信用卡不良率抬头，发卡量放缓趋势愈加明显
2022-09-17 10:50:12 来源：大众报业 评论：0 点击：
信用卡是各家银行零售业务的发力点之一，市场竞争日趋白热化。随着A股上市银行的2022年中报陆续出炉，银行的信用卡运营情况也随之浮出水面。上半年，行业整体发卡量放缓的趋势愈加明显，同时，信用卡消费金额、贷
信用卡是各家银行零售业务的发力点之一，市场竞争日趋白热化。随着A股上市银行的2022年中报陆续出炉，银行的信用卡运营情况也随之浮出水面。上半年，行业整体发卡量放缓的趋势愈加明显，同时，信用卡消费金额、贷款金额分化加剧，有的银行出现显著负增长。风险方面，信用卡逾期增加，不良率抬头。
中信银行、浦发银行等信用卡不良率有所提升
作为信用卡发卡数量1亿以上的招商银行和中信银行，6月末信用卡不良率分别为1.65%和1.92%，分别较年初提升0.02和0.09个百分点。平安银行和浦发银行信用卡不良率分别为2.15%和2.03%，分别较去年末提升0.04和0.05个百分点。邮储银行信用卡不良率有所提升，较去年末提升0.16个百分点至1.82%。而民生银行信用卡不良率与去年末持平，为2.95%。
值得注意的是，多家银行信用卡资产质量有所下降，不良率上升幅度相对较大。交通银行6月末信用卡不良率达2.66%，较去年末提升0.46个百分点；兴业银行信用卡不良率增幅达0.44个百分点至2.73%。
对此，兴业银行在半年报中称：“报告期内信用卡业务受各种因素影响，部分持卡人收入受到冲击，导致还款能力下降，信用卡业务逾期和不良增加。预计下半年信用卡资产质量将保持平稳。”而交行则在中报中表示，“不良率在短期冲高后开始回落，资产质量稳定可控”。
在中小银行中，因受发卡规模和区域影响，信用卡不良率也有所不同。例如，上海银行6月末不良率较去年末提升0.29个百分点至1.65%；南京银行提升幅度较大，信用卡不良率从去年末的1.8%提升到今年6月末2.33%。而常熟银行和渝农商行的信用卡不良率分别较年初减少0.09和0.07个百分点，信用卡贷款质量向好。
平安银行、民生银行等信用卡贷款余额较年初下降
梳理上市银行披露的信用卡贷款余额数据可以发现，不少银行呈现出较去年末规模下降的趋势，部分大行实现微增，也有一些中小银行信用卡贷款余额较去年末增长10%以上。
具体来看，平安银行6月末信用卡贷款余额为5951.48亿元，较年初下降4.23%；交通银行、中信银行和民生银行6月末信用卡贷款余额分别为4808.53亿元、5170.63亿元和4656.05亿元，分别较年初下降2.38%、2.02%和1.37%。此外，邮储银行相关规模也较年初减少0.18%。
招商银行、农业银行、兴业银行、浦发银行和光大银行信用卡贷款余额今年上半年实现增长。其中，兴业和浦发相对较快，分别增长4.43%和3.45%；招行和光大其次，分别增长1.67%和0.5%。
中小银行的信用卡贷款余额增速则有所分化。一方面，此前信用卡贷款体量相对较小的3家农商行——常熟银行、张家港行、渝农商行保持高速增长，上半年分别增长36.71%、25.89%和23.09%；青岛银行和南京银行两家城商行增速也分别达19.72%和16.62%。另一方面，沪农商行、上海银行、苏农银行和瑞丰银行均有所降低。
不少银行新增发卡量较去年同期有所放缓
上市银行披露各项信用卡数据表明，不少信用卡数量排名前列的银行，今年上半年新增发卡量较去年同期有所放缓。
以中信银行为例，2022年中报显示，该行今年上半年信用卡累计发卡10341.79万张，较上年末增长2.07%(即209.73万张卡)；而去年同期该项指标增长4.55%，即421.4万张卡，今年上半年该行新增信用卡较去年同期少了211.7万张。
在国有大行和股份行中，除了中信和招行外，平安银行、邮储银行和交通银行今年新增发卡节奏均比去年有所放缓；城商行中发卡量相对较大的上海银行和宁波银行，信用卡增速也低于去年同期。不过，兴业银行、浦发银行和民生银行今年上半年新增信用卡的增速则高于去年同期。
提高信用卡风控门槛，注重客户运营质量
对于下半年信用卡资产质量走势，交行首席风险官林骅在业绩发布会上表示，上半年累计为19万信用卡客户延期还款27亿元，预估部分客户可能在下半年会有一些风险暴露。但据以往经验，虽然短期内会有影响，随着复工复产恢复常态，相关不良率指标也会逐步恢复到之前的水平。5月份以来，信用卡的不良率已连续两个月呈现下降趋势。
同时，部分银行也提高了信用卡的风控门槛，并更加注重客户的运营质量。招行副行长汪建中表示，当前，信用卡业务发展坚持平稳和低波动的策略。
此外，有些银行已经开始着手清理长期未发生主动交易等情形的“睡眠”信用卡。例如，上海农商银行近日发布的《关于停用我行睡眠信用卡的公告》表示，将对长期未激活、长期未发生主动交易等情形的睡眠信用卡停止用卡服务。据悉，上述调整将于10月1日起陆续实施。上海农商行表示，若持卡人需保留用卡服务，应于10月1日前主动用卡。此前，光大银行信用卡中心发布的《关于停用长期不动卡的通知》也表示，根据监管部门相关要求，该行将陆续对客户名下长期不交易卡片暂停用卡服务。
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