平安银行信用卡A+新核心系统获央行、证监会殊荣，100%自主可控助力金融行业发展
2022-01-01 18:12:19 来源：企业观察网 评论：0 点击：
12月13日，平安银行自主研发的"A+"新核心系统项目从众多金融机构和科技企业中脱颖而出，荣获2020年度深圳市金融创新奖三等奖。12月15日，中国人民银行公示2020年度金融科技发展奖获奖项目，平安银行信用卡"A+"新
12月13日，平安银行自主研发的"A+"新核心系统项目从众多金融机构和科技企业中脱颖而出，荣获2020年度深圳市金融创新奖三等奖。
12月15日，中国人民银行公示2020年度金融科技发展奖获奖项目，平安银行信用卡"A+"新核心系统项目荣获2020年度金融科技发展奖一等奖。
中国人民银行、证监会联合评审小组表示，平安银行信用卡"A+"新核心系统项目在信用卡领域开展信息技术创新，实现自主可控，自2020年10月投产以来运行稳定，支持业务模式创新，处于国内同业领先水平。
事实上，平安银行信用卡"A+"新核心获得广泛认可，不仅因为其实现了核心系统的自主可控，打破国外依赖，而且运营效率高、运行成本低，也符合未来银行业的发展方向。
"A+"新核心自主可控，运营效率大幅提升
2020年10月31日，平安银行信用卡"A+"新核心系统正式投产，仅用5小时45分钟就成功完成了新系统切换。切换期间交易不中断、客户零感知，消费、取现、还款等核心业务稳定运营。截至目前，"A+"新核心系统已经稳定运行超一年。在这一年时间里，新核心系统已支持了1.2亿账户量正常运营，并成功应对了双11、双12和“全城天天88”等多轮大规模消费节带来的峰值考验。
平安银行信用卡产品中心表示，“新核心上线之前，受限于系统处理能力，对于双11这样瞬间迸发的大流量交易，需要由前置系统接管交易，这样客户就不能得到最实时的客户体验，而新核心上线后双11，得益于新核心的系统处理能力远超双11流量，系统能给客户带来最实时最快捷的支付购物体验。”
事实上，平安银行信用卡"A+"新核心系统与旧系统相比，已实现了质的变革，运营效率大幅提升。"A+"新核心系统业务经营颗粒度从信用计划级提升至交易级，并实现了立体化额度管控，可以对客户进行多层级授信和对多场景使用额度进行风险管控；此外，基于微服务化的架构，降低系统耦合度，联机与批量分离、交易与账务分离、金融交易与非金融服务分离，研发迭代效率由原1个月缩短到2周。
更值得关注的是，此前老核心系统的大型机维护成本、版权费、主机扩容等成本较高，"A+"新系统使用的是PC服务器，硬件综合成本仅为老系统的四分之一。在成本方面，"A+"新系统采用先进的单元化分布式架构，实现按需扩容；以支持2亿卡量计算，相较传统的主机系统方案，运营成本降低75%，单卡成本可降低70%以上，系统运行5年可节省成本超过10亿元。
其实，不只对于平安银行本身，平安银行信用卡"A+"新核心系统的稳定运行，对国内金融行业而言，也具有重大意义。该系统不仅解决了传统信用卡核心系统对国外主机和专业软件的依赖问题，还率先信创替换，实现关键业务系统的供应链安全。
平安银行信用卡"A+"新核心系统在国内银行业首家实现了在关键业务领域生产环境实际应用部署国产服务器和国产操作系统，即信用卡核心系统运行在基于X86和ARM架构的国芯服务器构建的云平台上，目前超过一半的服务器使用台国芯服务器，且未来将持续增加国芯服务器使用量。
新核心系统助力完善生态圈：五位一体战略成效凸显
事实上，平安银行信用卡"A+"新核心系统不仅提升了其运营效率，降低了成本，更是赋能了业务，有效助力了平安银行五位一体战略的实施，进一步完善其金融生态圈的布局。
五位一体包含综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行和开放银行五个要素，要素之间相互衔接、融合，构成有机整体。其中综合化银行作为基底，对基础服务能力进行整合并输送至以AI银行、远程银行、线下银行为一体的服务矩阵中，实现对客户的高效、优质服务与经营，再通过开放银行触达更广阔的用户群体，最终沉淀数据与能力回传至综合化银行中，形成经营服务闭环，持续自我驱动迭代。
银行业的发展趋势是从传统的金融服务提供商向数字化银行转型的过程。具体来说就是将原有的以物理网点为主、瞄准中高端客户、在自身封闭的系统中提供低频大额金融服务的方式转变为以移动端为主、面向包括长尾客户的全部客户群体、在平台化合作的系统上提供高频的场景化金融服务为主的方式。而为了适应这种趋势，银行业必须在产品服务上彻底的改变原有思维，建立以数字化为核心的前中后台系统。
研报称，在零售业务逐渐场景化的过程中，智能化金融科技将作为后台中央大脑充分支撑起场景化的各项技术和数据需求。智能化零售的基础是集合内部系统、客户信息、市场动态的数字化大数据库，没有数据支撑，任何金融科技的手段都无用武之地。
而场景化零售是未来零售业务的最主要运营方式。通过金融服务和客户生活中的各类场景紧密融合，让客户在无缝享受金融服务的同时，便捷好用的金融产品将牢牢切合客户需求，产生不可替代的客户黏性。
而平安银行信用卡"A+"新核心系统率先上线背后，则是在五位一体战略的推进下，敏捷开发成为了刚需，建立千人千面的精准服务、秒级实时交易风控、精细化运营处理能力更是刻不容缓。账户颗粒精细度不足、核心规则刻板，沟通成本高、处理周期长等原核心系统的问题就愈发突出。
正是基于此，平安银行信用卡"A+"新核心系统是在平安集团“金融+科技”的定位主导下，平安银行“科技引领”的转型战略指引下展开，新核心系统更是应用了包括平安科技的金融私有云、客服云、智能语音以及平安的人脸识别、OCR影像识别、声纹识别等相关技术。
在"A+"新核心系统的加持下，平安银行五位一体战略成效正日趋凸显。研报称，今年以来，平安银行推行以开放银行、综合化银行与随身银行等新型零售业务发展模式为抓手，贯彻落实五位一体新模式，推动零售转型再上新台阶。与年初相比，2021年9月底，平安银行零售客户数增长8.5%、APP注册用户数增长14.1%、月活用户数增长2.9%。
2021年上半年，平安银行零售业务净利润为117.22亿元，占总净利润的比重上升到66.7%。此外，截至2021年9月底，平安银行信用卡流通卡量达6837.01万张，与年初相比增长3.6%；今年前三季度，平安银行信用卡总交易金额27820.65亿元，同比增长10.3%。
助力金融行业发展："A+"新核心或将赋能更多中小银行
事实上，平安银行信用卡"A+"新核心不仅助力其自身发展，还将进一步赋能中小银行。平安银行信用卡"A+"新核心系统采用多租户功能设计，可以进行能力输出，为中小银行信用卡业务赋能。
当下，很多中小银行都在拥抱智能化，但由于其规模等因素的制约，无法独立研制系统。目前，中国有133家城商行、900多家农商行、2600多家农信社和村镇行，它们对智能化、运营效率高、成本较低的金融核心系统，同样有强烈的需求。
此前，服务这一市场需求的主要是腾讯云等互联网企业。但随着国家对金融安全要求的不断提高，银行系金融科技企业的竞争力正持续增强。而平安银行在大型机成功迁移分布式架构的能力和稳定运营经验，为其服务中小银行奠定了坚实基础。
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