中长期贷款、专项融资方案 成为银行精细化服务制造业的重要手段
2020-11-09 15:17:04 来源：农村金融时报 评论：0 点击：
党的十九大报告提出，要加快建设制造强国，加快发展先进制造业，促进我国产业迈向全球价值链中高端，培育若干世界级先进制造业集群。2019年7月30日中共中央政治局会议，要求推进金融供给侧结构性改革，引导金融机
党的十九大报告提出，要加快建设制造强国，加快发展先进制造业，促进我国产业迈向全球价值链中高端，培育若干世界级先进制造业集群。2019年7月30日中共中央政治局会议，要求推进金融供给侧结构性改革，引导金融机构增加对制造业、民营企业的中长期融资。2019年中央经济工作会议提出，要深化金融供给侧结构性改革，疏通货币政策传导机制，增加制造业中长期融资，更好缓解民营和中小微企业融资难融资贵问题。刚刚闭幕的十九届五中全会提出，坚定不移建设制造强国。
为实现目标，银行业已纷纷采取了各种措施。比如，增加制造业中长期贷款比例、开发适合制造业的信贷产品、成立制造业转型升级基金、创新制造业债务融资工具等。
即日起，本报编辑部将从银行业精细化服务制造业、降低制造业融资成本、促进制造业高质量发展等角度推出系列报道，展示银行业在服务制造业过程中的经验与智慧。以飨读者，敬请关注。
以制造业发展为基础，提供强大的物质生产能力，带动国民经济的健康发展。
金融机构作为经济发展的主力军之一，正在完善金融服务体系，通过产融对接，推动中国制造走向中国创造。
近日，浙江省一家制造业企业负责人在接受采访时表示，尽管他能感觉到当地政府对制造业发展已越发重视，但他的具体融资需求还是很难得到满足。
比如，他只能申请到一定额度内的短期信用贷款，想要期限长一些的贷款，即使提供抵押物也很难申请到贷款周期、利率相对满意的贷款。
而对于像他这样的制造业企业主，更需要的是5年期左右的贷款以及银行更精细化、专业化的服务。
加强中长期、信用类信贷供给
民进中央经济委员会副主任、浙江省人民政府特约研究员周德文在接受采访时表示，目前制造业企业的融资需求与银行提供的信贷服务并不匹配。
从贷款期限来看，多数银行为制造业企业提供的贷款以短期流动性贷款为主，而制造业企业更需要中长期贷款，特别是中期贷款。
有些制造业企业受生产周期限制，从银行获得贷款后，还没有盈利，就需要偿还本息。这导致部分制造业企业不得不选择民间借贷来偿还本息。
这样的结果是增加了企业的运营成本，也推高了借贷利息，容易在行业下行周期出现流动资金断裂，造成不稳定因素。
周德文认为，当前，银行为制造业企业提供的贷款多数需要抵押或担保，这样做对银行控制风险来说无可厚非，但从提升自身管理水平的角度考虑，光靠抵押还是不够的。银行可以借鉴业内一些机构对大数据分析系统的应用，开发适合制造业企业的信用类贷款产品。
想要银行将更多的信贷资源投向制造业中长期贷款和信用贷款，既需要银行主动作为，也需要监管部门正确引导。
中国人民银行已在2019年将制造业中长期贷款和信用贷款纳入考核。
针对支持制造业发展方面，央行将加强宏观政策协调配合，疏通货币政策传导，创新货币政策工具和机制，引导金融机构增加对制造业、民营企业的中长期融资，更好地发挥贷款市场报价利率(LPR)在实际利率形成中的引导作用，降低小微企业融资实际利率。
工商银行金融业务部相关负责人对记者表示，今年以来，该行开展“制造业金融服务提升年”活动，将制造业贷款尤其是中长期制造业贷款投放工作作为重要落脚点，将信贷资源精准配置到制造业发展的重点领域和薄弱环节，发挥国有大行的金融主力军作用。
在2020年工商银行工作会议上，该行明确继续将支持制造业高质量发展列为全年重点工作，开展全行“制造业金融服务提升年”活动，全面部署支持制造业高质量发展重要举措。
该行优化顶层设计，先后印发《关于进一步做好金融支持制造业高质量发展工作的意见》《关于加强制造业中长期贷款投放的通知》，明确全行制造业贷款工作的总体目标、指导思想、战略方向、主要措施和组织机制。
