信用卡市场危机四伏，为不被竞争浪潮淘汰，需要得到哪些保障？
2023-01-17 11:28:23 来源：网易 评论：0 点击：
近几年经济持续低迷，信用卡同样无法避免此等危机，如何保障信用卡的多功能大范围使用，关系到经济的增长，在此背景下，农行信用卡又该怎么做?01制度保障农行应该重视信用卡业务风险控制，更新强化智能风险监控体
近几年经济持续低迷，信用卡同样无法避免此等危机，如何保障信用卡的多功能大范围使用，关系到经济的增长，在此背景下，农行信用卡又该怎么做?
01制度保障
农行应该重视信用卡业务风险控制，更新强化智能风险监控体系，提高信用卡反欺诈能力，加强对风险认识并强化合规意识，约束自身行为，提升信用卡业务的安全性。
首先，强化对前沿技术的应用。随着大数据技术、互联网的迅猛发展，金融行业受到的影响也越来越深刻。
农行信用卡业务要重视数据分析与数据应用的重要作用。通过不断优化和完善信息系统，重点分析客户拒件原因，对信用卡发卡量和信用卡使用率等数据的整合，精准定位信用卡业务发展存在的问题，并采取有针对性的措施，制定信用卡智能风险监控体系，同时为完善信用卡营销策略提供保障。
其次，强化反欺诈能力建设。农行可以从以下几方面着手：
第一，重视提前预防的作用，这是欺诈风险管理的重点，以组织队伍建设为重要前提，培养尽职的、综合能力强的调查人员，构建一批高效的、素质强的信用卡风险防范专业队伍，能够做到全面、有效识别所有风险，并采取有效的措施防范信用卡欺诈风险。
第二，健全欺诈检测分析平台。通过大数据的应用对客户消费的历史数据、消费场景、消费规模等信息收集提取，来调整欺诈模型，从而实现精准识别信用卡风险的目的，有效降低出现集体欺诈风险事件发生的几率。
第三，有效识别虚假交易和虚假申请，合理利用各种类型反欺诈识别防范工具，不断更新和优化风险管理工具，提高反欺诈风险控制能力。
第四，有效落实信用卡用户宣传教育工作，欺诈不仅会造成银行巨大损失，同时对于信用卡用户的影响也不容忽视，因此需要充分利用引导、教育、宣传等方式提升信用卡用户的信用风险意识、培养用户的反欺诈意识，促使信用卡用户规范使用信用卡，规避欺诈风险。
最后，提高合规经营意识。在新形势下，农行信用卡业务发展要重视风险控制，提高自律意识，始终坚持稳健经营、合规经营的发展理念，深植规则意识和合规文化，提高农行信用卡业务工作人员的合规风险意识，强化员工合规操作相关培训和教育，确保信用卡申报过程以及办卡要求符合金融行业、相关监管部门的要求与标准，为本行信用卡业务深化发展提供有力的制度保障。
此外，要强化行业自律的作用，加强与其他部门的合作。按照行业规范与要求合规经营，推动农行信用卡业务的规范经营，助力行业生态发展，合理构健全营销绩效考核机制农行现行的信用卡业务考核体系存在诸多不足与缺陷，以新增发卡量作为评价员工工作业绩的唯一标准，无法精确分配信用卡业务带来的其他业务收入。
农行需要针对信用卡业务建立专门的、单独的绩效考核制度，构建科学的、统一的综合考核评价体系。优化之后的绩效考核体系可以平衡考核农行信用卡业务的各项考核指标，激发信用卡营销人员的工作积极性，更好、更快的完成信用卡营销任务。
考核对象精确到员工个人，并且奖励发放要确保及时到位。考核体系要同时兼顾对信用卡发放之后的追踪，一方面掌握信用卡后续使用情况，另一方面及时监控信用卡使用不规范行为，做到健康、无风险的使用，不断提升信用卡发放数量的同时兼顾信用卡使用质量。
信用卡综合评价体系可以促进农行提升信用卡营销的积极性，充分利用现有资源，有效控制信用卡资产质量，推动本行信用卡业务稳定健康发展。
02技术保障
农行信用卡营销面对的专业技术团队匮乏问题主要体现在信息科技队伍建设落后，工作人员仅仅局限于对技术架构的认知。信息科技力量明显匮乏，尤其是在开发新型业务时，有较大的难度，导致很多项目落实效率不高、效果不理想，不能有效满足市场需求。
