打击套路贷，这次国家出手了！
2021-04-07 11:27:24 来源：腾讯网 评论：0 点击：
央行新政策重拳出击3月31日中国人民银行官方发布《中国人民银行公告〔2021〕第3号》。该公告称，为了维护贷款金融市场竞争的秩序，保护金融消费者的合法权益，所有的贷款产品都应该明示贷款年化利率。相关事宜公
央行新政策重拳出击
3月31日中国人民银行官方发布《中国人民银行公告〔2021〕第3号》。该公告称，为了维护贷款金融市场竞争的秩序，保护金融消费者的合法权益，所有的贷款产品都应该明示贷款年化利率。
相关事宜公告一共有五条，简单来说贷款机构在进行宣传时不能通过文字游戏，让借款人误以为低利率。同时借款人可以通过清晰明确的年利率对贷款产品可以进行横向比较。旨在提高贷款透明度，保护消费者合法权益。
新政策三部曲之明示贷款年华利率
首先第一点，央行明确规定所有的借贷机构在网站、个人移动电子产品、广告地推等渠道进行宣传时，应当以醒目的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时展示,也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。
现实中，网贷小贷平台喜欢打着'一千元用一天只需0.45元'的宣传标语，实际年华高到16%，正常银行信贷产品普遍在6%左右。非银行资金的金融公司，更是巧立名目，利用收取砍头息，保险费，服务费的方式降低年华，由于消费者不清楚这些费用的构成才是实际年华的时候，导致消费者实际承担了更多的贷款成本，侵犯了消费者合法权益。
新政策三部曲之明确利率计算方式
其次央行文件明确规定了借贷平台的贷款利率计算方式，打击收取各种综合费用，保险费等替代利率的行为。
去年9月，国家废除了'以24%和36%为基准的两线三区'高利贷利率规定，更改为每年公布的银行贷款利率的4倍作为标准民间借贷利率的司法保护上限。打个比方，银行前一年借贷利率是3.85%，4倍就是15.4%，那么借贷平台产品就不能高过这个年华。
央行这一次明确了年华利率的计算方式，贷款的年化利率应该用向借款人收取的所有贷款成本与实际占用的贷款本金的比例进行计算，并相应折算为年化形式。其中，贷款的成本应包括利息和贷款相关的所有费用。贷款本金应在贷款合同或其他债权凭证中申明。若采用分期偿还本金方式，则要以每期还款后剩余本金计算实际占用的贷款本金。
也就说以前金融机构所谓的服务费，中介费，担保费等一系列贷款直接相关的费用都将纳入在贷款成本里面，同时公示的年化率不得高于司法保护上限。
新政策三部曲之涵盖了所有的贷款机构
最后央行此次关于贷款利率的文件，包含了所有从事贷款业务的机构，包括了但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或者展示的互联网金融平台等。同时鼓励民间借贷参考执行。
这项政策的出台意味着所有的贷款机构，贷款平台，银行都将采取明确而又统一的贷款利率计算方式，对一些对消费者进行误导，对贷款产品利率不明确的行为进行打击。维护金融市场的秩序。
