如何对诱导型消费贷进行监管呢？
2021-06-27 16:39:36 来源：网易 评论：0 点击：
最近几年，个别金融机构为了逐利而加入消费贷大战，根据卡神小组了解，不少金融公司为了获客，甚至制造诱导营销。也有一些金融机构依托自身风控和科技支撑，推出贷款冷静期服务，保障消费者权益。理性消费、适度
最近几年，个别金融机构为了逐利而加入消费贷大战，根据卡神小组了解，不少金融公司为了获客，甚至制造诱导营销。也有一些金融机构依托自身风控和科技支撑，推出贷款冷静期服务，保障消费者权益。理性消费、适度借贷是消费金融市场稳健发展的根基。把一些没有社会责任的金融公司进行监管和限制，仍需市场参与者共同努力。那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊如何对诱导型消费贷进行监管呢？朋友们一起来看看详细内容吧。
结婚、丧葬也能贷款、也要贷款吗？近日，根据卡神小组获悉，一则彩礼贷广告冲上热搜，相关推介语让人大跌眼镜：彩礼开销不用愁，贷来稳稳的幸福。经核实，虽然该行业务系统没有彩礼贷相关产品信息，亦无相关授信余额，但未经产品合规审查等程序，即由内部员工私自发出，暴露出相关银行存在合规意识淡薄、内控管理不到位等问题。
目前，联合调查组已责令银行对相关人员进行处理，并就此事产生的不良影响致歉，而涉事银行也已对直接责任人给予停职处理，对部门负责人给予记过处分。
一场由银行内部员工私自引发的闹剧暂告收场，却再次折射出消费金融市场乱象。卡神小组调查员梳理发现，类似产品并非首次首次出现。
从结婚贷到墓地贷、二胎贷，一些知名公司推出的各类推销广告，渲染暗示不消费、不借贷，就不能……等焦虑心态和铺张浪费的生活方式，借贷消费是满足生活目的的万能解成为这些广告宣介的内核。卡神小组提醒朋友们，消费本是满足人们对美好生活的向往，给人们的生活提供更多优质选择。上述产品及其营销模式尽管有一定的社会根源，但将大众的情感价值许以价格标签，使消费需求蒙上资本阴影，违背了消费金融服务的初衷。
营销噱头难掩行业困境，其实早在2020年12月底，银保监会发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》指出，一些网络平台为获取海量客户，通过各类网络消费场景，过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。在2021年2月，银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，对跨地域经营的要求更加严格，地方法人银行开展互联网贷款业务的，应服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。
政策调控意味着贷款发放的市场和突破口将越来越狭窄。屡禁不止的奇葩产品及营销模式，其本质依然是属于借贷业务范畴。从业机构自身的风控和数据水平相对较弱，试图以营销噱头取胜，引发行业乱象。在2021年3月17日，针对大学生互联网消费贷款乱象，有关部门联合公布通知，禁止小贷公司、非持牌机构向大学生放贷；不得针对大学生群体精准营销；银行业金融机构向大学生放贷，要实质性审核识别真实贷款用途等。
从现阶段政策导向看，不以消费信贷作为刺激消费的手段思路日渐明晰，说明监管层已意识到假消费场景之名、行过度消费和过度借贷之实对实体经济、金融风险和社会稳定带来的负面作用，应引起业界关注。
构建消费和消费金融的良性循环，让消费贷款回归理性，是避免消费陷阱，确保消费金融长期、健康发展的必然选择。2021年以来，一些消费金融公司也做出了大胆尝试。在2021年2月24日，某金融有限公司推出贷款冷静期服务，用户在首次借款后的前7天内提前还款，该公司不收取任何利息和费用。这在全国类似金融机构中尚属首次。 通过这种方式逐步让借贷回归理性，鼓励用户适度消费。尽管短期内会损失一定的经济效益，但通过打磨服务与商业模式，培育健康的市场，才能在更长生命周期里服务好用户。截至2021年3月15日，该消费金融共为超过10万名用户开通了这项权益，共有超过2000位用户使用了权益，占比2.2%，尚未出现大规模用户在7天内集中还款薅羊毛的现象。
蚂蚁借呗向用户发起的一项关于贷款冷静期的调查显示，参与投票的上万名用户中，近九成用户支持设置贷款冷静期。据卡神小组了解，蚂蚁借呗正在评估这类功能的可行性，希望进一步倡导理性借贷。这些创新看起来简单，实则是对消费金融公司的技术体系、客户分析能力提出了更高要求。
总结：在最后，针对当前暴露的消费金融营销问题，只有相关部门加大排查，力促整改，并尽快制定金融营销导向规则，才能更好的引导市场走向一个良性发展循环。金融机构需加强社会责任意识，将社会的利益和企业的利益进行有效结合，为消费者提供更多优质合理的金融服务。如果金融机构过度的为了利益而无序竞争，那么最终带来的只能是一地鸡毛，朋友们说是不是？希望这个资料对朋友们有所帮助。
