贷后资金监管穿透力亟待提升
2021-03-07 10:55:02   来源：中国经济网-《经济日报》   评论：0 点击：

 

强化对贷后资金的监管，是当前监管工作的难点和重点。今年银保监会监管工作会议提出，要提高全流程监管能力。贷后资金流向监控多年来一直是监管的难点，随着近年“强监管、强监督”政策的延续，伴随监管技术不断进步，监管能力不断提升，银保监会集中查处了一批涉及贷后资金的违法违规行为。一些以前没有发现的案例也随着监管技术的提高被查了出来。

 

从总体上看，虽然监管三令五申、频开罚单，却仍无法杜绝个别银行对贷款流向管理的“懒作为”甚至是“不作为”。深究其背后的原因，有以下几个方面。首先，对于一些实力不强的中小银行来说，贷后资金流向管理难度的确较大。缺乏专业的人才队伍，软件硬件配套都跟不上，银行自身内控机制不健全，没有能力对贷后资金流向进行充分监控。其次，是出于盈利的考量。虽然目前各家银行后面都有监管的“大棒”，但同时还有盈利的“指挥棒”，相较之下，给股东提供回报似乎更为重要。只要贷前、贷中流程合规，为了预期的盈利，放出去的贷款最终流向了哪里，客户经理选择睁一只眼闭一只眼也就不难理解了。再次，违规成本过低，机构存在侥幸心理。从已公开的案例来看，大量被挪用的贷款金额都不高，罚款也多在100万元以内，对银行起不到震慑作用。从成本角度来看，当监控成本高于违约成本时，银行也就没有动力去监控客户的资金流向。

 

因此，在提高对贷后资金流向监控能力的同时，对违规违法行为的处罚力度也要加大。正如银保监会有关负责人在近期的工作会议上提出的，要提高执法能力，提高协同监管和科技运用能力。这些措施在对贷后资金的监管上尤为适用，也惟其如此，才能化解相关风险，从整体上提升金融服务实体经济的质效。