提升金融服务质效 促进民营经济发展壮大
2024-02-29 14:20:52 来源：金融时报 评论：0 点击：
目前，已有广东、辽宁、安徽、四川等多个省份陆续召开新春第一会，吹响开工号角。纵观各省份新春第一会的内容，都传达出了同一个强烈的信号，那就是全力以赴拼经济、促发展。 多地‘新春第一会&rsqu...
目前，已有广东、辽宁、安徽、四川等多个省份陆续召开“新春第一会”，吹响开工号角。纵观各省份“新春第一会”的内容，都传达出了同一个强烈的信号，那就是全力以赴拼经济、促发展。
“多地‘新春第一会’将目光投向营商环境，一再强调，重视和支持民营经济。”中国银行研究院主管级高级研究员李佩珈接受《金融时报》记者采访时表示，2024年开年，金融管理部门便为促进民营经济发展壮大送来了多重政策“大礼包”，落实好金融支持民营经济的相关政策举措，提升金融服务实体经济质效，将是银行业金融机构接下来的工作重点。
优化营商环境支持民营经济
“营商环境没有最好，只有更好”。在今年的“新春第一会”，四川多地将“做优营商环境”作为推动地区发展的“开山斧”，竞相打造企业成长“沃土”。
龙年开工首日，成都召开全市提能“12345亲清在线”做优一流营商环境工作推进会，这是成都连续两年新春首会聚焦优化营商环境主题。会上重点发布了“蓉易享”“蓉易贷”“蓉易诉”“蓉税乐企”“蓉易用”和信用报告代替无违法违规证明实施方案六大创新应用场景，助力企业精耕细作，提升核心竞争力。
“融资可得性、覆盖面、便利度是营商环境的重要方面。”李佩珈表示，2023年以来，包括《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》等在内的多项政策举措相继出台，银行业金融机构将不断优化信贷结构，加大对民营企业、小微企业的金融支持。
四川活态药业有限公司是一家主打中药饮片加工的民营专精特新企业。“企业刚成立不久就遇到疫情，业务拓展、生产投入、研发推广都需要大量且持续的资金支持，到如今，企业的发展壮大离不开银行的一路支持和陪伴。”该企业执行董事兼总经理田青青告诉《金融时报》记者，邮储银行温江区支行为企业发放的一笔630万元贷款使企业“转危为安”。
据了解，2023年，邮储银行温江区支行继续为该企业发放了一笔500万元的“科创信用E贷”，支持企业扩大生产，同时还为其提供了代发工资、信用卡、票据等金融服务，该企业的销售收入从2019年末的3800万元逐步增长到2023年末的7000万元，总资产规模从2019年末的4000万元逐步增长到2023年末的9700万元。
借鉴优秀经验提升“会贷”能力
2023年以来，人民银行深入开展中小微企业金融服务能力提升工程，引导金融机构进一步健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，持续提升民营企业金融服务能力。“缺数据、缺征信、缺担保仍是民营企业的普遍现状，提升信贷服务能力是下一步银行信贷工作的重中之重。”李佩珈分析认为。
一些地区探索创新的有益经验或值得推广借鉴。早在2015年，天津滨海新区推出极具地区特色的创业担保贷款政策。响应新区惠企政策，邮储银行天津分行与当地人社局合作开展该产品的业务合作推动，截至2023年12月，累计客户存量近70户，贷款总额1.4亿元。
天津振赫国际物流有限公司即是受惠企业之一。该企业主营物流运输、自营和代理货物及技术进出口。去年1月，邮储银行天津分行为其发放贷款300万元，这笔贷款符合创新创业担保贷款及贴息要求，为客户实现了贴息。
李佩珈认为，在抓好服务能力建设方面，金融机构要通过科技赋能、信息共享来解决信息孤岛的问题、解决因缺数据、缺征信、缺担保而造成的金融支持民营经济、民营企业存在盲点的问题。
可以看到，目前，银行业金融机构利用大数据、人工智能、区块链等技术完善民营企业信用体系，降低风险管理成本，并积极与政府各部门展开合作，在信息共享的基础上，形成数据汇集和数据更新的工作机制，不断为解决“三缺”问题提供新思路。
构建以数据为驱动的授信新模式
专家认为，对银行业金融机构而言，进一步健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，不仅事关金融的政治性和人民性，也事关自身竞争能力的提升。未来，要根据民营企业融资需求的差异性、多样化，制定更加精准有效的融资支持方式。
李佩珈认为，要根据民营企业所处阶段的不同，制定差异化信贷政策。对优质龙头企业，强化综合化金融服务，综合运用信贷、股票、债券、保险等多元化融资方式支持其做大做强；对中小民营企业，要根据所处行业的不同、所处发展阶段的不同，制定差异化融资支持方案；对遇到暂时性、阶段性困难的民营企业，要合理审慎判断企业发展前景，通过续贷、重组等手段支持企业解决流动性问题。
“有技术创新却无固定资产，抵押难、融资难是民营科技型企业普遍面临的发展之痛。”李佩珈表示，针对民营科技型企业，银行业金融机构要根据其知识产权丰富的特点，定向开发特色信贷产品，促进“知产”变资产。
此外，专家认为，构建以数据为驱动的授信新模式或是未来普惠型信贷的发展趋势。当前，企业和居民的生产及消费活动都更多地依托互联网进行，这使得其生产条件、收入情况、消费意愿及还款能力等都会通过互联网留痕。未来，银行业金融机构可以抓住这一特点，构建以数据为驱动的授信新模式，从重视固定资产等传统抵押模式转向更注重企业的资信状况、交易数据、资金流向、供应链等多维度的全景式授信新模式。
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