信用支付助力消费回稳：场景+分期，年轻人的购物新常态
2020-08-18 20:21:58 来源：网易 评论：0 点击：
消费再添利好。商务部日前发布通知，将组织各地利用金九银十传统消费旺季，在9月9日至10月8日举办2020年全国消费促进月活动，为全年消费加速回补注入新动能。疫情影响之下的中国经济，正在多方的努力中全面复苏。
消费再添利好。
商务部日前发布通知，将组织各地利用“金九银十”传统消费旺季，在9月9日至10月8日举办2020年全国“消费促进月”活动，为全年消费加速回补注入新动能。
疫情影响之下的中国经济，正在多方的努力中全面复苏。在监管有意刺激消费的当下，信用支付正助力经济回到正轨。
依托互联网与大数据，既能够覆盖到三四线城市，甚至更下沉市场人群，又能结合场景消费，实现分期付款的信用支付，在传统金融机构与互联网平台的合作下，对接起了众多商家与消费者，极大了提升了消费体量。
小赢科技金融研究院近期发布的《2019-2020年信用消费APP用户调研报告》（以下称《报告》）显示，在消费生态之中，以分期商城为场景依托，信用支付的消费方式，不仅激发了消费动能，同时还正在重塑造年轻人的消费习惯。
信用支付补金融短板
众所周知，我国此前重投资与外贸的经济结构，压制了边际消费倾向。银行在金融服务中，也是重批发而轻零售，导致居民的消费金融获取不足。叠加因素之下，消费动能，尤其是除一线城市之外的地方，还有待进一步激活。
从数据上来看，我国最终消费占GDP的比重（消费率）刚刚超过50％，与欧美等发达国家消费率高达80％-90％相比，消费仍有很大的提升空间。
近些年在经济结构转型之下，银行等传统金融机构也逐步开始大面积从批发业务转向零售业务，大力发展信用卡。
然而《报告》显示，目前近3成用户没有信用卡，近8成的用户信用卡额度不足2万；城市级别越低，信用卡的渗透率越差，四线城市无信用卡的人群占比高达43%。
这样看来，一方面是社会的消费动能有待释放；另一方面，更广大地区的下沉市场，却缺失有效地金融服务手段。这个矛盾，亟待解决。
近年来，传统金融主力机构银行，也逐渐认识到信用卡的局限性，纷纷与具备场景、用户、数据、技术等能力的科技型公司合作借力，在风控可控的同时，实现普惠金融的目标。
加之中国移动支付红利的到来，银行+平台+科技，催生了花呗、摇钱花等互联网信用支付产品。他们申请简单、审批快速、功能全面、使用方便，可充分满足年轻人的支付、借款、分期购物等金融需求，有效补足了传统金融服务的短板。
于是，不仅中国的移动支付超前于世界，互联网信用支付产品也成为了“网红”。消费用花呗、白条、摇钱花等等产品，成为年轻人的消费习惯。尤其是在践行普惠金融方面，走出了一条新路子。
场景消费提振市场
在“内循环”的战略下，消费更是成为“重头戏”。触达并有效地刺激消费主力——年轻人和真实落实到消费环节，成为金融手段应该面临的课题。
目前来看，宏观数据中，2020年二季度居民杠杆率为59.7%，和发达国家70%的杠杆率相比，还有不少的成长空间。信用消费也就有了足够大的市场。
当下，80后、90后占全国30%人口，从而在人数上成为绝对消费主力。而《报告》显示，爱消费的“90后与95后”是信用消费的核心用户。他们在30岁以下，大专及以上学历，具有稳定的工作和收入，熟悉信用消费产品。
他们爱消费、敢消费，甚至提前消费，以追求更好的生活品质。
以摇钱花的数据为例，其享乐型/悦己型消费特征明显，并愿意为更好的生活品质进行提前消费。
年轻人愿意尝试新事物，但想要被广泛认可与接受，还需要易得性。
《报告》显示，由于可以绑定支付宝、微信支付等，摇钱花的支付属性用户认知度较高，并已在支付渠道的“卡位竞争”中占据一定优势。
因此，触达年轻人，服务年轻人的消费，使用方便成为信用支付的基本“配置”。
在有效性方面，场景化是零售金融落实到消费环节的有力保证。
而信用支付天生依托场景，是落实消费的“不二人选”。
《报告》显示，目前围绕核心生活场景，200元以下是用户最主要的支付金额，充分反映出“小额、高频”的支付使用习惯。
与此同时，花呗、摇钱花的普及，正在催生年轻人分期购物的新常态。
从趋势上看，分期商品正在从大件到小件转变，分期热度从一线城市到二三四线城市扩散，分期人群从低收入者向中高收入者迁移，分期频次正在从偶发性消费向经常性消费转变。
另外，场景化也能保证消费更加理性。
据《报告》调查，用户在使用摇钱花等信用消费产品时，比较理性，月支出占收入的比重为79%，主要支出为餐饮、购物与休闲娱乐。
而用户选择最多的分期金额为2001-5000元，支付能力范围内的中低价位商品，仍会一次性付清购买。
相对于商品种类、售后服务、满减秒杀等，用户在分期购物时，会更多考虑每期还款额、免息等金融服务。
可以看到，场景化的分期购物，帮助用户提前享受的同时，也帮助他们更加理性的规划支出。
年轻人的行为习惯需要市场迎合，而好的产品与服务，可以在服务他们的同时，帮助他们做出更好的选择。
当下，消费成为经济复苏重要的“发动机”，而激活更广泛的消费群体——三四线城市及更下沉市场、刺激最活跃的消费群体——80、90后的年轻人、真正落实到消费层面——场景化，才是金融服务业助务消费的几大抓手。信用支付可以很好地实现这些目标。花呗、摇钱花等产品的流行，将使得年轻人场景化分期购物成为新常态。
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