长沙银行“快乐续贷”无缝对接民营企业用款需求
2019-12-23 11:44:48 来源：花生信用卡 评论：0 点击：
资金是企业运营的血液，没有充足的资金保障，企业的经营发展也就难以进行。在当今经济下行压力下，企业融资难已经成为实体经济转型发展的掣肘，而资金周转、续贷难、续贷贵等问题正是困扰企业发展的致命难题。长
资金是企业运营的血液，没有充足的资金保障，企业的经营发展也就难以进行。在当今经济下行压力下，企业融资难已经成为实体经济转型发展的掣肘，而资金周转、续贷难、续贷贵等问题正是困扰企业发展的致命难题。
长沙银行作为湖南省首家区域性股份制商业银行和湖南最大的法人金融机构，多年来，深耕湖南本土，服务实体，着力铸造科技金融、绿色金融、县域金融和智慧金融四大特色战略品牌。始终坚持“服务地方、服务中小”为己任，多措并举不断创新产品与服务模式，以实际行动将信贷资源和金融服务向民营企业倾斜，全方位助推湖南实体经济高质量发展。
为帮助企业降低成本，改善企业融资环境，缓解融资难、融资贵难题，该行特别针对多年来困扰企业到期贷款偿还和续贷过桥这一现状和痛点，率先推出“快乐续贷”产品，将贷款审批流程前置并优化。企业只需要重新签订合同完成续贷，无需企业自筹资金偿还贷款，有效缓解了企业资金周转难，克服资金断档，渡过资金困难期，大力化解企业融资难。
2019年10月，长沙银行推出“快乐续贷”新模式，对原有的“再融资”和“转贷引导基金”两项续贷产品进行优化和整体升级：放宽企业准入标准，提高企业覆盖面，实现无成本或低成本续贷，解决经营过程中因期限错配导致的资金难题。数据显示，截至11月底，长沙银行通过“快乐续贷-再融资”共投放31笔，金额达1.75亿元。
创新还款方式，大力化解小微企业“续贷难”
长沙世通纸塑箸业有限公司（简称“世通纸塑”）成立于2004年6月，主要生产一次性环保纸杯，纸碟、纸碗；生产、加工各种规格的竹制卫生筷、竹串及其他竹制品，主要出口日本、欧美等国家和地区，深受国内外用户喜爱。企业位于长沙县朗梨镇，现有固定资产7000万元，占地面积18000㎡，已获得专利52项。
“我们最开始是因为新购土地新建厂房后流动资金周转不灵活了，以土地抵押及出口收汇质押的方式，于2008年在长沙银行办理了第一笔108万的贷款。记得当初还不叫长沙银行，而是长沙市商业银行。”世通纸塑刘涌娟告诉记者。
“因为我们贷款性质为流动资金抵押贷款，周期为一年，到期时要分六次还清贷款后再又续贷下来，对我们公司而言，费用及人力成本都是一笔不菲的负担。再加上一年一还再放下来存在时间差，需四处寻找中介服务机构临时拆借资金周转，且利息较高，”刘涌娟说，“经客户经理推荐，我们申请了长沙银行新推出的‘快乐续贷’产品就解决了这个问题。不仅降低了企业融资成本，同时缓解了贷款期限与企业实际经营周期不匹配的问题，提高了资金使用效率，切实解决了企业续贷难题。”
随着该企业业务不断壮大，截至2019年11月底，世通纸塑通过再融资完成了六笔共计1830万元抵押贷款的续贷，“我们公司所有出口收汇业务全部都是通过长沙银行办理，我们共同成长，彼此成就。”刘涌娟感慨道，企业的资金链发生“断点”，势必影响企业正常经营，甚至“生命”。“如果这个产品能在所有银行全部推广的话，这对企业而言可真的是非常省事省钱省心的事情，非常感谢长沙作出的表率。”
真正“利他思维”，再融资1300万元，解决企业燃眉之急