该行还加强资源导入，通过设置制造业专项信贷规模及内部资金转移价格优惠，调整分行制造业贷款利率相关定价授权，优化制造业贷款优惠利率审批流程等措施，加大对制造业的信贷投放。
在推动产品创新方面，该行针对制造业企业技术改造、设备更新、环保升级等领域项目贷款需求，在同业中首推创新性专项项目贷款品种———制造业企业技术提升支持贷款。
该行还进一步优化营运资金贷款管理办法，对该行内部信用评级达到一定标准的优质制造业企业，在风险可控的前提下可适当延长贷款期限至3-5年。
截至6月末，工商银行境内投向制造业的各项贷款(含票据)余额达1.85万亿元，居商业银行首位;较年初增长2233亿元，增量创历史新高;增幅14%，高于各项贷款平均增幅。
在制造业贷款余额、增量均创新高的同时，该行制造业信贷结构进一步优化。
在期限结构方面，截至6月末，该行中长期制造业贷款余额超5500亿元，比年初增加952亿元，居商业银行首位，增幅21%。
下一步，工商银行将继续优化金融供给，下沉服务重心，推进专业化机制建设，加强重点细分市场拓展，落实融资风险管控，推动制造业信贷业务可持续发展。
专项方案确保资金流向制造业
近年来，我国制造业投资呈一定的下降趋势，制造业贷款余额和新增占比总体走低。
制造业投资下降有多方面原因，金融机构的信贷投入减少是其中之一。
记者梳理近几年六大行年报发现，除2019年外，多数银行对制造业的贷款占比、贷款额度主要呈下降趋势。
近些年，多数银行机构普遍未设立制造业贷款绩效考核指标，在放宽不良贷款容忍度、建立容错纠错机制等方面，银行机构普遍未针对制造业贷款制定出台制度办法。
浙江钱塘江金融研修院特邀研究员李庚南认为，制造业各项经济指标占全国工业的比重高达四分之一至五分之一，是高技术的载体及转化为生产力的桥梁，也是解决就业的重要渠道。
李庚南表示，在当前形势下，金融机构应通过专项融资方案等措施，确保信贷资金更多流向制造业，推动传统制造业转型升级，重点支持高端先进制造业。
在具体方式上，他建议，在融资方式上，银行应在强化期限匹配的同时，创新知识产权质押融资、投贷联动等服务模式，帮助企业盘活存量资产，提升融资能力，同时通过支持优质制造业企业发债等方式，拓展企业多元化融资渠道。
以南京银行为例，为融入国家、区域和省市重大发展战略，聚焦区域先进制造业，该行持续加大对实体经济的支持力度。
南京银行相关负责人在接受采访时表示，为落实各级政府和监管部门关于推动制造业高质量发展的决策部署，南京银行结合自身战略转型和业务经营实际，于4月30日制定并发布了《南京银行“鑫制造”营销推动方案》，助力加快构建先进制造业体系。
“鑫制造”专项方案坚持回归实体本源，将服务制造业高质量发展作为长期发展战略，并结合南京银行5年发展规划以及交易银行战略、“1+3”行动计划，重点支持先进制造业和产业集群。
自4月末“鑫制造”专项方案实施到9月末，短短5个月，南京银行制造业项目储备超过1000亿元，新增业务投放近350亿元，新增制造业客户近750户，取得了良好成效。
该行还开辟绿色通道，畅通制造业企业需求快速响应机制，开展巡回审批提高审批效率。对于制造业相关业务建立优先处理优先审批机制，加快制造业业务审批。开展“鑫制造”巡回审批会，总行与分行、支行一线人员具体案例进行深入分析，了解经营机构在开展“鑫制造”相关授信业务过程中遇到的实际困难，共同研究实体企业的分析评价方式、个性化授信方案的设计方法和相关的风险管控措施，加快提高审批效率。
同时，该行结合地方政府“稳增长”战略部署，积极开展系列项目路演活动，主动进行产品宣传和服务对接。例如，南京分行开展“新鑫相融，智造未来”路演，江北新区分行开展“‘四新’行动产融峰会”路演，向制造业企业积极推介我行金融服务产品;杭州分行围绕数据供应链，苏州分行聚焦独角兽、瞪羚企业等，研究制定金融服务方案，聚焦支持企业转型升级与特色发展。
下阶段，南京银行将持续聚焦服务国家战略，深入推进“鑫制造”业务，携手制造业企业客户共同实现高质量发展。
在包括银行业在内的一系列政策支持下，2019年我国制造业增加值占全球比重达28.1%，连续10年保持世界第一制造大国地位。
