贵州银行创新“一码贷”推进普惠金融服务
2021-12-07 12:01:04 来源：金融时报 评论：0 点击：
眼下正是新一轮四季小香葱、生姜采收的时节。一大早，贵州省赫章县松林坡乡的村民便来到贵州新农汇生态农业发展有限公司的产业基地劳作。同一个坝区上，拱桥村、半边街村、钱家寨村等6个村的村民，从四面八方聚拢
眼下正是新一轮四季小香葱、生姜采收的时节。一大早，贵州省赫章县松林坡乡的村民便来到贵州新农汇生态农业发展有限公司的产业基地劳作。同一个坝区上，拱桥村、半边街村、钱家寨村等6个村的村民，从四面八方聚拢来，让冬日的蔬菜基地变得热闹起来。
“如果没有贵州银行‘一码贷’贷款，今年我们的蔬菜基地可能就荒了。”贵州新农汇生态农业发展有限公司副总经理刘万祥感慨道。今年，贵州银行聚焦“黔货出山”，创新打造“一码贷”，将农业数据资源转化为数据资产，推出“数据多跑腿、贷款不求人”的普惠金融服务新模式。自“一码贷”产品上线以来，贵州银行已为9户平台企业提供贷款1915万元。
随手“点”了“一码贷”
刘万祥是回乡创业青年，眼前这片6000余亩的蔬菜基地正是他带领乡亲们一起建设的扶贫产业园。几年来，他们扛着肩上的担子，在连绵不尽的大山间种植香葱、生姜，产品远销全国，甚至走出国门。
这两年，贵州农业发展势头正好，他们准备借势大干一场。然而，今年7月两场突如其来的洪灾，让他们损失惨重。冷库建设需要资金，生姜种植急需化肥下地，工人工资每月10号必须兑现，公司资金压力一下子大起来。雪上加霜的是，以前合作的银行，因蔬菜基地在洪灾中受损，效益不好，不愿意继续贷款；今年化肥上涨，不愁销量，合作的化肥公司不再赊账。
走投无路的时候，刘万祥在“一码贵州”平台上了解到“一码贷”，随后抱着试试看的心态点下了“贷款申请”按键。“当时真的就是随手一点，没抱太大希望，没想到工作人员当天就联系我了。”刘万祥说。不到一个星期，贵州银行就通过“一码贷”放款200万元。
有了贷款，蔬菜基地终于重新正常运转，“带领老百姓致富又有了希望，我们都干劲十足。”刘万祥说。
不看抵押看数据
没有抵押物，公司效益因洪灾受损，为何刘万祥还能快速获得贷款？
这要感谢大数据。
“一码贷”是贵州银行与“一码贵州”合作推出的一款数字金融产品。贵州银行小微业务部副总经理陈琦介绍，贵州银行根据“一码贵州”平台商户的融资需求特点和痛点，将平台商户按自营商户、农业交易平台和校农平台商户、云仓客户进行分类，通过销售、结算、物流等数据评估企业的信用，依据相关数据为企业匹配贷款。“也就是说，是不是放款、放款金额，都由大数据说了算。”她说。
“大数据真‘智慧’，让我们小微企业得实惠。”刘万祥感叹。
清镇市百茂园配送服务公司总经理刘勇，也对“一码贷”无抵押的方便快捷深有感触。“传统贷款需要看3张报表，对我们这样的小微企业来说，门槛实在太高。”刘勇说。申请“一码贷”，他只需要提供身份证、户口本、结婚证、营业执照，银行客户经理第一时间对接、调研，很快就能获得贷款。“‘一码贷’能在关键时刻为我们小微企业助把力，解决发展难题，真是一款贴心的金融产品。”刘勇说。
让数据多跑腿
“贴心”的背后，是贵州银行创新数字金融服务、帮助小微企业发展的用心。
“一码贵州”作为省委、省政府“黔货出山”的重要平台，上联农业“十二大”产业，下接消费者。目前，该平台已有3.6万家经营主体入驻，产品有近10万个。平台上的供应商多为贵州本土小微企业，如何破解这些轻资产小微企业融资难、融资贵的发展窘境，成功获得银行的资金支持？如何才能帮助千千万万个小农户小商家，把他们的数据资产真正变现，在数字经济中抢新机？
贵州银行结合大数据智能风控，为平台小微企业量身定制了专属的“一码贷”，向入驻平台的供应商提供可循环使用的纯信用流动资金贷款。“一码贵州”的建设及运营方贵州电子商务云公司副总经理王卉认为，“一码贵州”平台与贵州银行的合作，解决了线下信息不对称的问题。“我们提供交易场景规范，贵州银行提供金融服务体系，共同服务小微企业，让平台上产生了交易的企业通过‘一码贷’很容易申请得到贷款资金，真正突破企业融资难、融资贵的瓶颈。”她说。
在贵州银行小微业务部副总经理陈琦看来，贵州银行与“一码贵州”共同联动，真正打通了从生产、加工到销售整个供应链环节，有力助推黔货出山，助力乡村振兴。“‘一码贷’构建了‘数据多跑腿、贷款不求人’的普惠金融服务新模式，是贵州银行在数字经济战略上抢新机的生动实践。”她说。
为实现客户的精准触达，为小微企业提供方便、快捷、高效的金融产品，贵州银行除创新推出了“一码贷”外，还推出了解决中小企业融资难、融资慢问题的“税易贷”、解决药企资金短缺问题的“药采贷”等。