像长沙世通一样体验长沙银行“快乐续贷”产品带来便利的企业还有湖南方麒门窗有限公司（以下简称“方麒门窗”），该公司集建筑幕墙与节能门窗的设计、生产、施工于一体，凭借领先的创新技术与服务优势，为客户提供一流的幕墙、门窗工程解决方案，该公司位于长沙市经济开发区朗梨工业园，占地面积3万余平方米，先后与多家大型优质房地产开发商达成战略合作，近年所做的形象工程包括五矿万境水岸、长沙李自健美术馆、星沙第一高楼世景国际、青岛科技馆、深圳时间谷、海南腾讯生态村等幕墙项目。
“12月初，我们1500万元的流动资金贷款即将到期，面临资金短缺，正四处筹钱准备回笼资金，而‘过桥’市场是利息高不可攀，幸好信贷经理了解情况后主动与我们对接，及时告知该行新推出的产品‘快乐续贷’，我们企业符合条件申请且无需费用，这真的让我们感到非常惊喜……”方麒门窗相关负责人王女士说。
随后，该公司立马填写资料迅速申请“快乐续贷”，续贷资金1300万元及时到位，解决了企业的燃眉之急，避免了寻找“过桥贷款”甚至不惜代价求助高利贷的风险。
往常企业贷款到期后，通常银行信贷管理要求企业“先还后贷”，为了填补小微企业前后银行贷款期间的短期资金缺口，部分企业可能会采用市场上一些“过桥贷”方式来解决此类问题，高额的“过桥贷”融资成本存在“断桥”的风险，企业主苦不堪言。
“长沙银行‘快乐续贷’产品真的给我们企业带来了很大的方便，是实实在在的‘利他思维’，真正是站在企业的角度为我们考虑，这让我们省下不少烦恼。”王女士说。
解企业之忧大部分企业贷款到期后都可办理
据记者了解，传统贷款的模式是，企业的一个贷款周期结束后，若要续贷需要“过桥”资金“先还旧、再借新”。特别是小微企业贷款到期后，若需续贷，一般要先还本付息，然后由银行根据企业经营情况、负债率、企业主信用等，继续放贷。而长沙银行“快乐续贷”产品改变了企业授信到期“先还后贷”的传统模式，重点解决了企业续贷期间的资金压力，该业务以“主动续贷”的方式，通过向客户发放新贷款，结清已有贷款，实现客户续贷期间的资金平稳过度。
”快乐续贷“再融资产品其涵盖四大特色解决企业融资需求，快——贷款流程前置，还贷与续贷无缝衔接；高——原贷款额度内续贷，最高可达1亿元；省——快乐续贷-再融资，无任何其他费用。快乐续贷-转贷基金，由基金运营机构收取远低于普通资金市场拆借价格的费用；全——全面覆盖中小微企业和个人经营性贷款续贷需求。
“快乐续贷”的再融资产品，优化后对准入的客户信用评价从调为BBB，覆盖的小微企业更多了，大部分的企业在贷款到期后都可顺利办理无还本续贷。如按原来贷款到期续作的操作模式，企业必须提前2个月左右时间来筹集资金还款，加上归还贷款后重新放贷仍然需要一个完整的贷款审查审批流程，实际上企业可使用的贷款资金还不到9个月；如果企业通过外部融资机构拆借资金，将面临比银行融资高出10-20倍的利息支出，拆借周期至少需要7个工作日，导致中小企业的融资成本高。
更值得一提的是，长沙银行积极主动与贷款即将到期仍有融资需求的企业对接，,通过审核后新发放贷款结清已有贷款等形式，允许企业继续使用贷款资金，最大程度地降低了企业的融资成本，保障了企业正常运转，充分展现了长沙银行“服务地方经济”的社会担当。
同时，长沙银行表示，未来将继续加大对企业的关注，提升“快乐续贷”业务办理模式，争取为更多有需要的企业办理相关业务，强化银企交流合作，有效解决企业“融资难、融资贵”。
