打造“科技贷”产品 倾心倾力支持企业发展
2021-08-20 12:27:01 来源：焦作中旅银行 评论：0 点击：
为贯彻落实党中央、国务院关于统筹推进新冠疫情肺炎疫情防控和经济社会发展、强化六稳六保举措、进一步缓解企业融资难融资贵问题的重要决策部署，焦作中旅银行积极出台一系列措施，支持扩内需、助复产、保就业，
为贯彻落实党中央、国务院关于统筹推进新冠疫情肺炎疫情防控和经济社会发展、强化“六稳”“六保”举措、进一步缓解企业融资难融资贵问题的重要决策部署，焦作中旅银行积极出台一系列措施，支持扩内需、助复产、保就业，深化服务内涵、强化服务措施，统筹推进金融服务工作，为疫情防控、复工复产、实体经济发展提供精准服务。现将焦作中旅银行2021年金融服务中小微典型案例汇报如下：
科技就是力量，是推动产业升级、经济社会发展的动力与源泉。2020年以来，我国已逐步形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。在创新驱动发展战略下，科技型中小微企业在推动经济高质量发展、支撑现代化经济体系建设中发挥着越来越重要的作用。作为金融主力军，焦作中旅银行不断加速金融与科技的融合速度，在进行大量的市场调研，对接企业发展融资需求方案的基础上，创新推出符合科技型企业轻资产、高成长性特征的贷款产品——“科技贷”，助力企业培育发展新动能。截至2020年末，焦作中旅银行累计发放“科技贷”贷款214笔、80户，金额6.81亿元，贷款余额64笔、金额2.20亿元。
成立专业机构，专心专注服务科技型企业
2015年11月，本着金融回归本源、赋能建设科技强市的初衷，焦作中旅银行科技支行在市委市政府的大力支持下正式成立。作为全市第一家科技贷专营支行，科技支行以“三不一专”为特色，即不做政府融资平台、不做房地产业务、不经营传统行业贷款业务，专注为科技型中小微企业提供专业金融服务。科技支行自成立以来，坚持与实体经济同频共振，通过专业化经营、特色化发展、体系化运作，在金融产品、服务模式上不断创新优化，为焦作市科技型企业持续注入金融活水。2018年9月，焦作中旅银行经过竞标，成功入选河南省科技金融“科技贷”业务合作银行，这不仅标志着银行金融服务质效得到了省科技局的认可与肯定，而且意味着科技支行的金融服务触角自此从全市延伸至全省，势必将在河南“四个强省”、一个“高地”、一个“家园”建设中发挥越来越大的作用、肩负越来越重要的使命。
二、充分发挥法人银行优势，不断提高金融服务质效
焦作中旅银行以为企业解决“融资难、融资贵”问题为宗旨，充分发挥地方法人银行决策“短平快”、服务“精准灵”的独特优势，主动为科技型小微企业“减环节、减材料、减时间”，并通过基础授权、方案授权等灵活授权机制，不断改进和优化信贷审批流程，建立信贷便捷绿色通道，提升业务办理效率，为科技型小微企业快速尽调、快速审批、快速放款。同时，银行还为企业提供贷款服务管理、账户服务管理、企业财务管理、代发代付、投资理财等“一站式”全方位金融服务，并先后与市智慧金服和省科技厅签订了战略合作协议，实现让信息多“跑路”、企业少“跑腿”，从根源上助力中小微企业尤其科技型企业发展壮大。
三、不断丰富融资担保方式，扩大金融服务覆盖面
为根本上解决科技型小微企业有技术、轻资产、担保难的发展困境，焦作中旅银行坚持以客户为中心，不断丰富贷款担保方式，由传统的抵押式担保转变为知识产权、应收账款等多种质押式担保，通过提高质押率扩充质押物范围等方式，有效解决科技型小微企业抵押物不足的问题。截至目前，在已发放的科技贷业务中，以知识产权质押等为担保方式的占比接近50%。同时，银行还突破传统的信贷政策，以企业的创新能力和价值创造为主要考量，实行单独的信贷准入机制，着力降低企业融资的准入门槛，使部分不被传统银行接受的企业也获得了融资机会，金融覆盖面不断扩大。
