加速数字化转型升级，开启银行业的“第二增长曲线”
2022-03-23 17:25:06 来源：华尔街报道 评论：0 点击：
在场景、服务驱动业务的时代，数字技术已经渗透到我们生活工作的方方面面，转型升级中的各行各业正在掀起一场数字化浪潮。十四五规划提出，到2025年，中国数字经济核心产业增加值占GDP比重达到10%。可见，数字经
在场景、服务驱动业务的时代，数字技术已经渗透到我们生活工作的方方面面，转型升级中的各行各业正在掀起一场数字化浪潮。“十四五”规划提出，到2025年，中国数字经济核心产业增加值占GDP比重达到10%。可见，数字经济正成为我国未来经济的重要引擎。
作为支撑现代经济发展的关键力量，金融业顺势而为，紧跟时代步伐，推进数字产业化和产业数字化的深度融合，借助科技赋能为数字经济发展提供强大势能。
1、把握数字经济时代新机遇，打造金融服务新生态
人工智能、5G、云计算、虚拟现实等技术的快速发展，为金融行业数字化转型提供了巨大的想象空间。某种程度上看，金融业正在掀开数字时代的未来一角，服务触角不断向数字化生态进行延展。
俗话说，竹外桃花三两枝，春江水暖鸭先知。嗅觉敏锐的银行业早已将目光投向这一领域，并以此为契机，持续数字化探索和迭代创新，打造更加便捷的金融服务体验。
从数字经济着眼，银行业的业务拓展和数字化转型需求高度契合。过去数年间，银行的商业模式和服务形态已逐渐从线下实体转向虚实互补，触客渠道由传统的线下网点逐步转向各类线上终端，产品服务模式朝着线上化、数字化、智能化演进，银行的价值链也由封闭走向开放。
在此趋势下，各家银行纷纷以差异化发展路径为突破口，通过金融科技的广泛应用，拓展线上渠道，丰富服务场景来迎接数字金融时代的到来。
比如广发银行在零售信贷业务等多领域一体化开展数字化转型探索，形成了数字化、智能化、开放化的经营模式创新点；北京金融街工商银行智慧银行旗舰店的智能服务区和虚拟服务区，正是传统银行网点数字化转型的真实写照；招商银行自2014年提出“轻型银行”的转型目标，明确“移动优先”的数字化创新战略；光大银行推出虚拟银行员工，金融理财顾问“阳光小智”为用户带来更友好、更智能、更安全的数字金融服务等等。
整体来看，银行业数字化建设进入稳定、高速发展阶段。众多银行结合自身优势，在虚拟数字人、数字藏品、沉浸式客户陪伴等方向探索和实践，借助数字化赋能更多元化的金融场景，链接更广泛的客户群体，提供无处不在、无时不在的便捷性金融服务。可以说，银行业拥抱数字化转型，是加快迈向智慧银行的有益尝试，也是数字经济时代金融机构的必答题。
除此之外，对于银行来说，数字化转型不仅有助于银行经营降本增效，更重要的在于营销获客层面，吸引年轻人的注意，特别是Z世代客群。
得市场者得天下，毫无疑问，数字化经济下的海量年轻群体将成为银行金融业务的未来增长源。但从现实层面来说，在滚滚而来的新消费时代之中，传统银行的营销策略和业务模式对年轻客群的吸引力正在降低，进而导致他们对银行金融产品及服务的忠诚度越来越低。
当前，消费生活与金融服务日趋融合，如何延伸金融服务的广度、深度、精度以适应年轻客群不断变化的市场需求，通过丰富的创新产品与场景提升客户体验、增加高成长性优质潜力客群的粘性，是银行零售业务亟需解决的命题。
2、以数字化场景抢占心智，聚焦年轻客群精细化经营
任何行业一直会保持指数级增长吗？答案是否定的。
近年来，国内经济和大众消费呈现向好势头，带动了信用卡市场的快速发展。人民银行公布的数据显示，截至2021年三季度末，全国共开立信用卡和借贷合一卡7.98亿张，人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。而2011年同期，信用卡累计发卡量为2.68亿张。