因此构建专业信息科技队伍是非常必要的，人才引进要拓宽思路，除了从校园招聘信息技术、计算机专业的毕业生之外，还需要从金融行业挖掘同时兼具信息技术和金融专业知识的科技人才。
人才引进之后，需要制定相应的人才发展长远规划，全面落实业务培训，促使这部分人才尽快投身到业务发展中，将信用卡业务新方法、新创意及时转化为生产力。
构建智能化信用卡数据分析平台新世纪开始互联网科技迅猛发展，深刻的影响了各行各业的发展，商业银行应该紧跟时代脚步实现突破。
农行应该重视科技创新的作用，虽然在科技引进方面需要耗费巨大的财力，可能存在资金供应不足的问题，但是可以通过行业联盟的方式突破困境，以合作的方式展开科技研究，共同分享科技成果。
可以开发科技感充分的信用卡产品，满足客户对于新鲜事物的需求，提高客户感知度，如大力推广电子信用卡；构建科技化的营销渠道，借助互联网的广泛性和时效性，强化与客户的关联性，并且可以通过这个渠道为客户提供多方面、多样化的消费体验。
大力推广移动支付，不仅为客户提供便利，同时也在一定程度上确保了财产安全性；构建网上服务平台，促使客户可以有效突破空间和时间的限制，在短时间内获得在线客户服务。
03人员保障
结合市场营销理论，顾客希望得到更为方便的服务和更高质量的产品。专业的信用卡营销人员可以有效满足客户对于信用卡市场的需求。为有效保障农行信用卡营销策略的落实，可以通过以下几方面提供人员保障：
组建专业信用卡营销服务团队专业的信用卡服务人员应该具备专业的市场营销能力和专业的信用卡业务相关知识，对农业银行所有的信用卡产品内容以及特征都非常熟悉，因此可以结合客户的具体需求推荐令客户满意的信用卡产品。
要熟悉同行业商业银行的热门信用卡产品，为客户对比分析不同产品的优势。引导客户正确、快速填写信用卡申请资料，要持续关注、跟踪、了解客户办卡进度，指导客户领取卡片、激活使用卡片，为客户解答日常用卡消费的正确操作方式，及时推送本行信用卡业务相关活动。同时针对信用卡安全问题展开知识普及，引导客户正确用卡。
农行应该构建专门的信用卡营销服务团队，解决人员不足带来的营销乏力问题。从2010年开始，农行就比较注重提升网点柜员的服务意识，不断提高工作人员的服务素养，每年招聘的新员工会进行专门的信用卡业务培训，同时会分配到信用卡客服中心展开为期1年的交流轮训。
这部分工作人员具备良好的业务基础，能够较为快速的掌握信用卡相关知识，农行在组建专门团队初期，可以将这部分员工吸纳进来，充分发挥他们的优势和长处，有效提升业务团队的专业性和高效性，同时降低人力成本。此外农行有必要制定一套专门的培养计划，通过培训为信用卡营销人员队伍建设提供充分的后备力量。
完善员工激励机制农行信用卡营销任务多针对基层网点前台岗位，机关、客户部门、后台员工的业务营销任务较低，因此在市场推广和业务拓展方面的积极性较低，没有形成较强的营销意识。
农行需要对现有的绩效考核机制进行优化，将所有工作人员纳入到考核范围内，配合相应奖惩机制。提高员工的积极性，特别是客户部员工，充分挖掘他们掌握的具有融资需求的客户量，充分发挥出他们的信贷专业知识优势，主动拓展具有良好资信条件的企事业单位员工、企业客户办理信用卡。
为确保农行信用卡营销策略的顺利实施，进一步提到营销效果，本文提出了信用卡营销策略实施的保障措施，分别从制度保障、技术保障、人员保障三个角度提出建议。建议农行完善风险管控机制、健全营销绩效考核机制，从制度着手确保信用卡营销活动有秩序、稳定的开展。
构建专业化技术团队与智能化信用卡数据分析系统，充分利用各项先进技术，提高信用卡市场竞争力；构建专业信用卡营销服务团队、强化人员营销技能培训、完善员工激励机制，确保信用卡营销有强大的队伍支撑，保证各项营销措施顺利实施。
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