民生银行成都分行：践民生之志 引金融甘露精准灌溉个体商户
2021-11-30 18:34:38   来源：腾讯网   评论：0 点击：

 

现在筹集资金方式有了变化。她获得了民生银行成都分行一笔50万元的纯信用贷款。“不需要任何抵押物，还能随借随还，非常适合我们这样的个体工商户日常结算和小额备货的需求。”目前，四川实有民营市场主体超过700万户，涉及到近千万人就业，这些群体在促进经济增长、活跃城乡市场、方便群众生活、维护社会稳定方面功不可没。但新冠疫情后，全省个体工商户的发展遭遇严重冲击，能否存活且渡过难关成为需要高度关注的民生大事。

 

中国民生银行作为我国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，从孕育、诞生的那一天起，就以服务民营企业、服务民营经济发展为宗旨，以“服务大众、情系民生”为企业使命。不忘初心，牢记使命。民生银行成都分行自2002年成立以来，始终秉持服务民营经济的初心，坚持民企和小微金融发展战略，在小微企业服务数量、信贷资金投放规模、产品及服务模式等方面均位于在川股份制银行前列，累计为40万家小微企业提供综合金融服务, 累计投放小微企业授信1500亿元。目前，民生银行成都分行积极响应人民银行成都分行“‘贷’动小生意，服务大民生”金融支持个体工商户发展专项活动的相关要求，认真贯彻落实党中央、国务院关于支持小微企业、个体工商户发展的各项工作措施，多措并举将全面服务直达个体工商户，解决个体工商户的所忧、所思、所盼。

 

不仅“敢贷、愿贷”而且“能贷、会贷”

 

荷花池、海霸王、富森美、华丰食品城……在成都，有不少这样的商圈，里面聚集着千千万万如杨琴一样的个体经营主，他们在各行业、各领域发挥着支持经济社会发展的重要作用。但疫情来临，他们面临的困难也不小。

 

近两年，在一系列金融政策支持下，普惠小微贷款持续保持量增、面扩、价降、结构优化的态势。民生银行成都分行相关负责人表示，银行业金融机构对民营小微企业不仅要“敢贷、愿贷”，还要“能贷、会贷”。在此背景下，民生银行成都分行多年来不断寻找新的发力点，一些有特点、有创意、高效率的小微金融产品和服务案例不断涌现，小微企业的获得感持续增强。

 

杨琴在成都荷花池市场经营女装批发生意多年，往年的销售额基本都在1800万元以上，她直言,“虽然我们经营业绩还比较稳定，但上下游的一些合作伙伴已经出现周转困难，我需要更多资金用于冬季备货和销售转型。”民生银行成都分行多年来与民同向，不断扶持杨琴的创业路，目前为她提供的抵押授信余额已达165万元。

 

“我印象最深的是民生银行产品的不断迭代，能随时满足我们这类个体户的经营需求。”就在11月中旬，杨琴申请办理了一笔50万元的纯信用产品“增值贷”，不需要任何抵押物，还能随借随还，“适合我们日常结算和小额备货的需求。”

 

民生银行成都分行相关负责人介绍，“增值贷”是一款针对我行存量抵押客户全程运用分行绿色通道审批的信用贷款。银行客户经理上门收集客户资料，线上传送贷款材料，最快一天即可审批放款。可向符合条件的借款人发放最高不超过200万元的经营性信用贷款。目前，民生银行成都分行积极运用移动互联网、智能终端、大数据等新技术，推出了“增值贷”“民生E贷”“二抵贷”“科创贷”“卓越贷”等一系列流程快速、高效便捷的小微金融产品。“设计产品时，我们充分考虑了不同阶段商家的需求特点和差异性。比如‘增值贷’就是专门面向符合条件的行内存量抵押及按揭贷款客户发放的，这款线上经营类信用贷款也可线上签约、即刻提款，而且能随借随还、循环支用，最高额度200万元，额度期限最长可达3年。”民生银行成都分行相关负责人表示，“通过民生银行小微信贷工厂的集约化处理，能实现个体、小微贷款业务的批量化、标准化审批，在精简流程、提高时效上实现了较大突破，改变了传统银行模式下客户多次跑网点的状况。”

 

做好“加减乘除” 引“金融甘露”精准灌溉小微企业

 

“十四五”开局之年，国家将强化普惠金融服务、增加小微企业和个体工商户活力放在了突出位置。今年的《政府工作报告》要求，商业银行普惠小微企业贷款增长30％以上。从已披露的上市银行三季报数据来看，银行普惠小微企业贷款同比增幅均已超过序时进度。

 

除了在产品和服务方面不断创新进步外，民生银行成都分行积极落地诸多“硬核”举措，做好“加减乘除”，提升服务效能，在本域打造了一张小微金融服务名片。

 

信贷投入“加法”——包括扩大普惠金额覆盖范围，除传统专业市场外，在餐饮、教育、乡村振兴、文旅、医疗等民生重点领域加大贷款投放力度；增加弱担保产品供给，依托大数据和政府平台，提供租金贷、采购贷、体育贷、旅游贷、农贷通等特色信用产品，助力相关行业特定场景下的资金需求；重点扶持制造类小微企业，积极送金融服务进园区，推出厂房、土地、应收账款等非标准抵质押授信产品，以企业实际可控资产解决企业融资难题。

 

融资成本“减法”——包括直接降低贷款价格，贷款平均定价由6.96%下调至4.2%，下调幅度达40%；大力推广不还本续贷，减少小微企业资金过桥的负担，目前该服务已覆盖80%的贷款客户；开发贷款线上随借随还功能，不提款不支付利息，资金回笼可随时还款，降低企业实际用款成本。

 

服务质效“乘法”——包括开发小微红包产品（利息抵用券），为经营困难、难以支付利息的小微企业提供帮助，自2020年产品上线，已累计向2776家小微企业发放1780万元利息抵用券，为经营困难企业提供实际帮助；对受疫情冲击较严重的餐饮旅游、批发零售、物流运输等行业客户，主动调整贷款利率、调整还款方式、贷款展期等扶持措施，支持客户开展生产经营自救；针对影响严重且已造成贷款逾期的小微客户，通过减免利息、征信保护、新增救助贷款等救助措施，切实为客户排忧解难。

 

审批流程“除法”——下放了贷款审批权限，缩短决策链，提高小微企业贷款审批效率。同时，完善服务渠道建设，下沉服务重心，向小微企业集中地区延伸服务触角，创新探索互联网金融等新兴服务渠道。至2021年9月末，分行共设立小微支行9家、社区支行70家。其中，包括建立成都首家“小微金融一站式体验中心”，集业务咨询、产品交付、业务办理、贷款申请、贷款审批、合同签订、贷款发放于一体，每年可受理小微授信业务2万笔，放款效率提升100%，解决小微企业用款急的特点；充分运用互联网技术，让小微企业足不出户及时获得贷款。

 

民生银行的发展目标是成为一家特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行。“民生”始终是民生银行企业文化的灵魂栖息之地，是其持续发展的动力之源。以“十四五”开局之年为新的起点，成都分行将继续“服务大众、情系民生”，将金融甘露精准灌溉到个体工商户身边，有效推动小微企业金融服务增户扩面、提质增效，为本地经济社会发展贡献力量。