众邦银行“农链贷”助力湖北小龙虾产业快速发展
2021-07-16 17:58:14 来源：城市金融报 评论：0 点击：
仅仅凭借小龙虾的发货数据，就通过手机银行成功申请100万元贷款。这下子可以把更多的小龙虾卖出湖北了。近日，在潜江后湖中国小龙虾交易中心内，楚小龙商贸经营部负责人彭飞成功申请到100万元众邦银行农链贷融资
“仅仅凭借小龙虾的发货数据，就通过手机银行成功申请100万元贷款。这下子可以把更多的小龙虾卖出湖北了。”近日，在潜江后湖中国小龙虾交易中心内，楚小龙商贸经营部负责人彭飞成功申请到100万元众邦银行“农链贷”融资。
资金缺口阻碍产业发展
作为中国小龙虾养殖第一大省，湖北的产量占到了全国一半左右，而地处潜江的交易中心则把湖北15%的小龙虾销往了省外。
而让更多湖北小龙虾爬上全国各地的百姓餐桌，是做强小龙虾产业链的前行方向。然而，由于农业的季节性强、市场主体规模不大，缺资金一直成为困扰虾农、虾商做强产业链的难题。
“资金多少，直接关系到我们的收购、销售规模。目前一天发货7000斤左右，回款一般要7天以上，一天垫资就要20多万元。”彭飞称，现在每天要现款从虾农的虾田收购小龙虾，发给省外的长期合作客户，往往有7天至10天的回款账期。
“养殖小龙虾，到10月份就要储备饲料了，我们有2000亩养殖基地，资金压力很大。”市场里的大户熊祥表示，养虾一年一个周期，在购买饲料、土地流转过程中，面临较大资金压力。
物流数据里面挖出“大宝藏”
对银行来说，准确评估虾农、虾商的资金需求和还款能力至关重要。传统贷款模式，看的是有无抵押物。然而，虾农虾商一般没有足够的固定资产，普遍缺乏有效抵押物。
如何破解这一难题，做养殖、销售产业链，让更多湖北小龙虾“游出去”？
作为诞生在互联网时代，注重网络、数据技术的武汉众邦银行，在一番市场深度调查后，在数据中发现了“宝藏”――大数据时代，数据就是信用，而虾农、虾商们的交易数据里，就藏着“宝贝”。
调查发现，小龙虾分拣后采用市场统一标准的泡沫箱打包。留有气孔的泡沫箱里放置一块2公斤重的冰砖，装入的25公斤活虾可存活48小时。它们通过市场自建的“虾谷快运”物流体系，夕发朝至，发往全国480余个城市的餐馆酒店、水产市场。高峰时期，市场每天发往全国的鲜活小龙虾超过1500吨。
一天天地发货，积累起大量的物流数据、交易数据。在武汉众邦银行看来，这就是“信用”和“资产”。通过分析“发货单”，结合市场行情，为商户自动生成可信度高的“财务报表”。凭着交易、发货数据，虾农、虾商就能轻易、及时获得贷款。如此，这些数据可换来真金白银融资的“宝藏”。
作为全国首家互联网交易银行，众邦银行发挥智能化优势，立即着手构建数据模型，为虾农虾商设计线上融资方案。众邦银行行长程峰称，银行深度共享市场交易数据，能精准测算商户的贷款需求和还款能力。
于是，为小龙虾交易中心量身打造的供应链金融服务方案“农链贷”迅速出世。通过实时获取虾农虾商们在“虾谷快运”的发货数据，整合市场价格、历史交易数据等，经众邦银行风控模型自动审批，可快速、有效、精准地核定出授信额度。商户们申请贷款，只需要进入手机银行，按照提示完成身份识别、信息录入，线上签署贷款合同即可提用资金，过程仅需3-5分钟，一举破解了周期性资金需求难题。
据了解，“农链贷”月2日上线后，一周时间内即已给予商户授信2000余万元。
“利用现代金融服务提升小龙虾经营能力，这个观念正逐渐植入到商户们心里。”中国小龙虾交易中心总经理李红卫预估，在“农链贷”等金融产品的支持下，今年交易量有望比预期显著增长。
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