微众银行微业贷：数字化助力小微金融服务破局创新
2021-06-17 16:48:36 来源：新华财经 评论：0 点击：
近日，工信部中小企业局对中小微企业融资情况进行了调查，重点关注了中小微企业融资难、融资贵问题。工信部的统计数据显示，今年1-4月，我国规模以上中小企业的收入利润率为6%，比大型企业低两个百分点，差距被进
近日，工信部中小企业局对中小微企业融资情况进行了调查，重点关注了中小微企业融资难、融资贵问题。工信部的统计数据显示，今年1-4月，我国规模以上中小企业的收入利润率为6%，比大型企业低两个百分点，差距被进一步拉大。这与今年以来，全球大宗商品价格全面走势不无关系，一些供应链产业链企业，遭遇了更多融资压力。业内人士表示，应对大宗商品涨价带来的不利影响，除国家出手为市场降温外，金融业也要针对性缓解中小企业压力，持续优化营商环境。
当前我国正在对标国际一流标准改善营商环境，金融既是重要受益者，也是营商环境不可或缺的组成部分。其中，数字金融成为优化营商环境的重要抓手，在缓解中小微企业融资难题方面发挥重要作用。目前国内很多金融机构都在加大金融科技力度，在扩大信用覆盖面、提高贷款效率等方面取得了积极成效。以国内首家互联网银行微众银行为例，2017年底其推出了线上无抵押企业流动资金贷款“微业贷”，截至2020年末，已为56万余户小微企业提供信贷服务，累计发放贷款金额超过4500亿元，授信企业中超过60%是首次获得银行企业贷款的实体小微企业。
据记者了解，目前信用贷款在小微企业融资中发挥了积极作用。其中，供应链金融等融资方式尚有发展空间。工信部表示，将发挥好工业互联网作用，提升对产业链供应链各环节、各节点数据的采集能力，支持金融机构围绕订单、物流、仓储等环节，为企业提供供应链金融，加强对产业链上下游中小微企业的支持，为供应链上下游小微企业解压。
一般情况下，中小微企业在申请银行传统贷款业务时，受制于“无抵质押资产”因素，成功获贷的可能性被大大降低。举例而言，今年以来受煤炭等大宗商品价格上涨影响，水泥建材产品价格全面上行，业内经销商企业现金压力更甚，却因为无抵质押物等原因面临融资困境。广西一家贸易有限公司专门从事水泥批发与销售，但因无抵押等原因，向银行申请贷款困难重重。今年在资金压力过大的情况下，该企业通过微众银行的微业贷经销商贷款进行融资，满足了公司高频、急用的资金需求。
今年年初以来，北京、山东、甘肃、湖南、江苏等地集中出台供应链金融支持政策。目前国内不少金融机构正发力探索供应链金融，初步跑出了一些各具特色的创新模式路径。以微众银行的微业贷“供应链金融”产品为例，该产品不过度依赖核心企业信用、无需抵质押的特色，提升了融资服务的可获得性。目前微众银行已与快消、新能源、基建、3C、农业、绿色产业等多个领域的超过200家核心企业建立了合作关系，为逾8万家的上下游小微企业提供了授信，提升了上下游小微企业的融资额度，促进产业链的健康发展。
作为促进实体产业发展的一大动能——供应链金融正迎来发展的增速时期。分析认为，数字化浪潮下，金融支持产业链现代化大有可为。商业银行亟需加快对重点产业的运作模式、运营规律进行深入研究和及时跟踪，探索建设完善全产业链的金融服务体系，提升供应链融资效率。