四、持续创新业务模式，着力降低企业融资成本
疫情给各行各业经营发展带来了不小的冲击和影响，科技型企业也不例外。焦作中旅银行坚持与企业共克时艰、共渡难关，在确保不抽贷、断贷、压贷的前提下，创新推出优续贷（无还本续贷），并根据业务发展情况，不断优化、完善优续贷管理制度，简化业务流程，扩大适用范围，全力做好“六稳”工作、落实“六保”任务，助力企业加快复工复产。先后为国隆科技、河南正旭科技等一批到期客户办理“优续贷”业务。截至2020年末，焦作中旅银行小微企业优续贷累放金额约10.20亿元，在小微企业贷款累放金额中占比3.14%，较2019年末提高1.97个百分点。
积极为企业抒危解困，深获客户好评
“不仅是锦上添花，更是雪中送炭”，这是焦作某材料股份有限公司对焦作中旅银行的评价。该公司是一家集高温新材料产品研发、生产和销售为一体的高新技术企业，成立于2012年，该公司于2015年11月在全国中小企业股份转让系统成功挂牌。
紧跟政策，服务企业。近年来该企业紧跟国家产业政策，着眼市场需求，淘汰落后产品，积极研发新产品进行转型升级，由于该行业普遍存在结算账期较长的情况，造成该企业流动资金较为紧张，且该企业为轻资产科技型企业，缺乏有型资产作为抵押物，较难取得银行融资。2018年，焦作中旅银行根据该企业实际情况为其办理了“科技贷”业务，金额为450万元，解决了流动资金紧张的问题。2018年该公司办理“科技贷”以后，2018年累计实现销售收入4680.02万元，同比增长15.56%，实现净利润954.74万元。
主动服务，积极对接。2019年在该笔贷款到期前，焦作中旅银行客户经理提前到企业进行调查，了解到企业到期后仍有资金需求后，主动向该客户讲解了知识产权质押奖补政策，提前为企业办理“科技贷”手续。为了降低企业的融资负担，焦作中旅银行为企业办理优续贷（无还本续贷），由于本次贷款的担保方式为专利权质押和房产抵押，而专利权质押需要到郑州办理，为了不影响企业对贷款资金的使用，为企业先发放优续贷（无还本续贷）450万元，贷款利率执行基准利率，在放款后再办理知识产权质押手续。同时，根据河南省科技厅相关政策，该笔450万元贷款可享受利息及评估费用50%的补贴政策，在很大程度上降低了该企业融资成本。2019年该公司累计实现销售收入5289万元，同比增长13.01%，实现净利润1569万元。
特事特办，全力抗疫。2020年新冠疫情突然爆发，对社会、经济和企业都造成了重大影响，该企业也面临资金紧张的问题。焦作中旅银行充分发挥对实体经济发展的金融保障作用，根据该企业受疫情影响情况，对其融资需求及时响应，2020年四季度为企业先发放优续贷（无还本续贷）450万元，解决企业的燃眉之急。2020年1-9月受疫情影响，该企业营业收入2992万元，平均每季度营业收入997万元，2020年四季度营业收入为1451万元，全年实现销售收入4443万元。通过焦作中旅银行的贷款，为企业的经营稳定发展提供了有力支撑。
下一步，焦作中旅银行将不断创新科技服务、加强产品创新，在强化风险管控的基础上加大信贷投放力度，不断扩大金融覆盖范围，提升服务能力，将“科技贷”这一特色业务和“科技支行”这一闪亮名片做大做强。同时，依托我市科技型企业资源，业务下沉，全面为我市科技型中小微企业提供优质便捷的融资服务，推动有潜力的科技型中小企业成长为高新技术企业，加快我市高新技术企业发展壮大，努力为我市经济社会实现高质量发展、早日跻身全省“第一方阵”做出新的更大的贡献。
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