科技兴行 兴业银行信用卡“最强大脑”在行动
2022-01-20 12:09:47 来源：网易 评论：0 点击：
随着互联网金融、大数据、云技术、人工智能等一系列新技术的不断发展,科技进步在金融领域的深度融合需求也在与日俱增。科技为金融注入创新的思维管理工具和不断发展的能力、完善市场需求与供给平衡发展、建立新型
随着互联网金融、大数据、云技术、人工智能等一系列新技术的不断发展,科技进步在金融领域的深度融合需求也在与日俱增。科技为金融注入创新的思维管理工具和不断发展的能力、完善市场需求与供给平衡发展、建立新型基础架构充足市场生产要素,最终推动社会的总体进步。搭载先进科技生产技术、促进产业升级换代,也逐渐成为传统金融业可持续发展的重要推动力。
在这一宏观大局所赋予的历史性时代背景下,兴业银行信用卡始终践行“科技兴行”战略,致力于大数据风控体系的全新布局,通过模型、系统升级等多方位技术手段,专门研发了信用卡策略中心这一“最强大脑”,打造以决策科学为基础,融合顶层框架、量化模型工具、业务应用策略为一体的风控管理体系,实现了客户用卡管理的智能化、系统化、精细化、自动化和规模化。
科技兴行,布局全新风控体系
信用卡策略中心目前接入了信用卡全生命周期业务场景,深耕挖掘海量数据,形成4000多个决策输入变量,以数据驱动自动化决策。在强大的系统支撑下,搭载海量数据、依托决策引擎,让信用卡的风险管理数字化成为现实,实现了客户风险精准分层和管理。
精准的分层和管理是风控的核心基础。一方面,落地风险分层体系,实现差异化额度管理策略,实现额度调升、调降自动化管理;另一方面,开发上线还款降额、止付功能,实现从客户还款到风险管控的实时监测和自动化处理,在有效回收风险敞口的同时减少催收压力,大大提高风险管理成效。
在信用卡策略中心这一“最强大脑”的全力支持下。截至2021年6月末,兴业银行信用卡的不良贷款率为1.89%,和上年末相比下降0.27个百分点。
科学决策,收益风险双管齐下
信用卡本身作为银行创收的重要来源,在新时代下自然也要作为风控所服务、支持乃至促进的对象,“科技兴行”下的智能体系更要服务好商业银行的这一基本生存需求,在智能风控之余“收放自如”、风险收益“两手抓”。
信用卡策略中心在智能风控之余,也同时为兴业银行信用卡创收提供科学决策。通过对客户实时交易信息的策略判断,及时主动地给有需要且满足额度调升的客户进行调额,为优质客户提供贴心的额度调升服务。
项目上线后,系统可实时对客户交易进行策略判断,主动地对有需要且满足条件的客户进行及时的额度调升,让客户满意度得到有效提升,实现交易与收益的良性增长。据统计,2021年上半年兴业银行信用卡累计实现交易金额 12,710.65 亿元,同比增长 17.20%。
用心服务,提升实力创造典范
金融与科技相结合的发力点,在于“更快、更准、更好”。“快”,意味着社会需求和民生需要的金融服务的提供和相应产品的提供;“准”,意味着银行需要灵活运用大数据技术,精准的服务和防控金融风险;“好”,体现在个性化需求的满足上,让客户能够自由组合金融服务。最终的落脚点,依然是“以客户为中心”,而兴业银行信用卡信用卡策略中心的成功升级,正是新兴科技落地传统金融的典范。
信用卡策略中心上线后,相关业务场景的自动化处理率均达90%左右,有效减少了人工干预。同时,兴业银行信用卡也深刻地认识到,互联网金融高速发展场景所带来的“信用盲区”也需要时刻保持警惕。兴业银行信用卡以此上述切入点为抓手,全面提升自身的软实力,与时代共生共存,以期长久发展。
金融科技推动社会发展、创建全新业态。这是金融机构面对的历史机遇,也是所有金融机构需要担负的历史责任。兴业银行信用卡未来将在坚持依托大数据赋能和系统改造的前提下,进一步提高业务策略的智能化、自动化、差异化管理水平,丰富和完善各类分层、管理体系,推动相关服务的精细化、智能化和一体化,不忘“以人为本”的服务初心,以高度的责任感和使命感,为“加快数字化发展,建设数字中国”的远景目标,贡献来自金融机构的强大力量!
