入华十年花旗信用卡即将落幕，持卡人何去何从？
2022-01-26 11:36:03 来源：腾讯网 评论：0 点击：
花旗退出个人业务这事情，自从 2021 年 4 月官宣到现在已经过去三个季度了。在此期间，各地市场进展不一。澳大利亚国民银行最早宣布接手花旗在澳大利亚的零售银行业务，菲律宾联合银行也宣布接手花旗在当地的
花旗退出个人业务这事情，自从 2021 年 4 月官宣到现在已经过去三个季度了。
在此期间，各地市场进展不一。澳大利亚国民银行最早宣布接手花旗在澳大利亚的零售银行业务，菲律宾联合银行也宣布接手花旗在当地的零售银行业务；而在韩国和墨西哥，由于找不到接手方，花旗的个人银行将「分阶段」关闭。刚过新年，大华银行就宣布其在印度尼西亚、马来西亚、泰国和越南的子公司已经签订合同，拟议收购花旗集团在当地的零售银行业务。
至于中国大陆地区呢，此前一直传闻的接盘者——富邦华一也已取得花旗个人金融业务的优先议约权，估计今年内内肯定也会尘埃落定。
关于花旗银行退出个人业务的市场原因及可能的变化，蓝翼在当时写过一篇文章分析；今天打算再从初代花旗信用卡持卡人的角度，聊聊花旗的信用卡业务，也算是做个告别。毕竟无论日后花旗的信用卡业务落到谁家，都不复当初花旗信用卡进入中国，那时的「白银时代」所带来的光荣。
初代用户眼中的花旗信用卡
早在 2012 年花旗刚刚在华发布信用卡产品，蓝翼就第一时间办了花旗礼享卡，喜提加印 Founder Member 字样的蓝卡，当时年少无知，提了一个旅行箱还美滋滋；之后加办礼程卡的时候学乖啦，付出 1400 元，2 万亚万里程到手！
在国内的信用卡刚刚起步的时候，花旗银行的优势还是很明显的，除了在当时来说比较优质的服务，还有很多不错的权益和活动，比如：
多倍积分：曾经礼享卡的餐饮 5 倍积分，百货服饰 3 倍，生日则餐饮百货服饰都为 6 倍
刷卡回馈礼：2014 年开始，花旗开始了自己特色的刷卡活动，每个月 6~9 笔 188 元的小礼品比比皆是；还有重磅大礼——Kindle PaperWhite 2，从当时的礼品可以看出花旗当时确实很用心，礼品吸引力也很强；蓝翼那两个月主刷花旗，终于拿到了Kindle，那段时间常常在出差，电子书陪伴着蓝翼度过了延误的日子。
除了把一些比较新颖的信用卡活动引入国内，花旗还积极参与了外资银行对中资银行的投资浪潮，可以说：浦发、广发等小弟都是跟着当年的花旗走出来的，像浦发加速积分、广发 DIY 背后都有花旗的影子。
而且花旗当初进入中国市场的时候，还搞过一个比较好玩的创始会员制度：在三个月内申请成功的「创始会员」，卡上会有Founder Member字样；后来汇丰也继承了花旗的优良传统，也在卡上铭刻了标记。尽管没有什么权益加持，但是身份认同的玩法，不也是现在很多银行在搞的明星、IP、粉丝卡的路子么？
花旗退出后的信用卡用户怎么选？
尽管信用卡业务开端不错，并且此后也一直有稳定的客户群体，但作为外资银行的花旗，在国内依然有水土不服的情况，包括蓝翼在之前文中分析过的「三亲见」要求下的网点不足等问题等等。而随着花旗在中国大陆市场退出个人业务，其信用卡客群自然也会分流，这些主要集中在一线城市的客群，会选择哪些产品替代呢？
讨论这个话题前，我们可以先分析下花旗信用卡的客群都是谁，为什么会选择它：
首先是看重服务。在花旗在中国市场刚刚推出信用卡产品的时候，国内的信用卡业务还在起步阶段，花旗完备的服务还是大家比较看重的，不过这一点现在看来已经不是问题了。
其次是全球化业务。早期在花旗办理信用卡的，很多都是在花旗银行有着其它业务的白领或者留学生，这些有跨国背景的用户占了很大一部分，办理信用卡主要是为了方便。这部分用户对于信用卡本身的需求可能更侧重航旅和出行。
最后就是权益和福利，估计当初也是有不少人为了花旗的刷卡礼等羊毛去下卡的，那我们就简单回顾下花旗信用卡都有哪些「羊毛福利」吧：
花旗信用卡特点：
积分不过期
堪称极棒的咖啡权益
礼享卡可以兑换刷卡金，礼程/至享卡则有着良好的航司兑换比例
定额延误险（仅限礼程/至享卡）
极棒的申卡礼（仅限礼程/至享卡）
其他银行信用卡的对策：
积分不过期：招行/兴业刷卡积分永久有效，浦发有效期至少八年，工行/建行/农行/邮储都是五年
咖啡权益：广发、上海银行买一送一，招行 799 分中杯星巴克
礼享卡兑换刷卡金：平安可兑京东 E 卡/天猫购物券/京东支付/微信支付立减金
定额延误险：建行大山白、上海银行精致白及以上、招行经典白及以上
极棒的申卡礼：其他银行也提供了用积分兑换年费
可以看出，花旗的两大主力信用卡产品中，礼享卡面向的是主要是年轻消费者，包括吃喝和口腔护理等年轻人日常喜欢的消费场景权益，尤其是网红咖啡等优惠比较受欢迎，这块市场蓝翼觉得汇丰、招行、交行、浦发和广发这几家都比较合适，毕竟招行的周三五折、交行的最红星期五，都是信用卡界最有名的吃喝优惠，而汇丰的非常午餐+和广发的超级广发日这些都是年轻群体比较喜欢的生活消费活动。
至于侧重航旅和出行优惠的礼程卡呢，看起来交行白麒麟、招行经典白、平安运通 Safari 都是适合的替代者；比如交行白麒麟的积分兑换里程尤其出色，平安运通 Safari 不但有两晚酒店，而且还有六次免费的接送机权益，更别说六点龙腾权益啦。而最高端的至享卡，当然是招行百夫长白、交行钻石、汇丰卓越理财旅行以及上海银行外滩钻啦，具体权益可以翻翻蓝翼的《2022 年信用卡申请全攻略》。
结语
2012 年初高调进入中国市场以来，作为外资银行的花旗确实给国内信用卡市场带来不少新东西，今天我们熟悉的很多信用卡的权益玩法和活动，都能看到花旗的影子。
但同时花旗信用卡业务在国内也一直处于烧钱的阶段。蓝翼之前也说过，国内的信用卡业务在初期肯定是烧钱，要想盈利在目前仍旧需要依靠规模效应，发卡量在 300 万张左右才能达到盈利点。而花旗尽管在国内的获客成本之高令人咋舌，但仍只是拿下来 100 万张左右的市场规模。包括后来国内信用卡刷卡手续费的多次调整，都让习惯了「先发卡，再从高额交易手续费中回血」的花旗等外资银行「水土不服」，盈利更是无从谈起。
而说到扩张规模，花旗既没有可以媲美本土银行的线下网点优势；而在占领支付渠道商方面，又没有抓住以微信和支付宝为代表的第三方支付大潮，迟迟不推进接入流程，后来也没有及时开展相应的第三方支付的活动……只能说退出这事儿尽管遗憾，但也是必然。
临近年底，总是容易感慨和怀旧，看到花旗在东南亚的新闻，就顺道「怀念」了下，也算是和陪伴十年的花旗信用卡做个告别吧。
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