基层商业银行精细化信用卡分期业务的策略探究
2020-07-24 17:22:47 来源：潍坊日报 评论：0 点击：
作为线上业务的重要增长点，信用卡分期业务更是获得了大量资源投入，成为各家银行“攻城略地”的武器。笔者认为，加快信用卡分期业务发展，需要做到精细化管理，可以从三个方面入手。
新冠肺炎疫情发生以来，居民买菜、购物多习惯使用淘宝网等线上平台，线上消费逐步成为人们的主流消费模式之一。作为线上业务的重要增长点，信用卡分期业务更是获得了大量资源投入，成为各家银行“攻城略地”的武器。笔者认为，加快信用卡分期业务发展，需要做到精细化管理，可以从三个方面入手。
一是高度重视客户端的精细化营销。商户是分期业务的源头，银行需定期分析商户推荐的分期业务数据，关注波动情况，做好定期回访。在解决好存量重点商户的维护与日常沟通时，还应积极开拓与储备商户，时刻关注市场动向，一旦锁定目标客户，应积极进行营销。同时，还要紧抓个人获客。与汽车分期主要依靠商户合作不同，家装分期用户是重要获客渠道，银行在办理房贷时即对客户进行预授信，在交房前后进行营销，并对存量房贷客户进行车位分期、汽车分期、家装分期等业务的再营销。
二是对分期业务相关数据精细化加工。借助数字化手段建立完善的基础数据台账，登记接单日期、放款日期、金额等关键信息，并根据数据定期分析分期业务发展走向、接单情况等。同时，还应根据营销人、商户等数据维度按月、按周汇总数据，横向分析不同营销人之间的业绩对比、不同商户之间的推单对比，纵向分析同一营销人、同一商户每月的交易量对比，与去年同期的交易量对比，一旦发现新的业务发展方向应及时跟进，并对不利的行情变化做出调整。
三是对分期业务的潜在风险进行精细化分析与防控。一方面，严控贷前客户准入，加强贷前调查，分期中心应安排专人进行上门勘察；另一方面，加强贷后管理，定期上门抽查，查看客户交易数据，发现风险苗头，第一时间采取相应措施。同时，应高度重视源头数据记录，对专项分期登记客户推荐来源逐笔定期分析，一旦发现风险点，及时摸排相同来源客户的分期情况，以此有效控制系统性风险。