历经十余年的“跑马圈地”式狂奔后，信用卡市场正由增量向存量转变，用户消费习惯、决策路径的变化对信用卡产品的线上化、个性化、便捷性都提出了更高的要求，尤其是场景金融、用户服务同质化比较严重的细分领域更容易造成增长的极限。
麦肯锡曾说极致的用户体验是银行未来竞争的护城河。在信用卡行业走向数字化、多元化精耕细作的过程中，为了加强获客能力，赢得更多年轻消费者的青睐，各大银行也是八仙过海各显神通，从营销到产品再到服务紧盯年轻客群需求，采取差异化、多元化的方式不断扩展服务边界，全面提升数字化时代的用户体验，从而扩大自身的科技与金融服务竞争优势。
在转型的过程中，银行业进入漫江碧透、百舸争流的局面，且逐渐具有分化的趋势。变革之路道阻且长，但也有以浦发银行信用卡为代表的金融品牌抓住了新的增长逻辑，迅速打开发展新格局。
随着数字化转型的深入，浦发银行信用卡在金融生态中主动洞察用户需求，及时改变营销策略，从寻找共鸣出发，时刻紧跟当代年轻人所追求的热点。在原有萌宠主题信用卡的基础上焕新升级，推出浦发银行萌宠主题信用卡小布版，成功引爆了年轻用户的探索欲望。
-浦发银行萌宠主题信用卡小布版-
据悉，卡面的“小布”为浦发打造的自营IP“萌宠家族”的首发成员。凭借融入可爱传神的虚拟形象“小布”，浦发银行信用卡打破了现实与虚拟的次元壁垒及同质化的信用卡卡面设计；同时在宠物经济的浪潮之下，也满足了养宠一族的消费及情感层面的双层诉求，让品牌与用户的关系因这份温柔关怀而更加紧密，实现品牌在年轻用户圈层好感度及话题度的双丰收。
值得一提的是，此次萌宠主题卡将实体卡面与虚拟数字藏品做了结合，是浦发作出的创新性尝试。每位持卡人卡面背面的小布形象均为随机生成，共计3129种（含4款隐藏形象），持卡人办卡即可享受“开盲盒”的快乐，且成功申请并达标的持卡人还能得到同款数字藏品，增强用户用卡的趣味性及体验感。
-四款隐藏款小布形象-
眼下，数字藏品的核心受众俨然是对新产品、新技术、新概念感兴趣的年轻群体，这部分人群消费意愿和消费能力较强，是金融行业的优质客群。更何况，数字藏品具有不可复制、数量稀缺的专属特征，与IP的融合早已发展成年轻人之间的新社交符号。
浦发银行信用卡精准快速地捕捉到数字藏品的价值，在深化创新之余契合了年轻人当下的生活态度，不仅成功跟年轻人真正“玩在一起”，颠覆了受众对金融行业“活泼不足、稳重有余”的刻板印象，还打破了金融行业传统营销的逻辑方式，同时以IP赋能品牌的模式，提升了营销上的氛围感与新鲜感，塑造了浦发信用卡年轻创新、数字前沿的品牌形象。
从虚拟自营IP“萌宠家族”到数字藏品，都直观展现了浦发银行信用卡前瞻性的洞察力、对于年轻客群的全方位思考，以及对整个信用卡市场发展趋势的精准把握。
3、写在最后
数字化转型的必要性已无须多言，其蕴藏的动力潜能有目共睹。尤其在政策和市场的双重利好之下，数字化为银行业转型创造了新的发展机遇。据麦肯锡报告显示，能否有效应对数字化转型，对银行业的净资产收益率（ROE）影响幅度在40%-49%之间。
在传统金融业务受到冲击、市场竞争加剧、客户习惯变化的背景下，我国银行业正快速迈向“数字化通路”，数字金融线上线下发展齐头并进，着力完善更深层次、更高质量的数字化生态，以数字技术助力金融机构打造效益增长的“第二曲线”。
未来，在探索与创新的路上，笔者坚信浦发银行信用卡等众多银行品牌将继续顺应数字化变革趋势，深化数字化、智能化技术融合应用，聚焦优质潜力客群经营，深度挖掘年轻人深层需求，推陈出新丰富信用卡产品和服务，为广大用户提供便捷高效、个性化、有温度的消费金融服务，让更多年轻人在新消费时代体验更美好的生活。
