消费金融头部企业智能风控对比 招联金融毫秒级风险识别非常实用
2020-11-18 11:38:26 来源：海峡都市报电子版 评论：0 点击：
随着居民生活水平的提高，消费金融行业进入了一个蓬勃发展阶段，各大巨头纷纷入场，行业竞争压力变大的同时，人们也对消金公司的要求越来越高，比如控制风险的能力。我们都知道，随着金融科技的发展，通过大数据
随着居民生活水平的提高，消费金融行业进入了一个蓬勃发展阶段，各大巨头纷纷入场，行业竞争压力变大的同时，人们也对消金公司的要求越来越高，比如控制风险的能力。我们都知道，随着金融科技的发展，通过大数据、人工智能等科技手段，控制好风险是金融机构不断提升产品体验、提高效率、降低成本的关键。
由于疫情冲击了消金公司的线下业务，增加贷后资产管理难度，于是，一些头部消金机构开始不断加速建设线上智能化运营能力，特别是贷后智能风控建设。据了解，头部消费金融公司通过自主研发或从第三方引入的方式，发力生物识别、大数据风控等，实现多重数据模型核验反欺诈信息。
作为首创纯线上消费金融发展模式的消金公司，招联金融的业务以纯线上、轻运营的模式为主，这也决定了招联必须具备较强的风控体系。在智能风控方面，招联金融应用反欺诈机器学习模型“GPS渔网技术”，可实时管控数万个高风险区域，能够对欺诈行为进行精准防控和快速智能拦截。
招联旗下还拥有毫秒级风险识别的智能风控应用“图谱风控技术”，能够管控客户的全流程事件风险，可拦截85%以上的关联团伙欺诈，欺诈认定率达到人工判定欺诈识别率的25倍以上。
而同为头部机构，捷信消费金融为了降低风险，增强反欺诈能力，引入国际大数据信用评分服务商FICO的信用评分系统，对客户在服务全过程中的信贷行为、信用特征进行分析和画像，在更全面细致地分析、评估甚至预判消费者行为及其潜在风险。
据悉，FICO评分系统帮助捷信把销售点(POS)贷款和在线贷款的信用风险分别降低了25%和15%。此外，捷信还利用人脸识别、OCR光学字符识别和大数据等技术，检测借款人的信用风险，特别是对征信数据较少的新客户。
比较之下，两个消金行业的头部机构实力相当。但招联金融在风控上不止这些成就，在多年发展过程中，招联金融不断创新自身的线上运营模式，利用金融科技自主构建出智能灵活的“风云”风控系统，覆盖贷前、贷后、征信、反欺诈、模型、催收等风险管理流程，含云策、云智、云信、云盾、云识、云网、云挽七个方面。相信未来，始终以金融科技为抓手的招联金融，会在这方面有新的突破。
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