信用卡业务走到“十字路口”
2022-08-31 10:09:18 来源：中国金融信息网 评论：0 点击：
作为银行零售金融转型重点，信用卡业务又一次走到发展的十字路口。从上市银行发布的2022年半年报看，信用卡业务总体疲软，新增发卡量增速放缓、贷款余额下滑、资产质量存下行压力，也有部分中小银行信用卡业务逆
作为银行零售金融转型重点，信用卡业务又一次走到发展的“十字路口”。从上市银行发布的2022年半年报看，信用卡业务总体疲软，新增发卡量增速放缓、贷款余额下滑、资产质量存下行压力，也有部分中小银行信用卡业务逆势增长。业内人士表示，未来银行信用卡的经营重点将落在提升用户活跃度、提升交易额等方面。
截至记者30日发稿，有超过20家A股上市银行在2022年半年报中披露信用卡业务情况。信用卡业务表现整体疲软，呈现四个特征：一是新增或累计发卡量增速放缓，增幅基本为个位数；二是信用卡贷款余额增速放缓或出现下滑，交易金额多数不及去年全年的50%；三是信用卡逾期增加，不良率抬头；四是部分中小银行信用卡业务逆势增长。
披露数据的国有大行中，邮储银行、交通银行上半年新增发卡量均不及去年同期，交行信用卡贷款余额较去年末下降2.37%。
截至6月末，9家股份制银行流通卡量/累计发卡量较去年末个位数增长，信用卡贷款余额增速放缓或出现下滑。稳坐信用卡业务头把交椅的招商银行，流通卡为1.05亿张，较去年末增长2.16%；信用卡贷款余额8545.01亿元，较去年末增长1.69%。中信银行累计发卡1.03亿张，较去年末增长2.07%；贷款余额5170.63 亿元，较去年末微降2.02%。
部分中小银行信用卡上半年发卡量逆势增长。截至6月末，南京银行、江苏银行、青岛银行信用卡累计发卡量均为两位数增长，分别较去年末增长18.43%、13%、11.97%；信用卡贷款余额分别较去年末增长9%、16.62%、19.72%。
上述披露相关数据的上市银行，上半年信用卡贷款不良率有所抬头。
国有大行方面，交行的信用卡不良率2.66%，较去年末增长0.46个百分点。农业银行信用卡不良率1.24%，较去年末增长0.25个百分点。
股份行方面，招商银行信用卡不良率1.67%，较去年末略增0.02个百分点。平安银行信用卡应收账款不良率为2.15%，较去年末增加0.04个百分点。民生银行信用卡不良率达2.95%。
据悉，当前多家银行正在全力提振信用卡业务，发力点集中在四大方向：一是加快产品创新，细分客群，争取优质新增用户；二是推出消费补贴、消费券等，持续拉升交易规模；三是加大信用卡消费分期营销力度；四是加快技术投入提升效率和客户体验。随着专精特新企业的蓬勃发展，其融资方式正在迎来多元化变革。作为为专精特新企业壮大“兵马”提供充足“粮草”的银行业，正在探索与该类企业适配度更高的融资服务路径。
近日，恒丰银行成都分行为“专精特新”中小企业成都迅翼卫通科技有限公司投放信用贷款300万元，支持航天通信技术工程。值得关注的是，该笔贷款是成都分行落地的第一笔“专精特新”信用贷款，为以后同类业务的延伸发展奠定了良好的基础。
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“企业专业技术方面投入大，对企业的现金占用和利润都会产生一定影响，而专利技术和专业设备等资产也不属于传统认可的抵押物。从这一点来说，企业较难获得信贷支持。”恒丰银行成都分行相关负责人介绍，“但我们综合评估了企业的经营能力、技术背景和市场竞争力，有针对性地提高风险容忍度，为企业匹配了更适合的信用贷款。”
据悉，恒丰银行成都分行不仅通过优化风险缓释方案解决了企业的融资痛点，还在审批时效、贷款利率等方面都为企业提供了优于传统信贷的金融服务。“评审团队在不到两个月的时间内，主动收集行业信息，掌握市场概况，与直面企业客户的业务条线密切沟通，30天左右便为客户落地300万元信用贷款。”该行相关负责人进一步表示，“通过这一过程，我们也建立了对彼此更深的了解。下一步，双方还将针对供应链、直接融资等方面进一步拓宽融资方式和渠道，打开银行助力‘专精特新’企业长足发展的新局面。”
数据显示，恒丰银行成都分行年内实现金融助力多家国家级、省级专精特新企业，授信资金超3.5亿元。下一步，恒丰银行成都分行将继续充分关注专精特新企业的成长特点和发展目标，量体裁衣优化业务流程，探索产品更加丰富、渠道更加多元、机制更加成熟的金融服务路径。
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