深耕普惠 妙招迭出 让小微企业不再等“贷”
2021-12-02 11:37:43 来源：厦门日报 评论：0 点击：
作为本地金融业排头兵，厦门建行始终坚定不移地扎实贯彻党中央、国务院决策部署，秉承数字、平台、生态、赋能发展理念，积极打造数字普惠金融新模式，文武双施、刚柔并济，让金融活水直达小微企业。数据显示，自
作为本地金融业“排头兵”，厦门建行始终坚定不移地扎实贯彻党中央、国务院决策部署，秉承“数字、平台、生态、赋能”发展理念，积极打造数字普惠金融新模式，文武双施、刚柔并济，让“金融活水”直达小微企业。数据显示，自2018年实施普惠金融发展战略以来，该行已累计为2万多家小微企业发放贷款1200余亿元，成为厦门地区服务小微企业客户数最多的国有银行。
“组合拳”多管齐下
供企业所需
“过去总感觉贷款都要提供很多材料，还得一趟趟跑银行。没想到在我们商会月度例会上，借着‘建行服务入商会’这一契机，在现场成功申请到贷款。商会和建行的‘联姻’真是给企业带来了太多惊喜！”厦门某商会会员单位负责人这样告诉记者。
为了打破信息不对称、银行有好产品而小微企业不知情的局面，厦门建行多维发力，打出普惠服务“组合拳”，让金融服务触达市场主体。其中，“点对点”专业专营，多维度、广渠道触达企业。全辖网点配备普惠业务经办人员，实现对小微企业服务网点全覆盖，分行成立普惠金融服务团队，开展数字化经营，主动精准推送小微快贷业务；“一对一”网格服务，支行与街道一对一对接，对口服务，支行与市工商联下属商协会服务群结对子，形成长期服务机制，为街道、商协会下属小微企业提供网络化、精细化服务；“面对面”惠企直达，主动走入各大园区，走进市场客户，开展“百行进万企”融资对接活动，将金融知识和普惠产品送至小微客户手中，并及时研究市场变化、满足客户诉求。
“无影剑”迅猛出击
急企业所急
马老板经营的茶餐厅为确保港式风味，不仅高薪聘请专业烹饪师傅，还配备了十余人的后厨团队，高经营成本导致该茶餐厅在疫情防控常态化下出现了现金流紧张等困难。厦门建行得知情况后，为其办理了抗疫复工贷。马老板深有感触地说：“不用抵押，依靠信用和个人保证就批下了50万元，建行真的很体谅我们餐饮行业的难处。”
融资效率是化解小微企业资金难题的关键点，建行持续发挥科技赋能金融的效用，于2018年9月在国内银行业首家推出了“惠懂你”App，成为直击小微企业融资痛点的“无影剑”，让小微企业获得点击屏幕就能贷到款的极致体验。目前，厦门“惠懂你”授信客户数已近1万户，授信金额92亿元，认证企业6.7万户。
以房产抵押办理贷款是小微企业融资的一种重要模式。今年，厦门建行“抵押快贷”业务在实现抵押物线上实时评估、部分业务自动化审批、抵押登记全程网办等基础上，进一步优化业务流程，小微企业通过“惠懂你”App可实现一站式线上办理，极大地提升了融资效率。
“活络丹”打通筋脉
解企业所难
今年9月，受疫情影响，地处同安区的厦门某果蔬专业合作社，为保障群众“菜篮子”，需加大果蔬生产流转，面临资金难题。厦门建行及时推出了“抗疫复工贷”——这可谓是一枚“活络丹”，巧解企业资金链条“淤堵”之结。结合客户需求，厦门建行同安支行对公团队迅速展开线上联动、线下对接，以最快速度、最高效配合，为客户申报“抗疫复工贷”。“非常感谢建行的大力支持，为我们开通绿色通道，申请当天就放了款，太及时了。”该合作社负责人如是说。
小微企业在面临资金周转紧张等困难时，厦门建行一如既往地承担起国有大行的政治和社会责任，及时推出“六专六响应”政策，安排专项贷款规模、推出抗疫复工专属产品、专设绿色服务通道、开展延期续贷专项帮扶、举办关怀对接专项活动、成立专属服务团队，与小微企业同舟共济、守望相助，特事特办、急事急办，助力小微企业轻松解决资金难题。
“舒筋散”纾困解难
想企业所想
“真想不到啊！我居然凭借一本烟草证就贷到款，连银行都不用跑，建行的产品和服务让我大开眼界。”市民郭先生在翔安区经营一家卖烟酒茶叶的便利店，今年，还扩大了经营规模，又开了一家烟酒行，多年积蓄基本花光，正为后续货款发愁之际，厦门建行马巷支行客户经理小吴为其推荐了建行“闽叶云贷”产品。在小吴的指导下，郭先生在几分钟内便申请到了信用贷款，额度达43万元。
依托“互联网+大数据”，早在2017年，建行便推出全流程线上自助办理的“小微快贷”产品，真正为小微企业带来“一分钟”融资、“一站式”服务的体验，成为企业对症下药、纾难解困的“舒筋散”。
近几年来，建行不断扩充“互联网+大数据”应用范围，结算流水、纳税数据、用电数据、代发工资数据、征信数据、政府采购中标数据、企业主房贷按揭还款数据等都已成为小微企业获贷数据资源。今年，厦门建行与烟草公司合作，为烟草零售客户提供专属信用贷款产品“闽叶云贷”，解决广大个体工商户获取贷款难度大等问题；与担保公司合作，创新推出“善担贷”业务；针对“专精特新”小微企业，创新推出专属产品“善新贷”，单家企业信用贷款额度最高可达1000万元，满足了厦门地区优质小微企业的资金需求。
“连环招”持续惠企
应企业所求
今年下半年，受疫情影响，鼓浪屿游客减少，民宿生意间接受到影响。5月才重新装修的某民宿老板郭姐陷入了经营困境，员工工资和房租，让郭姐愁眉不展。“还好建行及时帮了大忙，以名下资产抵押，为我们放贷270万元，利率还很低，而且三年内不用还本金，解了我们的燃眉之急。”
融资成本是小微企业寻找资金来源的核心关注点，“减负”成为金融支持实体经济的关键词。厦门建行积极贯彻落实国家降低小微企业融资成本的要求，主动为小微企业降息减费让利。今年以来，在继续执行小微企业“抵押快贷”年利率最低3.85%，“信用快贷”年利率4.2525%，免押品评估费、保险费、登记费，提供34项服务收费项目减免或优惠的基础上，进一步推出减免小微企业人民币转账、票据、刷卡手续费、账户管理费、开户手续费、电子银行服务费等惠企助企“连环招”，环环让利，助力小微企业轻装上阵。
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