三门峡市实现“大数据贷款”破解中小微企业“不会贷”、银行“不敢贷”难题
2021-08-24 11:25:09 来源：河南日报 评论：0 点击：
在平台注册后，开始有银行主动找我们贷款了。8月19日，三门峡锦卉苗圃有限公司总经理张海波不无欣喜地说，原来找银行贷款多难啊！想不到在这个平台上，银行会自动给我们中小微企业预授信了，太方便了。窗口工作人
“在平台注册后，开始有银行主动找我们贷款了。”8月19日，三门峡锦卉苗圃有限公司总经理张海波不无欣喜地说，原来找银行贷款多难啊！想不到在这个平台上，银行会自动给我们中小微企业预授信了，太方便了。
窗口工作人员根据普惠金融服务平台企业评级情况结合银行金融产品，与企业负责人共同制定最适合企业的信贷方式，帮助企业解决融资困难问题.
张海波所说的，正是三门峡市普惠金融服务平台。通过该平台，无需抵押和担保，张海波的企业先后从农行、中原银行等2家银行方便快捷地拿到了贷款。没有填表，没有上门调查，2家银行凭什么放款？
依据就是——大数据。
近年来，三门峡市紧盯中小微企业融资难问题，着力消解金融机构与企业信息不对称，成立了三门峡市金融服务中心，线上线下创新金融服务。线下集聚18家金融机构在服务中心设立对外窗口，定期举办银企会商、金融服务咨询、金融大讲堂等，为企业提供综合服务；线上建成了普惠金融服务平台，集融资需求发布、金融产品展示、融资服务咨询、企业信息查询、风险分析预警等功能为一体，29家金融机构与全市1.3万多家中小企业陆续实现线上对接。
为了发挥科技创新引领作用，政府招投标、市场监管、税务、公安、法院等29个涉企部门686项100多万信息陆续接入该平台。有了大数据，各金融机构再运用自家的风险控制模型，就能迅速筛选出符合贷款条件的企业，实现“大数据贷款”。
市金融服务中心线下通过定期召开企业会商会，帮助企业精准解决融资困难。截止目前，已经举办51次银企对接会商会，帮助101家企业，解决融资困难问题41.3亿元。
今年6月开始，该平台在保障数据安全前提下实现“政银数据共享”，专线直连工商银行、农业银行、中原银行部分线上产品风险控制测评模型，给予5731家企业预授信，大大方便了企业贷款。农行、中原银行就是依托平台上的工商年报、企业纳税、政府采购招投标等大数据，筛选出张海波的企业分别符合“纳税e贷”“政采贷”等贷款产品的条件，分别授信100万元及基于订单金额的贷款额度。
“过去贷款往往需要抵押和担保，对于我们中小微企业非常麻烦，现在只要讲诚信、履约情况好，就能获得贷款。”张海波高兴地说，他原来拿到工程项目，往往会发愁前期垫付资金不够，有时不得不用高息的民间借贷，现在不再有资金的后顾之忧了。
“金融机构与广大中小微企业信息不对称比较突出，造成了企业‘不会贷’、银行‘不敢贷’难题。”三门峡市金融服务中心主任白亚非告诉记者，他们在调研中发现，经常有两个奇怪的现象交织发生——企业与某家银行合作多年，却不知道其他银行还有更实惠的金融产品；银行开展业务，往往靠大量客户经理用人海战术来苦苦寻找符合放贷条件的企业。
为了彻底解决信息不对称，普惠金融服务平台就不仅仅只有展示、宣传作用，还要更实用，实现智能化匹配——让企业和金融机构实现高效融资。“把数据变资源，资源变资金。”白亚非表示，他们正努力接入更多数据，帮助更多金融机构给予更多企业预授信。
市金融服务中心与农业银行河南省分行信贷部、科技部负责人就平台注册企业预授信业务进行对接。截止目前，三门峡市普惠金融服务平台与农业银行河南省分行已实现对已注册4771家企业进行预授信。
三门峡市普惠金融服务平台实现预授信后，中小微企业融资呈现大幅增加态势，近两月同比增加了近300多笔融资。
“放款特别快！下午两点去银行，很快就拿到了贷款。”河南悦泽建设工程有限公司财务人员黄克铭说，7月底的一天，企业法人收到了100万元预授信的短信提示，开始他们还不太相信，去银行咨询才得知是真的。
为“万人助万企”市金融工作局作为资金筹措工作专班牵头部门，组织相关部门、银行召开会商会。
“没想到小微企业贷款，也能像个人在网上办信用卡一样方便快捷。”三门峡瑞嘉厨房电器有限公司总经理谢菁对此也颇有感受。她的企业在平台刚一注册，就被给予了预授信，她当天就拿到了贷款。
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