江苏银行2022年中报：城商行的高质量发展“样本”
2022-09-02 15:31:43 来源：网易 评论：0 点击：
在黑天鹅不断的2022年，江苏银行仍旧交出一份令人满意的中报成绩单：归母净利润增速超31%；不良率实现上市6年来连续下降；净息差稳中有升。靓丽成绩的背后，离不开江苏银行坚定智慧化、特色化、国际化、综合化服
在“黑天鹅”不断的2022年，江苏银行仍旧交出一份令人满意的中报成绩单：归母净利润增速超31%；不良率实现上市6年来连续下降；净息差稳中有升。靓丽成绩的背后，离不开江苏银行坚定“智慧化、特色化、国际化、综合化”服务领先银行的战略引领。
8月29日晚，江苏银行发布2022年半年报，实现营业收入351.07亿元，同比增长14.22%，Q2单季度营收同比增长17.38%；归母净利润133.80亿元，同比增长31.20%，Q2单季度净利润同比增长36.64%。
在净利润高增长之外，江苏银行资产质量也得到进一步提升。截至2022年上半年末，该行不良贷款率0.98%，较上年末下降0.1个百分点，拨备覆盖率340.65%，较上年末提升32.93个百分点。
此外，江苏银行的净息差也抗住了周期波动，稳步提升至2.36%，较上年末提升8BP。
这份“厚积薄发”答卷的背后，是江苏银行坚定“智慧化、特色化、国际化、综合化”服务领先银行战略的引领。
坚持高质量成长
众所周知，资产规模对于银行起到至关重要的作用，江苏银行作为城商行中的“绩优生”也不例外。自2007年成立以来，江苏银行资产规模跑出“加速度”，从最初的1822亿元增长至2022年上半年的2.87万亿元。
而总资产规模的持续增长离不开贷款和垫款及其他生息资产的驱动。江苏银行半年报显示，截至2022年上半年末，该行各项贷款余额1.53万亿元，较上年末增长9.59%。其中，对公贷款余额8520亿元，较上年末增长17.35%，占各项贷款余额的比例已超55%。
对公贷款大增的背后离不开江苏银行把握好扎根江苏大本营的区位优势，重点聚焦基建、先进制造、绿色金融三大领域，加大对实体经济支持的力度。
江苏银行聚焦“园区+绿色”、乡村振兴、民生保障等重点基建领域，以省市级重大项目为重点，增加中长期项目信贷投放。在此背景下，2022年上半年，该行基础设施贷款余额较上年末增长17%。
在制造业方面，江苏银行响应江苏省“产业强链”三年行动计划，大力支持先进制造、战略新兴等重点领域，制定28条产业链综合金融服务方案，推出“苏银新智造”品牌，制造业贷款余额较上年末增长20%。
在绿色金融领域，江苏银行立足服务“双碳”战略，加大清洁能源、节能环保、碳减排技术等重点领域支持力度，推动绿色信贷增长，上半年绿色信贷余额较上年末增长57%。
在资产规模稳步增长的同时，江苏银行资产质量也大幅提升。2022年上半年，江苏银行不良贷款率0.98%，较上年末下降0.1个百分点，拨备覆盖率340.65%，较上年末提升32.93个百分点，实现“质效双升”。
零售AUM突破万亿后持续做强
在“对公业务”一片红海之下，面对“得零售者得天下”的行业现状，加码零售业务已成为银行业的大势所趋。
早在2014年，江苏银行就将大零售业务作为战略目标，其零售贷款余额接连攀升。截至2022年上半年末，江苏银行零售贷款余额5575亿元，较去年同期增长8.06%。
此外，江苏银行零售AUM规模更是“一飞冲天”，从2015年的2940亿逐步增长至2021年的9226亿元。截至2022年上半年末，江苏银行零售AUM达10478亿元，较上年末增长13.57%。
值得注意的是，江苏银行并没有囿于当前零售取得的成绩，而是不断扩宽边界。
通过深化“分层+分群”客群经营，该行搭建了涵盖“特色卡片、专属理财、便利结算、增值服务”在内的金融服务体系。截至2022年6月末，江苏银行手机银行APP客户突破1400万户，月活跃客户数居城商行第一，“天天理财”管理资产超1100亿元，AUM较年初增长39%。
与此同时，江苏银行信用卡业务也取得较为明显的突破。今年来，江苏银行与综合消费场景平台合作推出联名信用卡，不断丰富信用卡产品体系。截至2022年上半年末，该行信用卡累计发卡574万张，较上年末增长13%。
中间收入“锦上添花”
作为银行轻资本业务的代表，银行的中间业务收入不仅能减轻资本消耗，还有助于提升盈利能力和市场估值，因而，做大中间业务收入成为各家银行必争之地。
伴随居民收入水平的快速增长，财富管理俨然成为各家银行的必争之地。麦肯锡预计未来5年个人金融资产将维持10%的年复合增长率高速增长，这将在一定程度上助推银行中间业务收入的增长。
江苏银行通过理财、代理代销等大财富管理共同发力，持续加强大财富中收贡献。据中报数据显示，截至2022年上半年末，江苏银行手续费及佣金净收入同比增长14.77%。
超预期的数据表现与江苏银行理财和托管等业务突飞猛进的发展密不可分。
在理财业务上，截至2022年6月末，江苏银行理财产品规模4676亿元，较上年末增长12.7%，连续26个季度获评《普益标准》“综合理财能力”国内城商行第1名。
通过加强与头部管理人的合作，江苏银行不断丰富代销产品类型，2021年代理销售非货币类公募基金产品保有量规模较2020年增长150%。
江苏银行的托管业务表现也十分亮眼。该行通过强化“托管+”理念，加强资源整合和协同联动，持续培育并打造托管核心客户生态圈，提升托管收入贡献。
截至2022年6月末，江苏银行托管资产余额37570亿元，较上年末增长8.14%，其中证券投资基金托管规模继续居城商行第1位，并成功落地首单QFLP托管业务，获批北交所证券资金结算资质。
