山东农商银行创新推出“养老保障贷”“普惠小微信用贷”等5款信贷产品
2020-09-24 17:42:34 来源：金融时报-中国金融新闻网 评论：0 点击：
9月24日，山东农商银行信贷产品新闻发布会在济南召开，山东省农村信用社联合社与济南农商银行联合发布养老保障贷普惠小微信用贷首贷通人才贷精英贷5款信贷产品。山东省农信联社党委委员、副主任于富海介绍，多年
9月24日，山东农商银行信贷产品新闻发布会在济南召开，山东省农村信用社联合社与济南农商银行联合发布“养老保障贷”“普惠小微信用贷”“首贷通”“人才贷”“精英贷”5款信贷产品。
山东省农信联社党委委员、副主任于富海介绍，多年来，在省委、省政府的坚强领导下，全省农商银行始终坚守服务“三农”和实体经济发展的经营宗旨，牢牢把握“服务三农、服务小微企业、服务城乡居民家庭”的市场定位，全面深化改革，加快转型发展，各项工作取得明显成效。特别是今年新冠肺炎疫情发生以来，全面贯彻落实党中央、国务院决策部署和省委、省政府工作要求，全力做好疫情防控期间金融服务工作，持续加大对复工复产、“三农”领域的信贷支持力度，今年前8个月，累计发放各项贷款9499亿元。至8月末，各项贷款余额达14565亿元，较年初增加1533亿元，其中，小微企业贷款余额6635亿元，较年初增加665亿元。
“养老保障贷”：助老年人“老有所养”
2019年末，全省60岁以上老年人达2325万，占总人口的23%，老龄化趋势明显。省委、省政府把加快发展养老服务作为保障改善民生、促进经济转型的重要内容，列入新旧动能转换“十强产业”，强力推进养老服务业发展。为加大养老机构的金融支持力度，帮助老年人实现“老有所养”，山东农商银行积极对接省民政厅，联合印发了《关于做好金融支持养老服务发展的通知》，“养老保障贷”信贷产品应运而生。
“养老保障贷”主要服务于辖区内符合条件，并与入住养老人员签订合同的养老机构，用于支持养老机构日常经营、购买设备等运营支出等用途，具有服务对象明确、担保门槛低、放款方式灵活、利率优惠等显著特点，有效解决了养老机构融资难、担保难问题，为全省养老事业发展注入金融新动能。目前，全省农商银行已对养老机构授信31户、4.34亿元，用信30户、4.12亿元，其中发放“养老保障贷”7户、2485万元。
“普惠小微信用贷”：守护市场经营主体
为进一步做好小微企业金融服务，推动实现增量扩面和提质降本，山东农商银行创新推出适合小微企业和个体工商户的“普惠小微信用贷”产品，着力缓解担保难、融资难问题。
该产品立足于普惠金融、为小微企业和个体工商户量身打造，重点支持主业突出且集中于实体经济、产品或服务有市场的小微企业，以及处于成长期，发展有潜力、有前景的小微企业，以客户现金流作为主要授信依据，借款人凭借自身信用或家庭信用就能获得贷款，满足生产经营资金需要。根据不同借款主体生产经营情况，小微企业、小微企业主和个体工商户最高分别能贷到1000万元、500万元和300万元。符合条件的客户，既可以通过线上“信e贷”“信e快贷”等模式办理，自助申请、线上审批，当日申请、当日放贷；也可以线下申请“无纸化办贷”，2到3天就能完成审批。截至目前，全省农商银行已累计发放“普惠小微信用贷”9.2万户、金额150.6亿元。
“首贷通”：解决小微企业“首贷难”
“首贷”通俗讲就是无贷款记录的小微企业首次获得贷款。当前，小微企业受到信息不对称、征信记录少、担保难等因素制约，出现“首贷难”问题。
据统计，虽然小微企业获得“首贷”存在诸多困难，但其一旦获得首次贷款，再获得贷款的概率将大大提高。因此，破解小微企业融资难的关键就在于破解“首贷难”。为此，省联社创新推出适合民营和小微企业的“首贷通”产品，重点支持从未在银行贷过款的客户，着力缓解首贷难题。
征信系统无经营贷款记录的民营和小微企业、个体工商户均可可采用信用、保证、抵押、质押及多种组合担保方式申请办理“首贷通”产品。对首贷客户，全省农商银行建立“首贷”绿色通道，通过小额信用和信贷管理系统授信审批入库的“信e贷”和线下业务原则上2-3天完成审批，并结合首贷客户生产经营实际，积极运用国家政策给予利率优惠，落实减费让利措施。截至目前，全省农商银行已累计发放“首贷通”2.88万户、金额155.3亿元。
“人才贷”：支持人才创新创业
人才资源是经济社会发展的主要因素，金融支持人才创业就业也是稳就业保就业工作的一项重要内容。今年初，省委、省政府印发《关于实施“人才兴鲁”行动打造新时代人才聚集高地的若干措施》，进一步完善人才支持体系，完善创新创业人才扶持机制。
济南农商银行加强政府合作，落地优惠政策，全力支持高层次人才科技成果转化和创新创业，不断满足高端人才金融服务需求，积极推广“人才贷”信贷产品。该产品面向市级以上人才工程入选者或其长期所在的企业，无须担保，采用信用方式办理，解决企业“担保难”的问题。以企业承贷的，额度可至1000万元，贷款根据贷款用途、科技成果转化周期、经营情况及还款能力等合理确定，期限可至3年，优质企业还可享受到利率优惠。目前，该行已发放“人才贷”产品32户、1.75亿元。
“精英贷”：满足客户个性化需求
“精英贷”是济南农商银行发布的另一款针对高端客户的特色信贷产品，、进一步服务济南市民，践行普惠金融，不断满足客户多样化、差异化的金融需求。
该产品可用于装修、旅游、教育等日常综合消费，事业单位工作人员，通讯、电力、烟草、石化、交通、广电等国有企业及金融机构正式职工，律师事务所、会计事务所、审计事务所正式职工等人员均可申请。
“精英贷”可采用信用、保证、抵押、质押等担保方式。信用贷款最高可达200万元；保证贷款最高可达300万元；抵质押贷款最高可达500万元。授信期内，贷款可循环使用，根据贷款用途、期限以及借款人实际情况，可采用定期结息到期还本、等额本息、等额本金、分期还款等方式。目前已发放“精英贷”1305户、5.85亿元。
山东农商银行系统共有110家农商银行，营业网点4971个，干部员工7.04万人，是全省营业网点最多、从业人员最多、服务范围最广、资金规模最大的金融机构。今年以来，全省农商银行全面落实省联社党委“123456”总体工作思路，以落实全省“重点工作攻坚年”为抓手，全力做好“六稳”工作，落实“六保”任务，坚定不移抓发展，坚定不移抓改革，坚定不移抓转型，坚定不移抓管理，坚定不移抓服务，坚定不移抓党建，持续强化“五种理念”，推动全系统改革发展转型各项工作不断迈上新台阶，为地方经济发展，为新时代现代化强省建设作出新的更大贡献。
