信用卡市场竞争白热化 不良贷款率攀升须警惕
2023-09-10 15:20:55 来源：北方网 评论：0 点击：
2023年上半年的银行半年报已经公布完毕，从公布的数据来看，商业银行信用卡业务处于裹足不前的态势，行业内的竞争愈发激烈，主要信用卡发卡银行的很多业务指标都出现了下滑，尤其值得关注的是信用卡不良贷款...
2023年上半年的银行半年报已经公布完毕，从公布的数据来看，商业银行信用卡业务处于“裹足不前”的态势，行业内的竞争愈发激烈，主要信用卡发卡银行的很多业务指标都出现了下滑，尤其值得关注的是信用卡不良贷款率的上涨。
Wind资讯统计显示，2023年上半年，按照信用卡交易额从高到低排序，前5名银行依次为招商银行、平安银行、交通银行、建设银行、中信银行，报告期内交易额分别为2.37万亿元、1.54万亿元、1.43万亿元、1.43万亿元、1.36万亿元，但全部出现了下滑，同比分别下降0.67%、13.7%、5.18%、0.69%、2.03%。
平安银行的信用卡业务可能是最惨淡的，几乎所有的重要指标都在下滑。
至2023年6月末，平安信用卡流通卡量 6863.44 万张，较2022年年末的6899.72万张下降0.5%；信用卡应收账款余额 5536.80 亿元，较2022年年末的5786.91亿元下降 4.3%；上半年的信用卡应收账款不良率为2.88%，较2022年年末的2.68%提升了0.2个百分点，超过平安银行个人贷款不良率1.35%的两倍；上半年信用卡总交易金额 15441.84 亿元，较2022年上半年的17903.06亿元同比下降 13.7%。
平安银行上半年的银行卡手续费收入为83.60 亿元，同比下降 12.5%，主要原因是信用卡业务手续费收入下降。
浦发银行信用卡业务的情况与平安银行情况类似，至2023年6月末，浦发银行信用卡流通卡数4981.59万张，较2022年年底的5133.16万张减少2.95%；信用卡贷款余额4086.21亿元，较2022年年末的4336.93亿元减少5.78%；信用卡不良贷款余额101.81亿元，较2022年年末的78.88亿元增长29.07%；不良贷款率2.49%，较2022年年末的1.82%大幅提升0.67个百分点。
2022年上半年，浦发银行信用卡交易额 11680.95 亿元，较2022年上半年的11833.21亿元减少1.29%；信用卡业务总收入209.24亿元，较2022年上半年的入219.22亿元减少4.55%。
六大国有商业银行中的农业银行和交通银行也面临着中信银行和浦发银行类似的问题。
至2023年6月末，农业银行信用卡应收账款余额6591.83亿元，较2022年年末的6476.51亿元降低1.78%。
农业银行信用卡业务要面临的问题是不良贷款余额和不良率大幅度攀升，2023年6月末的不良贷款余额为105.42亿元，较2022年6月末的79.48亿元大幅攀升32.64%；不良贷款率也从2022年6月末的1.23%攀升至1.6%，上升了0.37个百分点。
交通银行信用卡业务遇到的问题与农业银行类似，截至2023年6月末，交通银行境内行信用卡在册卡量7455.98万张，较2022年末微幅增加5.15万张；信用卡应收账款4808.28亿元，较2022年年末的4777.46亿元略增0.65%。2023年上半年，交通银行信用卡累计消费额14329.23亿元，较2022年上半年的15071.42亿元减少4.92%。
信用卡在册数量和应收贷款余额停滞不前、累计消费金额下滑还不是大问题，真正需要担忧的是不良贷款余额和不良贷款率的大幅走高。2023年6月末，交通银行的不良贷款余额为117.14亿元，较2022年年末的93.10亿元大幅增长25.82%，不良贷款率也从1.95%走高0.49个百分点至2.44%，在六大国有商业银行中最高。
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