银保监会发布新规，直接影响到汽车金融助贷业务
2021-11-27 11:09:13 来源：腾讯网 评论：0 点击：
汽车金融是汽车生产厂家、经销商和消费者之间的纽带和核心,是围绕汽车生产、汽车销售、汽车服务等环节的一系列金融服务,伴随着汽车产业的不断发展,汽车金融对汽车生产厂家发展汽车销售的作用也将越来越重要。11月
汽车金融是汽车生产厂家、经销商和消费者之间的纽带和核心,是围绕汽车生产、汽车销售、汽车服务等环节的一系列金融服务,伴随着汽车产业的不断发展,汽车金融对汽车生产厂家发展汽车销售的作用也将越来越重要。
11月25日，银保监会发布了《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》（以下简称《意见》）的征求意见稿，拟规范银行服务市场调节价管理，以提升服务实体经济质效，改善人民群众金融消费体验。
《意见》影响的首先是助贷的价格，再就是要求银行等金融机构在与第三方合作的时候，要明确权责，并做好披露。这么做的目的，很明显就是想防止助贷机构打着银行的名号进行收费。提前做好管理，万一出现纠纷，能够明确责任。该《意见》不仅仅针对银行，汽车金融公司同样适用。
汽车金融的前世今生
为了支持消费者购买汽车对汽车消费的整个过程提供金融方面的支持，能够对汽车保险等金融提供服务。当前汽车消费金融最主要的两种业务是汽车按揭贷款和汽车融资租赁。汽车消费金融是金融经济适应市场发展的最新产物，也是汽车金融和消费金融的一种结合。
汽车金融公司自诞生之初，就与实体经济密不可分。一直以来，汽车金融公司长期致力于“产融结合”，围绕实体经济构建起汽车金融“生态圈”。具体来看，汽车金融公司一头连接着两千余万台产能的各大主机厂；一头连接着数万家经销商和销售网点，通过搭建汽车金融公司、整车厂、经销商三位一体的经销商库存融资架构，优化资源配置、以“融”助产；汽车金融公司还连接着数千万的终端消费者，通过多样化的产品和服务，帮助消费者实现对美好生活的追求与向往。
20世纪初，汽车消费金融率先在欧美发达国家出现。而我国汽车消费金融则是从1993年开始，由北京兵工汽车贸易有限公司提出分期付款购车的概念，整体发展经历了诞生、爆发、振荡到稳步发展的过程。近几年在汽车消费金融市场整体升级、互联网金融市场快速发展等诸多因素的影响下，汽车金融需求市场得到了较为快速的发展，且市场规模在不断提升。
汽车金融信贷市场存在的问题
融资渠道狭窄，投资手段单一。运营资金太少是导致目前国内已经成立的汽车金融公司缺乏竞争优势的主要原因之一。在发达国家成熟的金融市场中，汽车金融公司主要靠债务融资满足其资金需求，在债务结构中面向机构投资者发行的商业票据是最主要资金来源。我国汽车金融公司的资金来源渠道非常有限，且融资成本较高。
我国的信用体系不健全，抵御风险的能力低。我国的征信系统还在完善，因为缺乏准确的信用评级，汽车金融公司无法得知消费者的真实收入水平。为了盈利，吸引消费者进行信贷业务，一些金融公司对于客户提供的贷款资料不加以甄别和筛选，贸然进行放贷，这样就加剧了坏账的发生、呆账的发生，行业风险加剧。
由于传统思想的影响，我国消费者大部分愿意现金购车。人们更愿意去攒钱来一次购车，不愿参与信贷业务，对于汽车信贷的接受程度偏低。根据《南方网 -汽车频道 》的一份资料, 在中国, 目前仅有 8%的用户购车时采用汽车信贷的方式。根据另一份市场调研的结果, 采取分期支付方式的比例只有 4.6%。除了生活价值观念以外, 分期付款的利息问题、办理手续繁杂等也是阻碍消费者选择信贷买车的障碍 。
发展汽车金融信贷服务的几点措施
放宽政策限制，扩大汽车金融服务公司的业务范围。汽车金融公司在当前利润来源单一的情况下，仅靠贷款利差和有限的中间服务是不足以支撑自己发展的，必须寻求其他的利润来源。在国外，汽车从下线到报废全程都贯穿着汽车金融。中国银监会应视业务品种需求和金融监管状况，逐渐扩大汽车金融的业务范围，实现多元化，扩大利润来源。
加强信用风险管理。目前，我国的非信用化环境下，要发展汽车金融业务必须要以个人信用管理业务为核心，制定一套完整的个人信用风险管理制度。从信用登记、信用评估，到信用风险预警及管理，再到最后的风险处置，这一系列过程需要建立一套完整的体系和制度。
发展专业的汽车金融信贷公司。目前国际汽车公司利用资金优势与公关优势, 抢占先机成立了自己的汽车金融公司, 他们是 :上汽通用汽 车金融公司、大众汽车(中国 )金融服务公司 、丰田金融 (中国)有限公司 、福特金融有限责任公司、东风标志雪铁龙，汽车金融有限公司 、沃尔沃汽车金融公司、现代汽车 (金融 )服务公司 。从目前的发展情况来看, 汽车金融公司已经能够同银行平分秋色了, 凭借自身的优势, 可以预见, 汽车金融公司将成为汽车消费信贷的主流模式。
中国汽车金融在过去的17年从无到有，不断发展壮大，见证了中国汽车市场的辉煌历程、支持了中国汽车产业的高速发展。“阳春虽已去、夏花更绚丽”，相信在新的时代背景下，中国汽车金融一定会战胜困难与挑战，共同迎来生机勃勃的“春天”。
