构建“敢贷、愿贷、会贷、能贷”机制——江苏首家首贷服务中心正式揭牌
2020-09-10 10:06:18 来源：中国人民银行 评论：0 点击：
如何强化敢贷、愿贷、会贷、能贷机制建设，提升银行机构贷款能力？这是人行南京分行今年以来一直推进的工作。近日，这项工作终于得到突破性进展，9月9日，江苏首家首贷服务中心——泰州靖江首贷中心在靖江正式揭
如何强化“敢贷、愿贷、会贷、能贷”机制建设，提升银行机构贷款能力？这是人行南京分行今年以来一直推进的工作。近日，这项工作终于得到突破性进展，9月9日，江苏首家“首贷服务中心”——泰州靖江首贷中心在靖江正式揭牌。人行南京分行副行长谢宁、泰州市人民政府副市长张育林及当地相关部门负责人参加了揭牌仪式。
谢宁告诉记者，泰州靖江“首贷中心”是坚持目标导向、问题导向和结果导向，结合当前无贷户企业“看到银行却不知怎么进”、“看到银行却不愿意进”和银行“看到无贷户企业却不敢贷”情况，深入剖析原因，把打通银企信息渠道作为突破点，全力破除无贷户企业的融资顾虑及实际困难，扭转金融机构在融资对接中对无贷户企业的“歧视”观念，确保无贷户平等的融资权利和机会，更好推动银企对接。
在人行南京分行推动下，人行泰州市中心支行经过两个多月的筹备，终于成功挂牌江苏首家“首贷服务中心”。据人行泰州市中心支行行长李军介绍，泰州靖江首贷中心建立了前、中、后台叠“+”发力的首贷金融服务体系。
首先是前台“政策宣讲+银企撮合”，搭建引导银企沟通交流的“连心桥”。首贷中心前台突出政策宣讲和银企撮合功能，推动企业放下顾虑、银行放下戒心，提高对接效率。政策宣讲上，线上设立金融政策宣传专栏及在线咨询模块，及时公告金融政策、发布政策落实案例，并及时在线解读；不定期召开线下政策宣讲会，通过系列宣传措施落地，真正推动企业知晓了解政策。银企撮合上，线上推动金融产品的规模化集聚和集中化管理，方便企业对各类金融产品进行比选。线下组织银行定期走访无贷户企业，实现“面对面”沟通交流，并配备融资担保、抵押登记、价值评估等中介服务机构，为企业提供免费的ERP管理软件，提高对接效率。
其次是中台“数据集成+多维分析”，绘制助推银企互信合作的“导航图”。首贷中心以数据为先，搭建数据分析的“大脑中枢”，极大地提高了对接效率。数据集成上，借助市政府高效的统筹能力，打破部门行政壁垒，整合了分散在税务、工信、电力、社保等部门的企业基础数据，形成数据集市，重点梳理有经营、有销售、有税收、有结算的无贷户企业，剔除无效户、僵尸企业等不符合授信条件的企业。多维分析上，依托泰州市征信公司的评价模型，运用数据集市对存在授信需求的无贷户企业进行“贷前画像”，形成对企业经营质态的基本判断，为银行授信提供有效的佐证参考，推动降低授信准入门槛，降低抵押担保要求，简化授信审批流程。
再次是后台“风险预警+监测督导”，打好促进银企对接行稳致远的“保护伞”。首贷中心通过后台的风险预警和监测督导功能，可以促进银企对接进入良性循环轨道，形成长效工作机制，反向推动金融生态环境进一步优化。风险预警上，建立银企对接工作台账，利用数据集市及分析功能，定期或不定期对企业的经营质态进行分析，对于潜在风险较为突出的，及时向银行予以提示预警。对于金额较大的信贷违约风险，“首贷中心”将牵头相关部门共同予以处置，提高不良处置效率。监测督导上，“首贷中心”将定期向人民银行、银保监局等金融管理部门反馈银企对接情况，并与相关金融考核激励约束措施相挂钩，督促银行提高对接的主动性。同时，还将及时收集、记录、汇总企业首贷过程中发现或面临的困难，及时将相关问题反馈至相关部门，共同推动予以解决，提升无贷户企业融资获得感。
在现场，靖江市双赢建筑安装有限公司负责人黄博浩表示，该公司专门从事彩钢瓦的销售，多年来运营情况良好,发展比较平稳,一直不需要贷款。但今年年初，为抗击新冠疫情，社会对彩钢瓦需求激增，不锈钢材料价格也出现了上涨，为确保抗疫材料供应，公司顶住价格压力依然不间断生产，这就带来了一定的流动资金缺口。资金有缺口，就不能确保材料采购。就在他们一筹莫展时，江苏长江商业银行根据有关部门筛选的无贷户企业名单，主动联系了他，仅3天就完成了贷款发放。
“以前我们的应收账款一般在两个月内回笼，疫情发生后客户打款期限普遍延长，短至4个月，长则6个月。”同样，靖江佳佳精密机械科技有限公司的总经理李欢也深有同感。据其介绍，为抗击疫情，公司新增了口罩产线。因为设备与原材料的不断投入，公司流动资金缺口越来越大。5月9日，靖江农商银行靖城支行主动询问该公司疫情期间是否受影响，有没有资金需求。经实地走访，支行很快办好相关贷款手续，800万元贷款顺利入账。李欢后来才知道，靖江农商行之所以直接和他联系，是根据政府提供的无贷户名单逐户对接走访，提供金融服务的。
据人行靖江市支行提供的一份材料显示，今年以来，泰州靖江“首贷中心”共促进银企对接成功431户，还有4000余户正在洽谈对接之中，企业贷款覆盖面较去年同期提升了5个百点，增幅为历年之最。另据了解，下一步，“首贷中心”将不断完善“政策宣传、线上对接、风险预警”等系列功能，强化与其他金融基础设施的协同配合，激发银企对接活力，打通无贷户企业融资梗阻，真正把“首贷中心”建设的先发优势化为无贷户企业服务的实绩实效，成为落实好金融支持稳企业保就业的“破冰利器”。
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