下一篇：最后一页
