宛城农信联社“宛美e贷”为小微企业开启融资便捷之门
2021-08-21 10:36:42   来源：金融界   评论：0 点击：

 

为加快网络金融发展，推动宛城联社线上贷款顺利上线，宛城联社积极向南阳市农信办申请建设大数据风控项目，该项目是农信社因时而变、创新求变的突破口。

 

一、“宛美e贷”背景与起因

 

宛城联社大数据风控项目是运用互联网和移动通信等信息通信技术，建立自身的数据系统、风险评估系统、信用衡量体系、风险定价模型等核心产品，对自身系统内及系统外客户的海量数据进行搜索分析，直接将数据模型运用到信贷业务中，实现完全以数据驱动产品及业务，实现风控的流程化，自动化。

 

宛美e贷是宛城联社在大数据风控项目下自主研发的首款线上产品，该产品以河南省联社信贷系统为基础，归集省、市、县、区等多级政务数据信息，利用人工智能进行大数据风控管理，通过评分模型，自动计算授信额度，秒批秒用，随用随还的小额线上信贷产品。

 

二、“宛美e贷”举措和亮点

 

结合大数据风控项目功能，农信社“宛美e贷”产品具有低门槛、低成本、高效率、易操作的特点，正式上线后在提高办贷效率、压缩放贷成本、加快信贷转型、践行普惠金融等方面发挥了重要作用。一是建立了数据四级共用系统。通过与省级政务数据、省联社核心系统、人行征信、第三方数据无缝对接，建成“省为依托、市级研发、县级管理、基层服务”的四级共用系统，有效解决数据获取、科技支撑、应用推广、服务监督等问题。二是有效推动信贷服务方式转变。纯线上的智能办贷模式，无需人工服务、无需纸质资料，解决了传统办贷模式下档案资料一大堆、层层审批耗时间、依赖人工不精准等问题，“不见面、零接触”成为主打特色，既提升了贷款办理及管理的标准化、流程化水平，又填补了农信社线上业务空白，是南阳市政府支持农信业务模式和服务方式转变的又一次革新。三是有效提升普惠金融水平。线上办贷实现了“数据多跑腿、客户少跑路”的目标，贷款的办理从原来最快1天压缩到1分钟申请、3分钟办贷，极大提升了办贷效率，有效解决了企业融资难、融资繁的难题。四是有效提升普惠金融覆盖面。在大数据技术的支撑下，办贷突破了地域和时间的限制，相当于为客户打造一个24小时不打烊的网上“信贷超市”，成为聚合优质客户的竞争利器。止3月18日新增申请客户14735户，授信客户3969户20834万元。五是有效降低社会成本。一方面，降低了小微企业及个体工商户的办贷费用，减少了提供各类资料、车费等费用；另一方面，通过取消手工办贷的纸质资料，减少了人工审核、信息录入等工作量，有效降低了档案资料印制、保管成本和人工成本，实现了低碳办工。六是有效优化人力资源。大数据风控项目的上线运行，将更多信贷人员从传统模式下解放出来，以更充裕的时间投入到创新产品、服务小微企业、乡村振兴发展的队伍中去，为地方经济的发展增添新的活力。

 

三、“宛美e贷”成果与反响

 

在后疫情时期，作为南阳市宛城区最大的地方性金融机构，宛城联社勇担服务乡村振兴、支持实体经济、践行普惠金融的重大使命，坚持服务实体经济不抽贷、不压贷，坚持为地方经济雪中送炭。在市政数局及各级政府的强大支持下，农信社积极探索大数据在普惠金融领域的运用，开启了科技赋能，融网智联新征程，创新推出线上互联网信贷产品“宛美e贷”助力地方经济发展。

 

政数数据信息具有全面性，准确性，稳定性。“宛美e贷”以此为基础，有效利用数据进行风控模型的设计、客户信息的交叉验证，实现了客户信息更详实、准入客群更广泛、客户识别更精准、风险防控更有力、普惠金融更有效的新型信贷服务模式。从而高效识别企业信用及业务经营情况，为融资贷款提供科学、全面的数据支撑，解决了小微企业及个体工商户“融资难、难融资、融资贵”等问题。提高了本地金融机构服务本地优秀商户的快捷性和便利性，为实体经济复工达产，助力地方经济发展提供最大的支持。

 

四、“宛美e贷”服务企业数量及资金规模

 

“宛美e贷”遵循“依法合规、便捷高效、风险可控”的原则研发产品，本着“小额、短期、高效和风险可控”的原则开办业务。2020年12月25日召开新闻发布会，2021年1月1日正式向市场全面推广。至2021年4月10日，“宛美e贷”进件14735户，成功授信3969户20834万元，授信通过率27％；系统平稳运行。

 

经统计分析，“宛美e贷”客户群体中小微企业及个体工商户占比26.96％，共计为小微企业及个体工商户成功办理了1189户贷款，授信金额10261万元。

 

五、宛美e贷下一步规划

 

（一）坚定走互联网金融转型之路。

 

金融是现代经济的核心，迈入信息化、数字化时代，金融与现代科技的深度融合是大势所趋。农信社将在各级政府的指导下，继续以科技为支撑，深挖各项政数数据，用活用好数字化信息，将农信发展与数字化、智能化互联网金融结合起来，我们将以更多的政数数据，切实优化数据模型建设，完善大数据风控系统，以更科学的设计，服务更广泛的南阳广大小微企业及个体工商户，将大数据信息与地方经济发展深度融合，走出融网智联，支持地方经济发展的新格局。

 

（二）坚持支农支小支微服务定位。

 

农信社因农而生、为农发展、被农所养，服务“三农”的是农信的经营宗旨和市场定位，农信社将继续牢记“立足三农，服务小微，支持实体，发展地方”的金融发展理念，坚持服务实体经济，以小额、流资、分散的信贷服务准则，抓住中央大力支持乡村振兴战略和发展普惠金融的有力时机，借力“宛美e贷”这一科技创新产品为中小微企业及个体工商户的发展赋予更强的金融动能，不断加快业务发展步伐，为人民群众的美好生活增光添彩。

 

（三）培养科技人才有效降低风险。

 

“宛美e贷”开启了农信社科技转型的新征程，信贷管理及风险防控进入了新格局，进入新发展阶段我们需要倍加努力，在科技人才培养方面加大力度，一方面用活用精数字化政务信息，另一方面运用科技力量做好风险数据和风险模型的交叉验证、贷后风险模型监测，实现精准有效防控不良信用事件的发生，不断提升金融服务水平和风险防控能力，确保农信社稳健可持续发展。

 

（四）聚力转型助力农信改革发展。

 

大数据风控项目是农信社因时而变、创新求变的突破口，借助这一强大引擎，我们将在市政领导的支持下，加强各方沟通、协调，以开放的思维、创新的理念，研发出多元化的便捷信贷产品，实现担保方式的多元化，客户群体的广泛化。以便更好的服务民营小微企业，支持复工达产，在不断提高人民群众的获得感、幸福感、安全感中，实现信贷大转型、业务大发展，改革取得新成就。