信用卡业务 如何把握“流量密码”
2023-06-02 10:06:21 来源：金融时报 评论：0 点击：
作为银行消费金融的业务尖兵，信用卡业务不仅有助于银行发力零售转型、寻找业务增长点，还在推动消费潜力释放、助力扩大内需中发挥着关键作用，是各家银行竞争的重要领域。 在经历了跑马圈地的迅速扩张后
作为银行消费金融的业务尖兵，信用卡业务不仅有助于银行发力零售转型、寻找业务增长点，还在推动消费潜力释放、助力扩大内需中发挥着关键作用，是各家银行竞争的重要领域。
在经历了“跑马圈地”的迅速扩张后，信用卡业务的增长速度逐渐放缓。一方面，信用卡发行量增速于2017年见顶后逐渐走低，截至2021年末，信用卡发行量8亿张，同比增长2.8%，远低于2017年26.5%的同比增速。另一方面，信用卡贷款增速也从2018年开始显著放缓，增速由当年一季度的35.8%下滑至2022年三季度的4.3%。2022年，公布了相关数据的6家国有大行和9家股份制银行的信用卡消费金额约35.6万亿元，较2021年的36.2万亿元也有所下降。
步入存量时代，信用卡领域的竞争进一步加剧。信用卡的渗透率接近饱和，风控压力加大。同时，互联网带来的跨界竞争也进一步抢占了信用卡业务市场，盲目扩张获客的粗放经营方式难以为继，这就要求信用卡业务加速调整，寻找差异化突围的出路。
在存量时代，掌握获得流量的能力至关重要。近年来，新媒体的演变与发展早已融入了社会发展的方方面面，大众信息传播、制造“热搜”不再是大众媒介的专利。在日常生活的每个角落发现流量、制造流量，成为当前挖掘消费潜力、促进消费发展的密钥。
随着近期旅游市场的恢复，全国各地不少消费者扎堆淄博，让淄博这座缺乏发展优势的老工业城市重焕生机。可以说，这座原本缺乏旅游资源城市的消费爆火，离不开淄博烧烤的“出圈”，离不开对淄博烧烤这一“流量密码”的捕捉与营销。
对于连接着大众消费者与消费市场的信用卡而言，流量的价值不言而喻。随着淄博烧烤越来越火，多家银行的信用卡服务也接踵而至，各类与当地烧烤店合作推出的满减营销活动，也让淄博烧烤之“火”越烧越旺。
“流量密码”的启示远不止于此。在存量时代，提前捕捉流量、制造流量、转换流量，是各家银行在信用卡业务竞争中突围的重要手段。
要捕捉流量，就要牢牢把握传统消费升级、新型消费扩容发展机遇和新的发展趋势，深入研究餐饮、百货、出行、康养、教育、体育、文旅、养老等各细分领域的发展趋势，发现消费新动向。
要制造流量，就要挖掘消费发展“潜力股”，有的放矢提前布局。随着消费主体年轻化，年轻客户成为消费市场主力军。要获得年轻群体的青睐，就需要深入了解他们所关注的“流量地图”，开拓游戏竞技、二次元、饭圈等黏性高的领域，通过赞助相关活动、打造信用卡IP、提供相关权益等方式，寻找信用卡服务可以发力之处，打造年轻化、个性化、差异化的信用卡产品与服务，和年轻群体“玩到一起”，并提高信用卡在年轻群体中的渗透率，转化出更多的忠诚客户。
随着绿色低碳发展逐渐深入社会生活的方方面面，服务绿色低碳消费，也是银行信用卡提前布局、制造流量的一大关键领域。银行应在新能源汽车、绿色建材等领域加大信用卡渗透力度，积极构筑新能源汽车、绿色建筑、低碳装修等绿色消费场景，提升服务与营销力度。同时，通过一系列信用卡活动积极倡导绿色出行、绿色生活，大力营销推广虚拟信用卡，加快研究绿色低碳信用卡产品和积分权益，在引导居民低碳消费的同时，打造自身在绿色领域的差异化竞争优势。
要完成流量价值的转化，就要深化线上经营思维，将场景作为信用卡发展的突破口和发展阵地，发力消费场景生态建设、打造消费金融生态圈，构筑多元的消费场景，推出更多精准适配的线上产品和服务，吸引和承接流量，通过多元消费及生活场景，辅以权益、活动和激励任务，有效获客、活客，提升用户黏性，将信用卡、分期、快贷、积分等消费金融服务场景嵌入金融生态圈，以推动客户转化进阶与价值塑造。
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